Ce que les étudiants doivent savoir sur l'argent

Par Michael Chamberlain

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La vie financière d’un étudiant typique est plutôt simple, mais malheureusement, de nombreux étudiants ne sont toujours pas équipés pour gérer de l’argent. Ils arrivent souvent au collège sans savoir comment budgétiser, comment fonctionnent les cartes de crédit ou comment comprendre les frais de distributeurs automatiques et de cartes de débit. Et tandis que de nombreux étudiants contractent des emprunts pour aller à l'école, ils peuvent ne pas comprendre pleinement les implications.

En général, les écoles et les parents ont tendance à ne pas apprendre aux élèves à gérer leur argent. C’est dommage, car si les étudiants ne comprennent que quelques notions de base en finances personnelles, ils se sentiront mieux pendant leurs années universitaires - et une fois qu’ils se retrouveront dans le monde réel.

Voici un bref aperçu des choses les plus importantes que les étudiants des collèges doivent connaître au sujet de leurs finances.

Budgétisation

Un budget devrait être basé sur des dépenses raisonnables. Si vous commencez votre vie universitaire en pensant et en dépensant de manière prudente, un premier emploi peu rémunéré ne sera pas un choc.

Pour commencer, estimez vos dépenses mensuelles (au-delà de l'hébergement, en supposant qu'elles soient déjà couvertes). Vous pouvez travailler avec vos parents pour affiner cette estimation si vous n’êtes pas sûr.

Si vous recevez une allocation ou des dépenses de vos parents, demandez-les en versements périodiques, hebdomadaires, bimensuels, mensuels, trimestriels ou trimestriels. Votre budget devrait faire durer l'argent jusqu'au prochain paiement. La principale leçon ici est que vous devez dépenser judicieusement. Ne vous attendez pas à ce que vos parents vous fournissent de l’argent «d’urgence» si vous en manquez.

Passez périodiquement en revue votre budget et vos habitudes de consommation avec vos parents.

Cartes de crédit

Les cartes de crédit sont un outil extrêmement utile - en particulier pour établir un historique de crédit positif - mais elles peuvent aussi être dangereuses. La «gueule de bois» qui accompagne le fait de payer même pour une brève période de frivolité financière peut durer de nombreuses années.

Les taux d’intérêt sur les cartes de crédit, en particulier pour les étudiants et les étudiants sans antécédents de crédit, ont tendance à être très élevés, parfois jusqu’à 29% par an. À ce taux, toute dette impayée doublerait en trois ans seulement. Remboursez votre solde intégralement chaque mois et vous n’aurez plus à vous soucier des intérêts.

Les nouvelles lois protègent les étudiants en rendant plus difficile leur ciblage par les sociétés émettrices de cartes de crédit. Néanmoins, si vous êtes approuvé pour une carte de crédit en tant qu'étudiant, utilisez-la à bon escient.

Frais de guichet automatique et de carte de débit

Retirer de l’argent d’un guichet automatique qui n’appartient pas à votre banque ou à un réseau associé à votre banque entraîne généralement un supplément de 2 $ à 3 $. Dans ce cas, plus vous retirez de fonds, plus vous perdez en frais.

Si vous devez utiliser un guichet automatique qui n’est pas affilié à votre banque, le meilleur moyen de réduire les frais est de procéder à un gros retrait plutôt qu’à une série de petits retraits. Si les frais sont de 3 $, par exemple, retirer 100 $ en une fois vous coûte 103 $, alors que sortir 20 $ à la fois coûterait 115 $. Une option beaucoup moins chère (ou même gratuite) consiste à demander un remboursement d'une transaction par carte de débit au supermarché.

Lorsque vous configurez une carte de débit, lisez attentivement les petits caractères. Assurez-vous de cocher la case qui oblige votre banque à refuser les frais qui vous laisseraient un solde négatif. Sinon, vous dites à la banque que vous pouvez recouvrer votre compte. Lorsque vous avez un découvert, vous recevez essentiellement une avance de fonds qui peut vous coûter jusqu'à 50 USD par événement, quel que soit le montant du découvert.

Sécurité

Aller au collège peut être la première fois que vous vivez loin de chez vous. Une fois que vous êtes seul, vous êtes responsable de la protection des éléments et informations importants. Pour protéger vos objets de valeur, vous devez développer de bonnes habitudes cohérentes pour assurer leur sécurité.

Vous devriez savoir où se trouvent votre portefeuille, votre argent et vos cartes de crédit. Ne partagez jamais vos mots de passe sur votre ordinateur ou sur vos comptes en ligne, et ne communiquez jamais le numéro d'identification personnel (PIN) de votre guichet automatique ou de votre carte de débit. Et lorsque vous choisissez un code PIN, n’utilisez pas de chiffres évidents ou faciles à deviner, comme les dates de naissance, les anniversaires, etc.

Prêts étudiants

Pour de nombreux étudiants, les prêts constituent une partie importante de leur financement pour leurs études. Il existe deux types de base de prêts aux étudiants: fédéral et privé. Les prêts fédéraux, qui ont généralement des taux d’intérêt plus bas et des options de remboursement plus larges, constituent le meilleur choix.

Utilisés avec modération pour payer les coûts liés au collège, les prêts étudiants peuvent être d'une valeur inestimable. Cependant, il n’est pas rare que les étudiants utilisent l’argent des prêts étudiants pour des dépenses non liées à l’éducation. Ce n’est pas illégal, mais c’est un gros erreur. Plus vous aurez à rembourser vos dettes, plus vous devrez limiter vos dépenses à l'avenir. Le surendettement peut affecter votre capacité à prétendre à un prêt auto ou à une hypothèque. En fin de compte, vous ne voulez pas prendre l’habitude d’utiliser le crédit pour financer des activités que vous ne pouvez pas vous permettre aujourd’hui.

De plus, sauf dans de très rares cas, les dettes d’études ne peuvent être libérées par faillite. Les chèques de paie peuvent être et seront saisis jusqu’à ce que vos prêts, intérêts et frais ou pénalités connexes soient réglés. Tout remboursement d'impôt potentiel peut également être saisi pour rembourser un solde impayé. L’essentiel, c’est que la dette de prêt étudiant puisse pendre pour toujours.

[Pour en savoir plus sur les prêts étudiants, consultez Notre site Student Loan Central]

Donc, au début de vos études cette année, assurez-vous de disposer des informations nécessaires pour prendre des décisions financières éclairées. Si vous comprenez et respectez maintenant ces principes de base, vous développerez de bonnes habitudes en matière de finances personnelles qui vous permettront de réussir à long terme.

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