Il peut être bon marché d’obtenir plus que le minimum de soumission d’assurance automobile
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Table des matières:
- État minimum d'assurance automobile
- Le prix des limites d'assurance plus élevées
- Taux d'assurance pour les limites de responsabilité minimale et élevée
- Coûts d'accident de voiture
Chaque État dispose d’un montant minimum de couverture que les conducteurs doivent choisir pour souscrire une police d’assurance automobile. Cela pourrait vous amener à penser que l’assurance automobile minimale est suffisante. Cela pourrait être une grosse erreur.
Si vous causez un accident, les coûts dont vous seriez personnellement responsable pourraient facilement dépasser ces minimums, laissant ainsi vos biens personnels en danger dans le cadre d’une action en justice. Et lésiner sur la couverture de responsabilité pourrait même ne pas vous faire économiser beaucoup d'argent.
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État minimum d'assurance automobile
L’exigence la plus courante en matière de couverture de la responsabilité des États - c’est le minimum obligatoire dans 12 États - est de 25/50/25. Les chiffres signifient que vous devez avoir une assurance pouvant payer jusqu'à:
- 25 000 $ pour des blessures à une personne
- 50 000 $ pour le total des blessures dans un accident
- 25 000 $ en dommages matériels
En matière de responsabilité corporelle, l’Alaska et le Maine ont les exigences les plus strictes, avec un minimum de 50 000 dollars par personne et 100 000 dollars par accident. La Floride a le plus bas, avec 10 000 dollars par personne et 20 000 dollars par accident. La responsabilité minimale pour dommages matériels varie de 5 000 USD (Californie, Massachusetts, New Jersey et Pennsylvanie) à 25 000 USD (dans 17 États).
Pour des détails sur votre propre état, consultez la liste de notre site de toutes les exigences en matière d’assurance de responsabilité de l’État.
De nombreux États exigent également une protection contre les blessures et les automobilistes non assurés, qui seront inclus dans votre devis. Rappelez-vous que ces minimums requis ne couvrent pas les dommages causés à votre propre voiture. Cela relèverait de la couverture collision et complète, qui est facultative, bien que votre prêteur puisse l'exiger si vous avez emprunté de l'argent pour acheter votre voiture.
Le prix des limites d'assurance plus élevées
Investmentmatome a examiné les devis d'assurance voiture pour les polices de responsabilité minimale dans trois États des quatre plus grandes sociétés d'assurance auto. Nous avons fixé le prix de l'exigence la plus courante, 25/50/25, puis vérifié combien il en coûterait pour augmenter la couverture à 100/300/100, ce qui offrirait une bien plus grande protection.
Dans les États que nous avons analysés, la hausse des limites de responsabilité a eu pour effet d'augmenter les primes de 13% en moyenne. Cela signifie que dépenser 247 dollars de plus par an, en moyenne, achètera une protection pour 250 000 dollars supplémentaires en dommages corporels et 75 000 dollars en dommages matériels. Pas une mauvaise affaire.
Cela dit, les prix varient considérablement entre les entreprises et les États (à l’exception de State Farm, qui a toujours facturé 24% de plus pour les limites supérieures des trois États que nous avons examinés).
Coûts d'accident de voiture
Vous pensez peut-être qu'il vaut mieux dépenser 247 $ de plus que d'autres assurances. Mais considérez ceci contre le risque que vous prenez avec une couverture de responsabilité minimale.
En 2013, la réclamation moyenne pour dommages matériels s'élevait à 3 231 dollars, tandis que la réclamation moyenne pour dommages corporels s'élevait à 15 443 dollars, selon ISO, un fournisseur d'informations du secteur. En regardant ces moyennes, les exigences minimales de l’État conviennent parfaitement à l’accident typique.
Mais l'assurance est censée protéger contre un événement désastreux. Selon le New York Times, environ 5% des demandes d'indemnisation pour blessures dépassaient 100 000 dollars en 2010, contre environ 2% pour au moins 300 000 dollars.
Lorsque les réclamations dépassent vos limites de responsabilité en matière d’assurance, vous êtes responsable du reste. C’est pourquoi l’achat d’une couverture 100/300 est souvent recommandé pour vous protéger en cas d’accident grave.
L'achat d'une police avec des limites de responsabilité élevées présente un autre avantage: il vous rend éligible pour souscrire une police-parapluie - un moyen encore moins cher d'ajouter une couverture de responsabilité supplémentaire à votre protection auto (ou propriétaires). Une politique globale d'un million de dollars coûte généralement entre 150 et 300 dollars par an, selon le Insurance Information Institute. Les personnes n’achetant que des limites d’assurance minimales ne peuvent pas souscrire de polices d’assurance parapluie.
Si vous avez des actifs importants, vous voudrez presque certainement acheter plus que le montant minimal de couverture de responsabilité, et vous voudrez peut-être envisager une police à compartiments multiples pour vous protéger contre les conséquences d'un accident majeur.
Notre outil de comparaison d’assurances auto site peut vous aider à rechercher une couverture dont les limites de responsabilité sont plus élevées.
Aubrey Cohen est rédactrice en chef couvrant les assurances et les investissements pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @aubreycohen et sur Google+ .
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