Cartes de crédit: quand les astuces habituelles ne fonctionnent pas

Vous trouverez des conseils et des astuces sur les cartes de crédit aux quatre coins de l’Internet. En fait, certains sont si populaires que vous les trouverez sur presque tous les sites que vous visitez.

Mais que se passe-t-il si vous êtes dans une impasse et que les conseils habituels ne fonctionnent pas? Ne vous inquiétez pas, les Nerds sont ici avec des solutions. Jetez un coup d’œil aux détails ci-dessous - nous vous aiderons à résoudre vos dilemmes les plus difficiles en matière de carte de crédit.

Problème: vous avez un mauvais crédit et vous ne pouvez pas prétendre à un transfert de solde.

Solution: Considérez plutôt une carte avec un APR faible en cours.

Si vous avez affaire à une montagne de dettes de carte de crédit, vous avez probablement entendu dire à maintes reprises que le transfert de votre solde sur une carte à 0% vous ferait économiser beaucoup. Mais pour pouvoir bénéficier d’une carte offrant une promotion à taux préférentiel, vous aurez généralement besoin d’un excellent pointage de crédit. Si votre crédit ne brille pas exactement, cette astuce pour économiser de l’argent sur les frais financiers ne fonctionnera pas.

Mais une alternative souvent négligée consiste à demander une carte offrant un faible APR en cours. Bien sûr, il est préférable de payer 0% pour une période donnée avec une offre de transfert de solde, mais les cartes à faible APR ont tendance à être plus faciles à qualifier. De plus, le transfert de votre dette sur une carte affichant un TAP de 10% réduira tout de même ce que vous payez en intérêts. Si votre carte actuelle se rapproche de 20% (ce qui n’est pas inconnu pour les personnes ayant un crédit médiocre), le refinancement avec une carte à faible APR pourrait être une stratégie gagnante pour payer plus rapidement votre solde.

Nerd note: N'oubliez pas que déplacer un solde d'une carte à une autre entraînera presque toujours des frais. Pour éviter cela, vous pouvez envisager de refinancer votre dette avec un prêt personnel d'une banque ou d'une caisse populaire locale. Ces prêteurs sont généralement disposés à travailler avec des clients dont le crédit est moins que stellaire et, encore une fois, vous obtiendrez probablement un taux beaucoup plus bas que celui que vous payez avec votre carte.

Problème: votre revenu est irrégulier, les factures avec paiement automatique par carte de crédit ne fonctionneront pas.

Solution: Utilisez des alertes textuelles ou électroniques pour rester au top de vos paiements.

Effectuer vos paiements par carte de crédit à temps est essentiel au maintien d'un bon crédit. En fait, l'historique des paiements représente 35% de votre score FICO, raison pour laquelle de nombreux experts en finances personnelles recommandent la configuration de paiements automatiques pour les factures de carte de crédit. De cette façon, vous n’aurez plus à vous en soucier.

Mais pour les pigistes et les autres professionnels ayant des revenus irréguliers, cette tactique ne le fera pas. Si un paiement automatique envoie votre compte en découvert, vous aurez probablement le même montant d’argent que vous auriez payé en frais sur une facture en retard.

La solution? Adoptez les alertes textuelles ou électroniques de votre émetteur de carte de crédit pour vous informer de la fermeture de votre relevé mensuel. et quand la facture est due. Cela vous donnera un bon coussin de temps pour mettre de l'ordre dans vos finances avant la date limite de paiement.

Problème: votre utilisation est toujours élevée et vous ne pouvez pas augmenter votre marge de crédit

Solution: Commencez à effectuer des paiements bimensuels sur votre carte

Si vous avez tendance à avoir un solde élevé sur votre carte de crédit tous les mois, votre score FICO peut être abîmé à cause de votre taux d'utilisation du crédit. Vous avez probablement entendu dire que l’augmentation de la limite de crédit de votre carte est un moyen de lutter contre cela, mais encore une fois, vous devez vous qualifier. Si votre revenu ou votre crédit ne vous le permet pas, vous vous demandez probablement quoi faire ensuite.

En fait, c’est simple: prenez l’habitude de faire des paiements bimensuels avec votre carte. De cette manière, votre utilisation du crédit restera faible tout au long de votre cycle de facturation et semblera intéressante aux agences d'évaluation du crédit, peu importe le moment où votre émetteur leur envoie un rapport sur votre compte.

Assurez-vous simplement que vous payez suffisamment à chaque paiement pour que votre taux d’utilisation du crédit soit toujours inférieur à 30%, sur toutes vos cartes. Etre conscient de ce seuil contribuera grandement à maintenir votre score en forme.

Image de tour de chien via Shutterstock