Des économies dédiées facilitent la budgétisation

Une astuce séculaire permet à de nombreuses personnes de mettre de l’argent de côté pour leurs dépenses de vacances toute l’année - des comptes d’épargne à court terme appelés clubs de Noël.

Ces comptes, créés à l’origine par les banques au cours de la Grande Dépression, sont maintenant principalement proposés par les caisses populaires et les petites banques communautaires. Certains, comme la US Credit Union Federal Credit Union, offrent également des clubs de vacances et des clubs fiscaux. Mais Tiffany Stackhouse, responsable des services aux membres de la coopérative de crédit basée à Clinton, dans le Maryland, affirme que le Christmas Club est le plus populaire.

Les membres des caisses populaires peuvent établir les comptes à tout moment de l'année, ainsi que des virements réguliers depuis un autre compte bancaire ou un dépôt direct depuis un chèque de règlement. Les retraits sont limités et doivent être faits entre le 1er octobre et le 31 décembre, faute de quoi le membre devra payer des frais de 10 $. Sinon, les intérêts et les frais sont les mêmes que pour un compte d'épargne ordinaire.

Comptes utiles

Quelle est la valeur des comptes dédiés?

«Cela donne au membre quelque chose à espérer», dit Stackhouse. Contrairement aux comptes d’épargne classiques, les comptes de club ne peuvent pas être utilisés comme protection contre les découverts. Il est donc plus difficile de les épuiser accidentellement. "Ce n'est pas facile pour eux d'accéder."

De nombreuses personnes utilisent un système similaire sans bénéficier de comptes spéciaux. Les banques en ligne telles que Capital One 360 ​​permettent également aux clients d'ouvrir plusieurs comptes et de donner à chacun un nom reflétant son objectif, comme d'acheter une voiture.

Amy Bushatz est rédactrice indépendante pour Military.com. Elle est mariée à un officier d’infanterie de l’armée américaine, actuellement en poste à Fort Campbell, dans le Kentucky. Comme beaucoup de familles de militaires, Bushatz, son mari et leurs deux enfants doivent être prêts à déménager à tout moment. Elle a donc un compte spécial pour payer ces frais. Elle gagne 200 dollars par mois, ainsi que des chutes comme un récent chèque de 1 000 dollars tiré de la vente de leur tondeuse à gazon. USAA permet à Bushatz d’ouvrir autant de comptes qu’elle le souhaite et de les renommer en fonction de leur objectif.

Coussin d'épargne

Le gouvernement paiera la majeure partie des frais de déménagement de la famille par virement, mais le compte d’épargne permet à Bushatz de redouter un peu moins la délocalisation.

"Oncle Sam n'est pas célèbre pour son remboursement rapide", dit-elle. Et après quatre déménagements en sept ans, Bushatz compte utiliser une partie de ses économies pour remplacer des étagères telles que des bibliothèques qui ne peuvent pas survivre à un autre voyage à l’arrière d’un camion.

Bushatz dispose d'un autre compte d'épargne dédié aux impôts. En tant qu'entrepreneur, elle effectue des paiements trimestriels à l'Internal Revenue Service.

«Mon compte d'épargne général subissait ce choc à chaque fois que je payais des taxes trimestrielles et cela me rendait vraiment triste», dit-elle à propos de la période précédant l'ouverture du compte dédié. Ne pas toucher à ses économies en général au moment de l'impôt, l'aime beaucoup mieux à écrire ces gros chèques quatre fois par an.

Les comptes d'épargne dédiés sont une stratégie utile pour gérer des dépenses importantes et régulières telles que des vacances, des vacances ou des coûts de réinstallation. Les comptes de club peuvent être meilleurs pour certains, mais pour les personnes dont la banque ou la caisse populaire ne les offre pas, il est possible de créer un système comparable avec un jury. Ensuite, tout ce dont vous avez besoin est la discipline nécessaire pour continuer à augmenter vos comptes et éviter de les voler à d’autres fins en cours de route.