Ce que l’ajout de 100 points à votre pointage de crédit pourrait signifier

La notation de crédit peut sembler être un concept abstrait. Il est difficile de penser concrètement à la manière dont quelques points peuvent affecter votre capacité à obtenir un prêt ou une carte de crédit.

Par exemple, qu'est-ce que l'ajout de 100 points à votre pointage de crédit pourrait réellement signifier pour vos finances? Jetons un coup d’œil à ce qu’un meilleur crédit pourrait faire pour vous, puis explorons les moyens d’établir votre crédit.

" PLUS: Voir un pointage de crédit gratuit et des informations de crédit avec Investmentmatome

Ajouter 100 points à votre pointage de crédit est important, mais ce que cela pourrait signifier pour vos finances dépend de votre point de départ. Dans cet esprit, voici quelques possibilités si votre pointage de crédit est:

500 - Avec un pointage de 500 crédits, il est probablement presque impossible d'obtenir une carte de crédit ou un prêt. Vous payez probablement plus pour votre assurance voiture, car dans la plupart des États, les assureurs utilisent un score basé sur le crédit dérivé des mêmes informations pour déterminer vos tarifs.

Pour être clair, 600 constitue toujours un crédit médiocre aux yeux de la plupart des prêteurs, et vous devrez probablement payer un taux d’intérêt élevé sur les produits de crédit que vous parvenez à obtenir.

Mais faire le saut à 600 points de crédit vous donnera une chance raisonnable d’obtenir certaines cartes de crédit ou un prêt personnel si vous en avez besoin. Si vous le faites, utiliser du plastique de manière responsable aidera à augmenter encore votre crédit. Cela peut sembler peu, mais aller de 500 à 600 vous préparera à la croissance financière future.

600 - L’ajout de 100 points à un pointage de crédit de 600 ouvrira de nombreuses portes financières. Une fois que votre score atteint 700, vous pourrez vous qualifier pour les cartes de crédit qui nécessitent un bon crédit. C'est une bonne nouvelle, car ces cartes sont généralement accompagnées de programmes de récompenses (contrairement à la plupart des cartes destinées aux personnes ayant un crédit médiocre). Vous pouvez commencer à accumuler des points ou à rembourser à chaque achat.

En outre, avec un pointage de crédit de 700, la plupart des banques accepteront de vous proposer d'autres types de financement sans exiger de cosignataire ni imposer un taux d'intérêt extrêmement élevé. Il est probable que vous pourrez même obtenir une hypothèque.

Il est maintenant temps de faire le tour de l’assurance automobile, car les pénalités pour un mauvais score d’assurance crédit ont disparu - mais votre compagnie d’assurance ne baissera pas automatiquement vos taux.

700 - Compter 700 crédits sur un maximum de 800 vous placera dans les grandes ligues. Avec un pointage de crédit aussi élevé, vous obtiendrez une approbation pour presque toutes les cartes de crédit disponibles sur le marché (en supposant que vos revenus soient suffisants). Cela signifie que vous pouvez obtenir une carte qui offre des récompenses primo, y compris certaines des cartes de crédit de voyage les plus exclusives, ou une carte de transfert de solde à 0% qui vous permet de consolider vos dettes à moindre coût.

Un pointage de crédit de 800 signifie également que vous pouvez obtenir les conditions les plus favorables sur presque tous les prêts que vous recherchez. En d'autres termes, avoir un bon crédit signifie que vous pouvez emprunter à bon marché.

Façons de pomper votre score

Si vous êtes enthousiasmé par les possibilités qui s'ouvrent à vous avec l’ajout de 100 points à votre pointage de crédit, vous êtes probablement impatient de pouvoir travailler sur votre pointage. Si oui, voici les meilleurs moyens d’améliorer votre crédit:

Payez vos factures à temps - sans exception:C'est la chose la plus importante que vous puissiez faire pour votre score.

Gardez votre utilisation de crédit faible: N'utilisez jamais plus de 30% du crédit disponible sur l'une de vos cartes.

Utilisez votre crédit tôt et de manière constante: Pour ce faire, le plus simple consiste à utiliser régulièrement votre carte de crédit (tout en respectant une utilisation inférieure à 30%), puis à la rembourser tous les mois.

Emprunter avec parcimonie: Demander plusieurs prêts ou cartes de crédit en l'espace d'un mois ou deux réduira votre score. Ne demandez que le crédit dont vous avez réellement besoin et laissez suffisamment de temps entre les nouvelles applications.

Gardez un œil sur vos rapports de crédit gratuits: Surveillez les informations de votre dossier de crédit à la recherche d’erreurs. La façon la plus simple de le faire régulièrement consiste à utiliser un site en ligne, tel que Investmentmatome, qui offre des pointages de crédit gratuits et des informations sur les rapports de crédit. Si vous voyez quelque chose qui ne va pas, contestez-le. Vos notes de crédit sont dérivées des informations contenues dans vos rapports de crédit. Par conséquent, une erreur peut entraîner une note inférieure à celle que vous méritez.

Cet article a été mis à jour le 27 octobre 2016.