Quelles cartes de crédit donnent des scores FICO gratuits?

Psst! Voulez-vous voir votre score FICO?

Il y a des années, votre score FICO était un secret que les prêteurs ne voulaient pas que vous sachiez. Ensuite, la Fair Credit Reporting Act vous permettait de demander votre cote de crédit aux agences d'évaluation du crédit, mais vous deviez payer pour l'obtenir. Nous sommes maintenant dans l’ère des partitions gratuites.

En 2013, Fair Isaac Corp., la société qui a créé le score FICO, a lancé son programme FICO Score Open Access, qui permettait aux prêteurs de donner gratuitement à leurs clients des scores FICO. Plus de 50 le font maintenant. L'année suivante, le Bureau de la protection financière des consommateurs a invité les principaux émetteurs de cartes de crédit à offrir des notes de crédit gratuites à leurs clients, ce que beaucoup d'entre eux font maintenant.

Voici où se trouvent les plus grands émetteurs de cartes de crédit avec des scores gratuits:

Emetteur	Type de pointage de crédit gratuit	Qui peut l'obtenir
Remarque: les scores FICO fournis par différents émetteurs de cartes de crédit peuvent varier. En effet, les émetteurs obtiennent les scores FICO de différents bureaux de crédit à la consommation. Chaque bureau collecte les données des comptes de consommateurs indépendamment et calcule les scores uniquement en fonction des données collectées.
American Express	FICO	Détenteurs de carte
Banque d'Amérique	FICO	Détenteurs de carte
Barclaycard US	FICO	Détenteurs de carte
Capital One	VantageScore 3.0	N'importe qui
Chasse	FICO	Certains détenteurs de cartes (ardoise)
Citi	FICO	Quelques comptes
Découvrir	FICO	N'importe qui
Banque américaine	Indisponible	Indisponible
Wells Fargo	FICO	Clients avec des comptes de crédit à la consommation

Certains vont même au-delà de leurs propres détenteurs de cartes. Capital One offre gratuitement VantageScores à tout le monde et Discover donne des partitions FICO gratuites à tout le monde.

La connaissance est synonyme de pouvoir

Avoir votre score facilement disponible vous donne plus de pouvoir sur votre vie financière. Et il semble qu'un peu de connaissance peut aller très loin. Une enquête menée en 2015 par la Consumer Federation of America et VantageScore Solutions sur la connaissance des notes de crédit des consommateurs a révélé que 60% des consommateurs savaient qu'ils pourraient améliorer leur pointage de crédit en payant à temps, en maintenant un faible solde et en n'ouvrant pas beaucoup de nouveaux comptes. Parmi les répondants qui avaient obtenu leur pointage de crédit au cours de la dernière année, 86% savaient que 700 était un bon pointage de crédit.

Même dans ce cas, une étude menée en 2016 par Investmentmatome a révélé que d'importantes lacunes dans les connaissances et de nombreux mythes relatifs à la cote de crédit subsistent. Par exemple, plus de la moitié des Américains ne savaient pas que le fait d'avoir un solde de carte de crédit d'un mois à l'autre n'aiderait pas leur pointage de crédit, et près de 8 sur 10 ignoraient que la fermeture d'une carte de crédit plus ancienne et payante compte peut nuire à votre score.

»QUIZ: Testez vos connaissances sur les cartes de crédit et les scores

Pourquoi devriez-vous vérifier votre score?

Connaître votre score FICO présente de nombreux avantages. Premièrement, la plupart des prêteurs américains utilisent les scores FICO pour décider d’accorder un crédit. Avec l'accès à un score basé sur les mêmes modèles que ceux utilisés par les banquiers et les émetteurs de cartes, vous aurez une meilleure idée de la position que vous occupez à leurs yeux.

De plus, si vous travaillez pour améliorer votre crédit, vérifiez votre score FICO tous les mois est un excellent moyen de mesurer vos progrès. C’est gratifiant de voir que votre travail acharné porte ses fruits. D'un autre côté, il sera plus facile de repérer les erreurs de crédit lorsque vous les commettez et d'ajuster vos habitudes en conséquence.

Enfin, garder un œil sur votre score FICO est un bon moyen de repérer les problèmes. N'oubliez pas que votre score FICO est déterminé par les informations sur votre crédit. rapport . Si vous êtes victime d'un vol d'identité ou d'une erreur de rapport de solvabilité, cela apparaîtra probablement dans votre score FICO. Bien que vous ayez toujours besoin de vérifier vos trois rapports de solvabilité au moins une fois par an, voir votre score tous les mois est un bon système d’alerte rapide si la situation commence à déraper.

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Vos scores ne seront pas exactement les mêmes

Vous n'avez pas un seul score FICO. Chacun des principaux bureaux d'évaluation du crédit - Equifax, Experian et TransUnion - collecte les données de manière indépendante et vous attribue des points en fonction de ses propres données. Habituellement, les trois scores FICO seront assez similaires. En conséquence, si vous sollicitez un prêt important, comme une hypothèque, ne soyez pas surpris si les résultats que votre prêteur examine ne sont pas identiques à ce que vous voyez sur le site de votre émetteur de cartes de crédit.

Ellen Cannon est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Cet article a été mis à jour le 8 juillet 2016. Il a été publié en novembre 2014.