Comment les cartes de crédit génèrent de plus grandes économies d'essence

Si vous payez le plein prix à la pompe à essence ces jours-ci, vous manquerez peut-être d’un moyen d’alimenter votre épargne ménagère. C’est parce que de nombreuses cartes de crédit de récompenses offrent des points bonus lorsque vous les utilisez à la station-service.

Utilisées à droite, ces récompenses sont comme une réduction sur chaque gallon acheté.

Il n’est pas rare maintenant d’obtenir le triple des points - 3 points par dollar dépensé - pour l’utilisation d’une carte de récompense pour le remplissage des stations-service. Et certaines des meilleures cartes d'essence ne comportent pas les noms de grandes sociétés pétrolières ni leurs marques de stations-service. Au lieu de cela, recherchez les récompenses en gaz gras sur les cartes des détaillants, des clubs-entrepôts et des caisses populaires.

Eric Marks, directeur principal de la pratique bancaire du consultant West Monroe Partners, a déclaré Eric Marks.

"Les fournisseurs de paiement et les détaillants reconnaissent maintenant qu'ils ont besoin de ces récompenses quotidiennes pour attirer et acquérir des clients", a-t-il déclaré.

Voici ce qu'il faut savoir sur les cartes de récompenses pour l’essence lorsque vous examinez vos cartes de crédit actuelles ou que vous en proposez de nouvelles.

Utiliser 3% en arrière comme point de repère

Les cartes les plus lucratives offrent l'équivalent de 3% ou plus de récompenses.

Exemple: avec la carte Wells Fargo Propel American Express®, l'essence fait partie des catégories de bonus de 3 points par dollar, avec les services de restauration, de voyage et de diffusion en continu admissibles. Les dépenses hors catégorie de bonus rapportent 1 point par dollar. Sa cotisation annuelle est de 0 $.

Regardez au-delà des récompenses d'essence

Recherchez des cartes de crédit offrant des récompenses en bonus, non seulement sur l’essence, mais aussi sur d’autres domaines de dépenses. Pourquoi? Vous pourriez ne pas dépenser autant d’essence que vous le pensez. Les ménages américains dépensent en moyenne 1 977 dollars par an en essence. Même avec une carte de récompense d'essence de 3%, cela représente moins de 60 dollars par an ou 5 dollars par mois.

Exemple: La carte Blue Cash Preferred® d’American Express offre non seulement 3% de remboursement dans les stations-service et certains grands magasins américains, mais aussi 6% sur les achats effectués dans les supermarchés américains (jusqu'à 6 000 USD par an, puis 1%). Les conditions s'appliquent. Il a une cotisation annuelle de 95 $.

Vous avez peut-être déjà une carte appropriée

Au fur et à mesure que plus de cartes ajoutent des dépenses d’essence en tant que catégorie de récompenses bonus, vous constaterez peut-être que vous avez déjà une bonne carte pour les achats à la pompe.

Exemples: la Citi^® / AAdvantage^® Platinum Select^® Élite mondiale^™ MasterCard^® gagne 2 miles par dollar dépensé en essence, avec des frais annuels de 0 $ pour la première année, puis de 99 $. La carte Ascend de la carte Hilton Honors American Express gagne 6 points par dollar dans les stations-service américaines, moyennant des frais annuels de 95 $. Les conditions s'appliquent.

Attention aux bouchons

Certaines cartes limitent le montant des dépenses en essence qui rapporteront des points accélérés ou une remise en argent.

Exemple: la carte de crédit Bank of America® Cash Rewards de 0 $ à frais annuels, au taux de rémunération de base, récupère 3% d'essence, 2% dans les épiceries et les clubs de vente en gros, et 1% de remise sur les autres achats pour le premier achat. 2 500 $ d’achats combinés épicerie / club de gros / essence chaque trimestre.

Méfiez-vous des récompenses «en cents»

Au lieu d'un pourcentage de remise en argent ou de points par dollar dépensé, certaines cartes, en particulier les cartes portant une marque de station-service, vous offrent un rabais spécifique, par exemple 6 cents par gallon. Mais lorsque l’essence coûte 3 dollars par gallon, cette réduction de 6 cents équivaut à un rabais ordinaire de 2%. De plus, avec les cartes de stations-service, vous pouvez généralement gagner des récompenses et les dépenser uniquement auprès d'une seule marque.

Récompenses à la station d'essence vs pompe

La plupart des cartes offrant des récompenses hors normes sur les dépenses en essence incluent tous les achats à la station-service, y compris les collations ou le liquide d’essuie-glace achetés dans le magasin de proximité associé. Mais certaines cartes limitent les récompenses aux dépenses en essence payées à la pompe.

Exemple: La carte Visa Signature® PenFed Platinum Rewards, avec des frais annuels de 0 $, offre un généreux 5 points par dollar dépensé, parmi ses récompenses. Mais c’est du gaz à la pompe seulement.

Les cartes d'entrepôt ont des avantages et des inconvénients

Le Sam's Club Mastercard offre un remboursement de 5% sur les achats d’essence éligibles jusqu’à 6 000 USD par an, et le Visa Costco Anywhere^® Card by Citi offre 4% de remise sur l’essence éligible jusqu’à 7 000 USD par an. Mais vous devez être membre de ces clubs d’entrepôts, ce qui signifie payer une cotisation annuelle. Et la rédemption peut être lourde.

Tous les points ne sont pas créés égaux

Ce n’est pas parce que vous gagnez 3 points par dollar dépensé que vous obtenez l’équivalent de 3% de la valeur des récompenses. Par exemple, la carte Visa Signature® PenFed Platinum Rewards donne 5 points par dollar d’argent dépensé pour l’essence, mais de nombreuses options de rachat prévoient une valeur de 0,85 centime par point au lieu du 1 centime plus typique.