Que se passe-t-il si l'utilisateur autorisé ou le titulaire du compte joint sur ma carte fait faillite?

En 2013, il y a eu plus d’un million de dépôts de faillite aux États-Unis. Même si vous ne voulez pas craindre de déclarer votre faillite vous-même, il est possible qu'un utilisateur autorisé ou un co-titulaire de compte sur votre carte de crédit puisse déposer. Il est important que vous connaissiez la différence entre ces deux types d’utilisateurs de comptes partagés et leur incidence sur votre crédit en cas de faillite.

Qu'est-ce qu'un utilisateur autorisé? Un co-titulaire du compte?

Un utilisateur autorisé est une personne qui peut utiliser votre carte de crédit mais ne peut pas modifier le compte et n’est pas financièrement tenue d’effectuer des paiements. Les émetteurs de cartes de crédit envoient la carte de l’utilisateur autorisé au titulaire principal du compte, afin que celui-ci puisse la donner à l’utilisateur autorisé à volonté.

Un co-titulaire de compte est une personne qui partage la responsabilité totale avec vous sur le compte de carte de crédit. Cette personne peut modifier le compte et est obligée de payer la facture si vous ne le faites pas.

Que se passe-t-il si j'ajoute un utilisateur autorisé ayant précédemment déclaré faillite?

Selon Experian, cela n’affectera en aucun cas votre crédit si votre utilisateur potentiel autorisé a déclaré faillite. Comme vous ne partagez pas de rapport avec l'utilisateur, ses actions passées n'ont aucune incidence sur vos finances.

Ce peut être une bonne idée de comprendre pourquoi il ou elle a déclaré faillite. La dette médicale est la principale raison de la faillite, et on ne peut souvent pas y remédier. Toutefois, si votre utilisateur autorisé potentiel se déclare en faillite après avoir accumulé une grande quantité de dettes sur cartes de crédit, il est judicieux de déterminer si vous faites confiance à son jugement en ce qui concerne les dépenses. Vous serez responsable des frais imputés à votre compte de crédit.

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Que se passe-t-il si mon utilisateur ou co-titulaire de carte autorisé actuel fait faillite?

Étant donné que votre utilisateur autorisé n’est pas responsable financièrement des imputations sur le compte, votre dossier de crédit ne sera pas endommagé s’il déclare sa faillite. Toutefois, si votre titulaire joint le compte, le compte de crédit serait inclus dans la procédure de faillite.

C’est généralement une bonne idée de séparer les comptes de carte de crédit (ou d’ajouter simplement un utilisateur autorisé), mais si vous possédez un compte conjoint et que votre titulaire conjoint décide de déclarer faillite, vous avez plusieurs options. Effectuez l’une des deux choses suivantes dans les fichiers de votre titulaire:

1. Appelez votre émetteur. Nous vous recommandons de commencer par ceci. Appelez votre émetteur de carte de crédit et demandez si le titulaire de votre compte commun peut être retiré de la convention de carte de crédit. Certains émetteurs approuveront cette demande et vous pourrez conserver votre compte et votre crédit.
2. Fermez le compte. Si vous n'avez pas de solde sur le compte joint, vous pouvez simplement le fermer. La fermeture de comptes peut nuire un peu à votre pointage de crédit, mais elle ne l’endommagera pas autant que le ferait une faillite.

Il n’est généralement pas conseillé de tenir des comptes joints avec qui que ce soit, surtout s’il risque de faire faillite. Si vous choisissez de partager un compte avec quelqu'un, ajoutez-le en tant qu'utilisateur autorisé. Vous serez responsable de toutes les dépenses engagées sur le compte, mais en cas de faillite, votre pointage de crédit restera indemne.

Mains tenant une image de carte de crédit via Shutterstock.