Vaut-il la peine de payer des frais annuels pour une carte de crédit?
Frais annuels des cartes de crédit
Table des matières:
- Vous devez créer du crédit
- Vous voulez de meilleures récompenses en cash-back
- Vous envisagez des avantages de voyage ou un bonus d'inscription énorme
- Cartes aériennes
- Cartes d'hôtel
- Cartes de voyage générales
- Ligne de fond
- Et après?
- Apprendre sur les meilleures cartes de voyage sans cotisation annuelle
- Trouver comment les cartes aériennes peuvent soulager les maux de tête causés par les bagages
- Découvrir façons de maximiser votre abonnement au salon Priority Pass Select
Les meilleures choses dans la vie ne sont pas toujours gratuites, y compris en ce qui concerne les cartes de crédit. Les frais annuels peuvent être pénibles, mais il peut parfois être intéressant de payer des frais en échange de nombreux avantages et économies permettant d'économiser de l'argent.
Examinons quelques scénarios dans lesquels la valeur d’une carte donnée peut dépasser son coût de possession.
" PLUS: 8 frais de carte de crédit et comment les éviter
Vous devez créer du crédit
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles une personne peut avoir un crédit médiocre, mais il n’ya qu’un seul bon motif qui incite une personne appartenant à ce groupe à choisir une carte payante avec une cotisation annuelle: c’est sa meilleure option.
Parfois, une carte avec des frais annuels peut en réalité être votre meilleure option.
Bien qu'il existe une poignée de cartes sans frais annuels destinées aux personnes ayant des dossiers de crédit minces ou endommagés, selon vos antécédents financiers (ou leur absence), vous pourriez ne pas être admissible. Voici quelques exemples de situations dans lesquelles il serait judicieux de payer pour ce type de carte.
- Vous n'avez pas de compte bancaire:La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® facture des frais annuels de 35 $ et nécessite un dépôt d'ouverture minimum de 200 $. Ce que cette carte n’exige pas, c’est un compte bancaire ou une vérification de la solvabilité, ce qui en fait l’une des options les plus accessibles pour ceux dont le profil ne pourrait pas les qualifier pour d’autres cartes. Vous pouvez trouver des cartes de crédit sécurisées qui ne facturent pas de frais annuels, mais la plupart vérifient votre crédit, et la plupart ne vous approuveront pas si vous n’êtes pas crédité.
- Vous n'avez pas d'antécédents de crédit:La Classique Deserve - l’une des trois cartes Deserve offrant des options de crédit pour les nouveaux venus aux États-Unis ou sans antécédents de crédit - offre une carte non sécurisée pour un montant annuel de 39 $. Au fil du temps et avec un bon comportement de paiement, les détenteurs du Deserve Classic peuvent améliorer leur profil de crédit et obtenir l’une des autres cartes Deserve, qui offrent des récompenses et davantage d’avantages sans aucuns frais annuels.
" PLUS: Vous ne pouvez pas obtenir une carte de crédit? Essayez ces options alternatives
Vous voulez de meilleures récompenses en cash-back
Pour ceux qui dépensent beaucoup dans des catégories spécifiques, il peut être judicieux de payer les frais annuels d’une carte lorsque l’argent que vous récupérerez dépassera le coût de ces frais. Parmi les scénarios où cela pourrait être le choix le plus lucratif:
Il peut être judicieux de payer les frais annuels d’une carte lorsque l’argent que vous récupérerez dépassera le coût de ces frais.
