5 choses à faire avant de fermer une carte de crédit

Si vous envisagez d’annuler l’une de vos cartes de crédit, n’appelez pas encore la société émettrice de cartes de crédit. En agissant de façon imprudente, vous risquez d’endommager votre pointage de crédit et de rendre plus difficile votre organisation lorsque vous passez à une nouvelle carte. Prenez en compte ces cinq conseils Nerd avant de découper votre carte.

1. Comprendre comment la fermeture d'une carte de crédit affecte votre crédit

La fermeture de votre compte de carte de crédit peut avoir un effet négatif sur votre score FICO de deux manières. Premièrement, cela réduit votre crédit total disponible, ce qui peut augmenter votre taux d'utilisation du crédit. Ce ratio influe beaucoup sur les 30% de votre pointage de crédit, qui sont déterminés par votre dette. Si l'annulation de la carte porte votre ratio au-dessus de 30%, votre pointage de crédit peut chuter.

L’annulation de votre carte peut également nuire à votre crédit car elle a une incidence sur la durée de vos antécédents de crédit, en particulier si vous avez la carte depuis longtemps. Alors que l'historique positif de la carte fermée restera sur votre dossier de crédit jusqu'à 10 ans, les comptes fermés ne comptent généralement pas autant dans votre pointage de crédit que les comptes ouverts.

Nerd note: Bien que l'annulation d'une carte de crédit puisse nuire à votre pointage de crédit, elle en vaut peut-être la peine. Par exemple, s’il s’agit d’un nouveau compte, si des frais annuels lui sont imputés et si vous n’utilisez pas souvent la carte ou si vous ne pouvez pas contrôler vos dépenses, les avantages de l’annulation risquent de dépasser les coûts.

2. Négocier avec l'émetteur de la carte

Il est généralement plus coûteux pour les entreprises de trouver de nouvelles affaires que de fidéliser leurs clients actuels. Si vous annulez la carte parce que le taux d’intérêt est trop élevé ou si vous ne voulez pas payer les frais annuels, songez à appeler l’émetteur pour lui demander s’il abaissera le taux ou supprimera les frais annuels à venir. Cette tactique ne fonctionnera pas toujours, mais cela vaut la peine d’essayer, surtout si vous avez une longue expérience avec l’émetteur.

3. Déplacez vos paiements automatiques sur une autre carte

Si la négociation ne fonctionne pas ou si vous n'êtes pas satisfait de l'offre de l'émetteur, commencez à vous préparer à transférer vos paiements automatiques sur une autre carte. Passez en revue vos deux ou trois précédents relevés de carte et identifiez les frais qui constituent des paiements automatiques. Ensuite, contactez ces sociétés ou mettez à jour les informations de votre carte via vos comptes en ligne pour vous assurer de ne pas manquer de futurs paiements.

Si vous oubliez de mettre à jour votre carte pour un ou plusieurs paiements récurrents, la société en question vous enverra probablement un courrier électronique pour vous informer que votre carte a été refusée. Toutefois, si cet e-mail arrive dans votre dossier spam, vous risquez de perdre votre abonnement ou de vous faire payer des frais de retard. Il est donc important d’être minutieux.

4. Payer la carte en entier

La plupart des émetteurs ne vous permettent généralement pas de fermer votre compte tant que vous n’avez pas réglé le solde restant. Cela inclut toutes les transactions en attente. Si vous avez un solde important sur une carte de crédit à taux d’intérêt élevé, vous pouvez également choisir de transférer le solde sur une carte de crédit à taux d’intérêt moins élevé ou sur une carte dont la période de référence est un taux d’introduction de 0%, afin que vous puissiez économiser équilibre.

Si, pour une raison quelconque, vous pouvez annuler la carte avec une transaction en attente ouverte, n’oubliez pas que vous êtes toujours tenu de la rembourser. L’émetteur de la carte vous enverra probablement un relevé final, mais il peut être utile d’être proactif et de vérifier le compte en ligne après l’annulation pour vous assurer que vous ne devez rien.

5. Vérifiez le compte périodiquement pour les remboursements de suivi

Vous pouvez généralement demander un remboursement pour pouvoir utiliser une autre carte si celle que vous avez utilisée pour effectuer l’achat est fermée, mais vous risquez de vous retrouver dans une situation où le remboursement a déjà été traité ou si vous ne savez même pas que vous le recevez.. Même si vous avez fermé votre compte, il se peut que votre accès en ligne soit toujours limité. Connectez-vous de temps en temps pour vous assurer de ne rien manquer.

La ligne du bas

Annuler une carte de crédit, c'est plus que la couper en deux. Avant d’examiner la question, assurez-vous de prendre la bonne décision pour votre pointage de crédit. Ensuite, prenez des mesures pour que la transition vers une nouvelle carte soit aussi transparente que possible.

Ben Luthi est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @benluthi .

Image via iStock.