Consolidation de la dette en 250 mots: ce qu'il faut savoir

Qu'est-ce que la consolidation de dettes? Il regroupe plusieurs dettes - telles que des cartes de crédit et des factures médicales - en un seul paiement à un taux d’intérêt inférieur. Idéalement, cela fait partie d'un plan visant à éliminer les dettes.

Quand devrais-je consolider? La consolidation de dettes est une bonne idée si vous pouvez vous qualifier pour un taux d’intérêt inférieur qui rend les paiements plus faciles à gérer ou vous permet de vous libérer de vos dettes plus rapidement. Ce n’est pas une bonne idée si vous risquez de vous endetter de nouveau ou si la dette est trop lourde.

Comment puis-je consolider? Les cartes de crédit avec transfert de solde et les prêts personnels sont deux méthodes courantes. Ce qui fonctionne le mieux peut dépendre de votre pointage de crédit. Si votre pointage de crédit est bon à excellent, recherchez une carte de crédit à transfert de solde de 0% (assurez-vous de payer le solde avant l'expiration de la période de 0% pour éviter les intérêts). Si votre crédit est moyen, trouvez un prêt personnel avec des taux inférieurs à ceux de vos cartes de crédit.

Un pointage de crédit médiocre peut vous disqualifier pour une carte de transfert de solde ou un prêt personnel à un taux qui réduirait vos paiements. Continuez à faire des paiements à temps sur vos dettes actuelles; cela crée du crédit, ce qui peut vous aider plus tard.

Ma dette est écrasante. Quelles sont mes options? Planifiez une consultation gratuite avec un conseiller en crédit pour voir si un plan de gestion de la dette pourrait vous convenir.

Si vos dettes non garanties représentent au moins la moitié de votre revenu annuel brut ou si vos dettes ne peuvent être remboursées dans les cinq ans, la faillite peut être la meilleure option.

Amrita Jayakumar est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ ajbombay.