- Votre ménage dépense beaucoup pour l'épicerie:La carte Blue Cash Preferred® d'American Express comporte des frais annuels de 95 $. Pourquoi opteriez-vous pour cette carte par rapport à sa sœur à 0 $ de frais annuels, la carte Blue Cash Everyday® d'American Express? Eh bien, la carte Blue Cash Preferred® d’American Express génère une remise en argent de 6% dans les supermarchés américains (pour un maximum de 6 000 dollars par an en achats, puis 1%). Des conditions sont applicables. La carte Blue Cash Everyday® de American Express ne récupère que 3% des cash dans les supermarchés américains (jusqu'à 6 000 USD par an en achats, puis 1%). Des conditions s'appliquent. Même avec les frais annuels, la carte Blue Cash Preferred® d’American Express vous rapportera plus d’argent si vous dépensez au moins 61 $ par semaine en courses. De plus, la carte Blue Cash Preferred® d'American Express rapporte 3% dans les stations-service aux États-Unis, par opposition à la carte Blue Cash Everyday® de 2% dans les stations-service aux États-Unis (aucune limite dans l'une ou l'autre de ces catégories).. Les conditions s'appliquent.
- Vous êtes un gros dépensier qui souhaite une carte de remboursement forfaitaire:Les utilisateurs de cartes de crédit bien nanties pourraient obtenir de meilleurs résultats avec la carte de crédit Alliant Cashback Visa® Signature qu'avec des options similaires sans frais annuels. La carte a une cotisation annuelle de 0 $ la première année, puis 59 $. Mais la première année, il verse une remise en argent de 3% sur tous les achats, puis de 2,5% par la suite. Après la première année, si vous dépensez plus de 5 900 $ par an, vous obtiendrez une carte à taux fixe de 1,5% sans frais annuels. Si vous dépensez plus de 11 800 dollars par an, choisissez une carte sans frais annuels de 2%.
Vous envisagez des avantages de voyage ou un bonus d'inscription énorme
Cartes aériennes
Les cartes de compagnie aérienne co-marquées offrent généralement des avantages égaux ou supérieurs au coût de possession annuel. Plus vous volez, plus les avantages seront précieux pour vous. Parmi les scénarios qui rendraient une carte de compagnie aérienne co-brandée rentable:
Les cartes de compagnie aérienne co-marquées offrent généralement des avantages égaux ou supérieurs au coût de possession annuel. Plus vous volez, plus les avantages seront précieux pour vous.
- Vous voyagez au moins une fois par an avec un partenaire et vérifiez vos bagages:La carte United℠ Explorer offre un premier sac gratuit pour vous et un compagnon lors de votre réservation, ce qui vous permet d'économiser 30 USD par trajet et par trajet, soit un aller-retour total de 120 USD. Avec des frais annuels de 0 $ pour la première année, puis de 95 $, vous arriverez facilement devant vous juste après votre premier vol.
- Vous voulez faire un grand voyage chaque année avec un compagnon:Si vos plans correspondent aux itinéraires d’Alaska Airlines, la carte de crédit Visa Signature® d’Alaska Airlines vous attribue un tarif compagnon chaque année à l’anniversaire de votre compte. plus taxes et frais aussi bas que 22 $ au total). Selon votre parcours, cet avantage pourrait vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars, en dépassant facilement les frais annuels de la carte, qui sont de 75 dollars.
Cartes d'hôtel
Que vous choisissiez une marque en particulier ou vouliez obtenir le statut d’élite et les avantages qui s’y rapportent, posséder une carte d’hôtel co-brandée peut souvent valoir plus que l’argent que vous payez. Voici quelques situations où cela pourrait s'avérer vrai:
Si votre carte d’hôtel est accompagnée d’une nuit gratuite annuelle gratuite, cet avantage seul sera probablement égal ou supérieur au droit annuel de la carte.
- Vous savez que vous resterez dans un hôtel au moins une nuit par an:La carte de crédit Marriott Rewards® Premier Plus vient avec une prime de nuit gratuite chaque année après l'anniversaire de votre compte (dans une propriété avec un niveau d'échange maximum de 35 000 points). Si vous savez que vous l’utiliserez, cette nuit gratuite aura probablement une valeur égale ou supérieure à celle des frais annuels de 95 $ de la carte.
