Crédit ou débit: quoi de mieux pour les enfants?

Tous les lundis, vers 7 h 20, mon ménage traverse une course folle pour trouver 10 $ en espèces. Mon fils de 13 ans a exactement besoin de 9,90 $ pour acheter son titre de train hebdomadaire pour se rendre à l'école. Parfois, nous oublions tous jusqu'à ce qu'il quitte la maison et l'un de ses parents doit le poursuivre dans la rue en pyjama pour lui donner de l'argent. Il aime ça.

Étant donné que j’écris sur les cartes de crédit pour gagner ma vie, il a fallu beaucoup trop de temps pour comprendre qu’il existait une solution simple à notre problème: procurez-vous du plastique à cet enfant.

Mais une carte de crédit ou une carte de débit est-elle un meilleur choix pour un adolescent aussi jeune?

Il n’est pas difficile d’ajouter des enfants en tant qu’utilisateur autorisé sur la carte de crédit d’un parent, mais certaines familles préfèrent ouvrir un compte bancaire avec une carte de débit afin que les enfants ne se promènent pas avec une limite de crédit élevée dans leurs poches.

Lorsque l’argent comptant n’est plus la meilleure solution pour les dépenses ordinaires des jeunes adolescents, la décision d’accepter ou non le crédit ou le débit implique plusieurs facteurs: faciliter les choses, leur expliquer les outils financiers, protéger l’information financière et développer le crédit.

Commodité pour les parents et les enfants

Il n’ya pas d’âge universel quand il devient soudainement approprié d’obtenir une carte de crédit ou de débit à vos enfants. Cela dépend des enfants - à quel point ils sont responsables et à quelle fréquence ils ont besoin d’acheter des choses quand un parent n’est pas là. La décision est souvent imposée aux familles lorsqu'il devient incommodant pour les enfants de ne pas avoir de carte.

À mesure que les enfants deviennent plus indépendants, ils doivent plus souvent payer pour:

• Vêtements, équipements sportifs ou fournitures scolaires
• Repas à l'école ou lors de sorties entre amis
• Transport à l'école ou aux activités parascolaires
• Dépenses d'urgence lors d'un voyage sans parents

Toutes ces dépenses peuvent signifier que des sommes d'argent importantes sont en jeu, que l'argent vienne d'une allocation ou d'un travail à temps partiel. Il peut devenir gênant, voire dangereux, que les enfants s’occupent d’argent comptant.

Crédit ou débit? Pour des raisons de commodité, l’un ou l’autre est un remplacement viable de l’argent.

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Apprendre à utiliser des outils financiers

La plupart des adultes ayant des compétences financières utilisent à la fois des cartes de crédit et des cartes de débit. Quelque part en cours de route, nous constatons la différence: les cartes de débit dépensent de l’argent que nous avons déjà, tandis que les cartes de crédit empruntent de l’argent que nous devrons rembourser plus tard.

Les enfants devront également apprendre cette distinction. Mais payer avec une carte peut rendre l’argent très abstrait: vous ne voyez pas votre réserve d’argent diminuer comme vous le faites lorsque vous utilisez l’argent de votre portefeuille. Commencer avec une carte de débit et montrer aux enfants comment garder une trace du montant du compte peut être un meilleur moyen de leur apprendre à gérer leur argent.

Crédit ou débit? Une carte de débit peut préparer un jeune à utiliser son crédit de manière responsable à l'avenir.

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Garder les informations financières en sécurité

Qu'il s'agisse d'une carte de crédit ou d'une carte de débit, les enfants doivent apprendre à protéger leurs nouvelles informations de carte. Cela signifie qu’il ne faut pas laisser la carte à l’endroit où quelqu'un pourrait la voler ou copier les numéros. Cela implique également d’être prudent lors de vos achats en ligne et d’éviter les sites qui n’ont pas pris les précautions de sécurité appropriées.

Mais la fraude peut arriver même lorsque vous prenez toutes les précautions. Et quand cela se produit, les protections des consommateurs en place pour les cartes de crédit sont légèrement meilleures que celles en place pour les cartes de débit. Vous avez plus de temps pour signaler une fraude sur une carte de crédit qu'une carte de débit et votre responsabilité en cas de facturation frauduleuse est plus limitée. Autre point important: avec la fraude par carte de débit, votre argent disparaît au moins jusqu’à ce que les choses se règlent. Avec la fraude par carte de crédit, l'argent en jeu appartient aux émetteurs de cartes et aux commerçants.

Si vous offrez une carte de débit à votre enfant, vous pouvez envisager une carte prépayée rechargeable et maintenir le solde relativement faible. Une carte de débit traditionnelle liée à un compte bancaire met plus d’argent en péril. Mais les frais ont tendance à être plus élevés avec les cartes de débit prépayées et ils ne sont pas aussi polyvalents que les cartes de débit liées à des comptes bancaires.

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Crédit ou débit? Les cartes de crédit sont meilleures en matière de sécurité.

Aider les jeunes à établir un historique de crédit

Il est difficile d’obtenir un crédit, mais c’est beaucoup plus facile pour les jeunes qui ont été ajoutés au compte de carte de crédit d’un parent en tant qu’utilisateur autorisé. Cependant, un jeune de 13 ans n’a pas encore besoin d’un historique de crédit; Il n’ya aucun avantage réel à ajouter un adolescent aussi jeune au compte de carte de crédit d’un parent. Vous aurez tout le temps de le faire plus tard.

Pour les adolescents plus âgés, cependant, c’est une bonne raison de choisir une carte de crédit au lieu d’un débit. Avec le statut d'utilisateur autorisé, le titulaire du compte principal (généralement un parent) sera toujours responsable du paiement de la facture de carte de crédit. Les adolescents recevront leur propre carte, liée au compte du parent. Cela les aidera à commencer à établir des antécédents de crédit positifs et leur facilitera l’obtention de leur propre carte de crédit ultérieurement. Mais cela donnera également aux parents une chance de surveiller les dépenses des enfants et de les aider à apprendre la budgétisation et les contraintes.

Crédit ou débit?Les cartes de débit ne signalent pas l'activité du compte aux agences d'évaluation du crédit, elles ne permettent donc pas de créer du crédit. Seule une carte de crédit qui communique avec les bureaux établira un historique de crédit.

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Quel est le verdict?

J'ai deux objectifs lorsqu'il s'agit d'obtenir une carte de crédit ou de débit pour mon collégien. Tout d’abord, je veux rendre la vie plus facile, nous n’avons donc pas à nous rappeler ces 10 $ en espèces chaque lundi. Soit le crédit ou le débit servirait l'objectif ici.

Deuxièmement, je veux lui apprendre à utiliser les outils financiers à bon escient. Pour cela, je préfère le démarrer avec une carte de débit. Une fois qu'il a appris à gérer de façon responsable de l'argent qu'il ne peut ni voir ni toucher, nous pouvons passer à une carte de crédit.

Mais quelle est la meilleure option pour votre enfant? Cela dépend de vos raisons pour obtenir une carte pour votre enfant. Si, comme moi, vous recherchez la commodité, le crédit ou le débit fonctionnent bien. Si vos objectifs sont plus complexes, vous devrez faire un choix - jusqu'au jour où votre enfant sera prêt à gérer les deux.

Virginia C. McGuire est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: Virginie@ investmentmatome.com . Gazouillement: @vcmcguire .