Gestion de la dette et consolidation de la dette: quel est le meilleur?

La gestion et la consolidation de la dette peuvent combiner plusieurs soldes en un taux d’intérêt inférieur. Cela peut vous aider à payer vos dettes plus rapidement et à économiser de l’argent.

L’approche qui vous convient le mieux dépend de votre pointage de crédit et du type et du montant de votre dette.

Gestion de la dette

Un plan de gestion de la dette regroupe plusieurs dettes de carte de crédit en un seul paiement mensuel et un taux d’intérêt réduit.

Le plan de remboursement dure généralement de trois à cinq ans et vous ne pouvez généralement pas ouvrir de nouvelles lignes de crédit ni utiliser de cartes de crédit pendant cette période. Les plans concernent principalement les dettes de carte de crédit, pas les prêts aux étudiants, les factures médicales ou les prêts personnels.

Pourquoi tu le choisirais:

• Vous avez principalement des dettes de carte de crédit
• Vous avez plus de dettes que vous ne pouvez raisonnablement consolider
• Votre pointage de crédit ne vous qualifie pas pour le produit de consolidation de dette que vous souhaitez, tel qu'une carte de crédit avec transfert de solde ou un prêt de consolidation de dette.
• Vous voulez que la discipline externe imposée par le plan vous évite d’ajouter à vos soldes

Cherchez une agence de conseil en crédit à but non lucratif pour commencer avec un plan de gestion de la dette. La plupart des agences offrent des plans en ligne ou par téléphone.

Consolidation de la dette

La consolidation de dettes regroupe plusieurs dettes en une seule, idéalement avec un taux d’intérêt inférieur. Il existe plusieurs façons de procéder, notamment un prêt personnel, une carte de crédit avec transfert de solde, un prêt 401 (k) ou un prêt immobilier.

Vous aurez besoin d’un bon ou d’un excellent crédit pour bénéficier des taux d’intérêt les plus bas sur un prêt personnel ou une carte de crédit avec transfert de solde.

Pourquoi tu le choisirais:

• Vous pouvez bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur à celui que vous payez actuellement, ce qui vous permet d'économiser de l'argent et peut vous aider à éliminer la dette plus rapidement.
• Vous voulez réduire le nombre de paiements que vous gérez
• Vous pouvez maintenir l'accès au crédit tout en remboursant vos dettes

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Sean Pyles est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.