- Vous êtes un voyageur d'affaires fréquent:Vous passez tellement de temps à dormir dans des hôtels que le menu du service d'étage est mémorisé. Si vous êtes souvent sur la route, il peut être rentable d’avoir une fidélité à la marque et une carte qui correspond. La carte Ascend de la carte Hilton Honors American Express offre des avantages par plateau, moyennant des frais annuels de 95 $. Les conditions s'appliquent. Pour ce prix, il propose chaque année 10 visites gratuites dans les salons d’aéroport du réseau Priority Pass Select, ce qui rend le temps d’attente de votre aéroport plus agréable. La carte Ascend de la carte Hilton Honors American Express vous octroie également le statut Gold, ce qui signifie des avantages tels que le petit-déjeuner gratuit et d’autres avantages. Les conditions s'appliquent.
Cartes de voyage générales
Vous n’êtes pas partial envers un hôtel ou une compagnie aérienne, préférant choisir ce qui vous convient pour ce voyage. Il y a des cartes qui peuvent toujours valoir le coût à votre charge, surtout si elles viennent avec de gros bonus d'inscription. Parmi ceux qui pourraient trouver une cotisation annuelle qui vaille la peine d'être payée avec ce type de carte:
Certains bonus d’inscription sur une carte de crédit suffisent à couvrir le coût de possession de la carte pendant plusieurs années.
- Vous cherchez à accumuler des voyages gratuits grâce aux dépenses:La carte de crédit Capital One® Venture® Rewards gagne 2 miles par dollar dépensé, à une exception notable près: grâce à un partenariat avec Hotels.com, les détenteurs de carte recevront 10 miles par dollar dépensé pour les réservations effectuées via le site. Les récompenses peuvent être échangées contre un achat de vol ou d’hôtel. De plus, la carte offre un riche bonus d'inscription: profitez d'un bonus unique de 50 000 miles lorsque vous dépensez 3 000 USD en achats dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte, ce qui équivaut à 500 USD en voyage. La cotisation annuelle de la carte est de 0 $ la première année, puis de 95 $, mais le bonus seul couvre essentiellement le coût de possession de la carte pendant plusieurs années. Et cela sans même tenir compte des récompenses et de la flexibilité continues de la carte.
- Vous voyagez beaucoup en voiture, avion, bateau de croisière, train de banlieue, etc. Une cotisation annuelle de 450 $ peut sembler un prix exorbitant à payer pour le privilège de posséder la Chase Sapphire Reserve®, mais considérons l'ensemble du paquet. La carte est accompagnée d'un crédit de voyage annuel de 300 $, ce qui réduit considérablement le coût net de possession. Vous obtiendrez également des avantages tels que l’adhésion gratuite au Priority Pass Select Lounge, la couverture principale de la voiture de location et une longue liste de partenaires de voyage auxquels vous pourrez transférer vos points selon un ratio de 1: 1. De plus, vos points rapportent 50% plus de points lorsque vous les échangez contre des voyages grâce à Chase Ultimate Rewards®. Cette carte comporte également un important bonus d’inscription: Gagnez 50 000 points bonus lorsque vous dépensez 4 000 USD en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte. Cela équivaut à 750 $ pour les voyages lorsque vous échangez vos points via Chase Ultimate Rewards® - une autre façon de payer les frais annuels.
Ligne de fond
Vous pouvez trouver de nombreuses cartes de crédit valorisantes qui ne vous débiteront pas pour le privilège de les porter. Mais généralement, les cartes qui faire facturer des frais annuels offre des avantages ou des avantages encore meilleurs - des extras qui peuvent facilement dépasser le coût de tels frais. Dans de nombreux cas, vous aurez l’avance, malgré les coûts initiaux.
Et après?
- Voulez-vous agir?
Apprendre sur les meilleures cartes de voyage sans cotisation annuelle
- Envie de plonger plus profondément?
Trouver comment les cartes aériennes peuvent soulager les maux de tête causés par les bagages
- Voulez-vous explorer les relations?
Découvrir façons de maximiser votre abonnement au salon Priority Pass Select
