Devrais-je fermer ma carte de crédit à 0% d'intérêt après l'avoir payée?

Une carte de crédit à 0% d’intérêts est un excellent outil pour vous aider à rembourser vos dettes sans accumuler d’intérêts entre-temps. La plupart offrent un taux de pourcentage annuel (TAP) nul pour une période d'introduction allant de 6 à 18 mois. Si vous pouvez transférer vos soldes de carte de crédit sur la carte 0 APR et les payer avant la fin de la période d'introduction, vous économiserez des centaines ou des milliers de dollars en intérêts.

Mais même après avoir payé votre dette de carte de crédit, vous voudrez peut-être attendre avant de fermer votre carte à 0% d’intérêts afin de conserver votre pointage de crédit et d’aider au financement des achats futurs et des coûts imprévus. Si vous décidez de garder votre compte ouvert, sachez qu'un APR plus élevé entrera en jeu après la fin de la période d'introduction, et si vous avez un solde, vous devrez payer des intérêts sur celui-ci.

Pointage de crédit

La fermeture d'une carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit, car elle augmente généralement votre taux d'utilisation du crédit. Également connu sous le nom de ratio solde à limite, votre taux d'utilisation du crédit correspond à votre dette totale par rapport à votre limite de crédit. Ce nombre contribue aux 30% de votre score FICO affecté par les montants que vous devez sur vos cartes de crédit. Un faible taux d'utilisation permet de maintenir votre cote de crédit élevée.

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Autres avantages des cartes à 0% d’intérêts.

Même si les cartes à intérêt zéro sont principalement utilisées pour rembourser une dette, elles présentent également d'autres avantages, tant que la période d'introduction sans intérêt dure encore. Par exemple, si vous planifiez un achat important, tel qu’un appareil de cuisine ou un nouveau téléviseur, une carte avec 0% du TAP peut vous donner le temps de la rembourser progressivement, sans intérêt. Les cartes à intérêt zéro peuvent également être utilisées à la place d'un fonds d'épargne d'urgence pour financer des réparations imprévues à la maison ou un voyage imprévu à l'hôpital. Enfin, certaines cartes à zéro intérêt offrent même des récompenses lorsque vous les utilisez pour acheter de l'essence ou de l'épicerie.

Si la période de lancement est terminée et que vous avez toujours un solde sur la carte, vous pouvez envisager de transférer ce solde sur une autre carte à faible intérêt ou à intérêt zéro. Cela vous fera économiser de l'argent en intérêts, mais votre pointage de crédit pourrait en prendre un coup. L'ouverture de nombreux nouveaux comptes dans un court laps de temps a un impact sur votre score.

La ligne du bas: Ce n'est pas parce que vous avez fini de rembourser votre dette de carte de crédit avec une carte à 0% que vous devez fermer la carte immédiatement. Il est avantageux de garder le compte ouvert, notamment de conserver votre pointage de crédit et de financer des achats importants. Cependant, le taux d'intérêt zéro étant temporaire, soyez prêt à supporter des taux d'intérêt plus élevés après la fin de la période de lancement.

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