Je ne sais pas combien je peux mettre chaque mois sur ma dette de carte de crédit - Aide!

Si vous avez du mal à rembourser vos dettes de carte de crédit et que vous ne savez pas comment vous tourner, vous êtes au bon endroit. Nous allons vous montrer comment les compétences de base en matière de budgétisation et d’épargne peuvent vous aider à mettre de côté l’argent dont vous avez besoin pour éponger votre dette, puis à mettre en place une base d’épargne pour vous éviter de retomber dans le rouge.

Étape 1: Vérifiez votre salaire net

Ne sachant pas votre salaire mensuel, il est difficile de savoir avec quoi vous devez travailler lorsque vous essayez de préparer et de conserver un budget. Les employeurs classent généralement votre salaire net en tant que «salaire net» - c’est ce qui se retrouve dans votre poche chaque période de paie. Si vous recevez un salaire ou travaillez le même nombre d’heures chaque semaine, ce montant ne fluctuera probablement pas beaucoup. Toutefois, si votre revenu est irrégulier, vous pouvez utiliser la moyenne de vos revenus des 3 à 6 derniers mois pour obtenir un chiffre mensuel.

N'oubliez pas que si vous recevez un remboursement d'impôt chaque année, c'est probablement parce que votre retenue est trop élevée. Vous pouvez utiliser la calculatrice de retenue IRS pour savoir si tel est le cas. Si tel est le cas, envisagez de modifier votre retenue à la source auprès de votre employeur en remplissant un nouveau formulaire W-4. Même si votre remboursement d'impôt sera réduit, votre salaire net augmentera. Gardez à l'esprit qu'en retenant trop, vous accordez au gouvernement un prêt sans intérêt plutôt que d'utiliser cet argent pour rembourser votre dette et réduire vos frais d'intérêts.

" PLUS: Comment payer sa dette

Étape 2: Créer un budget

Il est essentiel de comprendre vos dépenses et de garder un budget mensuel si vous essayez de rembourser une dette, explique Patricia Jennerjohn, conseillère financière, CFP®, MBA, lors d’un entretien par courriel avec Investmentmatome. Votre budget vous donnera une idée de la destination de votre argent et vous indiquera comment vous pouvez modifier vos habitudes de consommation pour faire place à des dettes et à des économies supplémentaires:

Listez vos dépenses mensuelles. Commencez par les domaines dans lesquels vous payez habituellement un montant fixe tous les mois, tels que le loyer ou l'hypothèque, le téléphone, Internet et les paiements de prêt. Enregistrez ensuite vos dépenses variables telles que les loisirs, les achats, l’épicerie et les repas au restaurant. Vous avez généralement plus de contrôle sur ceux-ci et pouvez effectuer des ajustements, si nécessaire.

Budget chaque catégorie de dépenses.Il est important de "concentrer votre énergie sur la réduction des dépenses que vous pouvez contrôler, par exemple votre facture de câblodistribution, vos divertissements ou vos repas au restaurant", a déclaré Jennerjohn. Vous fixer une limite dans ces catégories vous aidera à dégager plus d’argent pour atteindre des objectifs importants comme le remboursement de la dette et l’épargne. Résistez à l'envie de budgétiser tous vos revenus, cependant. Il vaut mieux laisser un tampon au cas où quelque chose d’inattendu se produirait.

Suivez vos achats.Un budget ne vous sert pas bien si vous «définissez et oubliez-le». Après avoir défini vos objectifs de dépenses, soyez responsable envers vous-même en gardant une trace de vos dépenses quotidiennes. À la fin du mois, évaluez où vous avez bien réussi et où vous pourrez vous améliorer le mois suivant. Ce processus prend du temps, mais il peut vous aider à vous préparer pour le succès à long terme en créant des opportunités pour rembourser plus rapidement vos dettes de carte de crédit et économiser pour l'avenir.

Étape 3: Dépense directe en dollars non dépensés pour le remboursement de la dette

Une fois que votre budget est en place et que vous économisez de l’argent que vous auriez autrement dépensé, commencez à utiliser cet argent à bon escient:

Fixer un objectif.Jennerjohn recommande de mettre de côté un montant fixe que vous pouvez consacrer chaque mois à la réduction de la dette. «Cela devrait correspondre à la somme de tous vos paiements minimums, plus un montant supplémentaire», dit-elle. C’est généralement une meilleure solution que d’utiliser simplement l’excédent à la fin du mois, car vous pourriez être tenté de dépenser cet argent pour autre chose.

Attaquez d'abord les taux d'intérêt élevés. Il peut sembler intéressant de commencer par payer le solde le plus bas, mais vous économiserez davantage en intérêts si vous versez vos dollars supplémentaires sur la carte de crédit au taux d’intérêt le plus élevé. Une fois que vous avez payé, dirigez votre attention vers la carte affichant le taux immédiatement supérieur. Continuez comme cela jusqu'à ce que votre dette soit complètement partie.

Ne paniquez pas.Si vous constatez que vous n’avez plus d’argent, ne perdez pas espoir. Efforcez-vous d’augmenter vos revenus ou revenez à l’étape 2 et examinez de nouveau les possibilités de réduction de votre budget.

Étape 4: Commencez à économiser

Une fois que vous avez remboursé votre dette de carte de crédit, il peut être tentant de dépenser tout cet argent supplémentaire chaque mois. Mais si vous voulez éviter de vous endetter à nouveau, il est temps d’économiser.

Mettre en place un fonds d'urgence.Le remboursement de vos dettes de carte de crédit est une bonne chose, mais il est également important de commencer à épargner pour éviter de vous endetter de nouveau. Calculez les dépenses mensuelles moyennes de votre ménage et mettez-les de côté chaque mois pour économiser au moins 6 mois.

Si vous n’avez aucune épargne avant de commencer à rembourser votre dette de carte de crédit, envisagez de répartir votre encaisse inutilisée entre dette et épargne jusqu’à ce que vous ayez au moins un mois de dépenses à la banque.

Fixer des objectifs d’épargne à moyen et long terme. Pendant que vous épargnez pour des imprévus, envisagez d’autres objectifs d’épargne. Par exemple, dans quelques années, vous voudrez peut-être avoir de l’argent pour un acompte sur une maison, un voyage en famille ou un nouveau bateau.Le moment venu, vous serez heureux d’avoir suffisamment épargné pour éviter d’avoir recours au crédit.

Gardez vos yeux sur le prix

Le remboursement de la dette et les économies pour l'avenir prennent du temps. Il peut être difficile de garder un œil sur un prix qui ne fournit pas de retour immédiat. Par conséquent, il est important de vous rappeler régulièrement pourquoi ces objectifs sont importants pour vous.

Ben Luthi est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome. Suivez le sur Twitter @benluthi et sur Google+.

Image via iStock.