Les sociétés de cartes de crédit peuvent-elles savoir si vous vous trouvez sur une application?

Quand vous étiez enfant, vous avez peut-être été réprimandé avec les mots célèbres «Menteur, menteur, pantalon en feu!» Alors que vous (prétendument) avez dit un petit mensonge. En tant qu’adultes, nous ne serons probablement pas appelés à faire des reproches à d’autres qui crient des phrases qui nous riment. Cependant, le fait de mentir à l'âge adulte peut avoir de graves conséquences, comme une peine de prison et des amendes à sept chiffres. Voici ce qui se passe si vous vous allongez sur une demande de crédit.

Pourquoi voudriez-vous mentir?

De nombreuses demandes de crédit vous demandent des éléments tels que votre revenu annuel, votre loyer ou votre versement hypothécaire, votre statut professionnel et votre endettement. Si vous gonflez faussement vos revenus, diminuez votre loyer / versement hypothécaire, prétendez être employé (e) lorsque vous ne vous présentez pas ou que vous négligez de déclarer votre endettement total, vous pouvez être approuvé pour davantage de crédit.

" PLUS: Comment faire une demande de carte de crédit pour être approuvé

Cela peut sembler tentant, surtout si vous êtes dans une situation financière difficile, mais c’est illégal. Les prêteurs vous accordent des limites de crédit pour une raison quelconque - statistiquement, il s'agit du montant sur lequel vous pouvez raisonnablement effectuer des paiements en temps voulu. Si vous sentez le besoin de mentir sur une demande de crédit, c'est probablement parce que le prêt ne correspond pas à votre budget.

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Que se passe-t-il si vous êtes surpris en train de mentir?

Si vous signalez sciemment des données inexactes sur une demande de crédit, vous commettez une fraude. La fraude au crédit peut coûter jusqu'à un million de dollars en amendes et / ou 30 ans d'emprisonnement. Ce petit mensonge blanc vient de se transformer en baleine. Ça ne vaut pas le coup.

Votre prêteur vérifie-t-il vraiment les informations sur le revenu et la dette?

Les prêteurs ne remarquent généralement que les écarts importants dans les informations communiquées. Par exemple, si vous déclarez 10 000 $ de revenu dans votre déclaration de revenus et 90 000 $ de revenu dans votre demande de crédit, vous aurez plus de chances de vous faire prendre que si vous réclamiez 10 000 $ et 12 000 $, respectivement.

Cela semble exagéré? Ce n’est pas le cas. En 2006, David Gaylord a déclaré un revenu de 12 488 USD à l'IRS et un revenu de 90 000 USD à 122 000 USD pour plusieurs demandes de crédit. Sans surprise, il a été reconnu coupable de fraude dans les demandes de prêt bancaire. Bien qu’il n’ait pas été condamné à une amende d’un million de dollars ou à 30 ans de prison, il a dû payer une amende de près de 50 000 dollars et a été condamné à une peine d’emprisonnement et à une surveillance dès sa libération.

L'avenir de la vérification des demandes de crédit

En réponse à une fraude sur le crédit, Mimi Chong - Ph.D. étudiant à l’Université Western de Londres - s’est fixé pour objectif d’attraper des menteurs lors de demandes de crédit. Son article intitulé Catching Liars: Big Data et Fraude sur carte de crédit propose une méthode pour empêcher les petits mensonges de coûter cher aux banques.

Chong pense que les banques doivent mettre à jour leurs systèmes actuels, qui ne détectent que les gros mensonges et non les petits mensonges - mais toujours potentiellement dangereux. Pour ce faire, les banques peuvent recruter des auditeurs externes et former leurs employés à l'analyse des différentes variables d'application.

S'allonger sur une demande de crédit peut être une erreur coûteuse. Déclarez correctement vos revenus, vos dettes, votre statut professionnel et vos coûts de logement. Les chances sont, votre prêteur ne vérifiera pas ces éléments. Mais il a parfaitement le droit de le faire et, si tel est le cas, vous pourriez vous retrouver à payer beaucoup d’argent et / ou à passer du temps dans une cellule en béton.

Image de nez en croissance via Shutterstock