Découvrir donne à tous des scores FICO gratuits
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De plus en plus d’émetteurs de cartes de crédit et de banques ont commencé à offrir à leurs clients des notes de crédit FICO gratuites au cours des dernières années, en particulier après que le Bureau de la protection financière des consommateurs leur a demandé de le faire en 2014. Mais Discover a désormais dépassé les attentes en proposant des scores FICO gratuits à tous les consommateurs - pas seulement ses propres clients.
«Discover reconnaît à quel point il est important pour les consommateurs de bien comprendre leur crédit. C’est la raison pour laquelle nous fournissons gratuitement à nos titulaires de cartes les scores FICO depuis 2013 », a déclaré Julie Loeger, vice-présidente exécutive et directrice du marketing de Discover, dans un communiqué. "Maintenant, nous étendons cet avantage à tout le monde."
" VIDÉO: 5 choses à vérifier sur votre dossier de crédit
Gratuit pour tous
Capital One a ouvert la porte à la gratuité des notes de crédit pour tous les consommateurs en mars en réaménageant son outil de suivi du pointage de crédit en le renommant CreditWise. Le score Capital One est basé sur le modèle VantageScore 3.0, développé par les trois agences d'évaluation du crédit, Equifax, Experian et TransUnion.
VantageScore fournit un instantané général de la santé du crédit. Cependant, la plupart des prêteurs utilisent les scores FICO lorsqu'ils décident d'approuver un prêt ou une demande de carte de crédit. C’est pourquoi l’offre de Discover de partitions FICO gratuites à tous les consommateurs est si importante.
«La plupart des notes de crédit gratuites que vous trouverez en ligne proviennent de VantageScore», déclare Sean McQuay, expert en cartes de crédit résident de Investmentmatome et ancien stratège chez Visa. "Discover offre aux consommateurs un service très réel en offrant un accès gratuit aux scores réels FICO."
Obtenir votre score FICO
Pour accéder à votre score FICO gratuit de Discover, créez un compte sur CreditScorecard.com. Vous devrez fournir des informations personnelles, y compris votre numéro de sécurité sociale, puis répondre aux questions afin de vérifier votre identité et définir vos questions de sécurité.
Vous obtiendrez votre score FICO à trois chiffres, une description de «comment les prêteurs voient votre pointage de crédit» et des notes sur les facteurs qui contribuent ou nuisent à votre score. Vos informations de crédit sont mises à jour tous les 30 jours et vous pouvez télécharger votre carte de crédit actuelle pour la comparer à votre prochain rapport.
Un lien vers AnnualCreditReport.com vous permet également de consulter votre dossier de crédit. La loi fédérale autorise les consommateurs à recevoir un rapport de crédit gratuit chaque année de chacune des agences d'évaluation du crédit. AnnualCreditReport.com est le site autorisé à accéder à ces rapports gratuits. Entre-temps, vous pouvez consulter un résumé de rapport de crédit gratuit, mis à jour chaque semaine, à partir de Investmentmatome.
La carte de pointage de crédit de Discover contient également des conseils pour améliorer votre pointage de crédit et propose des réponses aux questions les plus fréquentes, telles que «Le fait de vérifier mon pointage de crédit nuira-t-il à mon pointage FICO?» (Non)
Qui offre des partitions gratuites
L’annonce de Discover est un avantage considérable pour les personnes qui n’ont pas déjà accès aux partitions gratuites de leur banque ou de leur émetteur de carte de crédit. Voici où se trouvent les principaux émetteurs de cartes à compter de mai 2016:
| Emetteur | Type de pointage de crédit gratuit | Qui peut l'obtenir |
|---|---|---|
| Remarque: les scores FICO fournis par différents émetteurs de cartes de crédit peuvent varier. En effet, les émetteurs obtiennent les scores FICO de différents bureaux de crédit à la consommation. Chaque bureau collecte les données des comptes de consommateurs indépendamment et calcule les scores uniquement en fonction des données collectées. | ||
| American Express | FICO | Détenteurs de carte |
| Banque d'Amérique | FICO | Détenteurs de carte |
| Barclaycard US | FICO | Détenteurs de carte |
| Capital One | VantageScore 3.0 | N'importe qui |
| Chasse | FICO | Certains détenteurs de cartes (ardoise) |
| Citi | FICO | Quelques comptes |
| Découvrir | FICO | N'importe qui |
| Banque américaine | Indisponible | Indisponible |
| Wells Fargo | FICO | Clients avec des comptes de crédit à la consommation |
" PLUS:Quelles cartes de crédit donnent des scores FICO gratuits?
Les notes de crédit et les rapports de solvabilité jouant un rôle central dans la vie financière des Américains, il est donc important de consulter un score gratuit de FICO, dit McQuay. «Les contrôles financiers réguliers sont tout aussi importants que les contrôles physiques», explique-t-il. «Vérifier votre pointage de crédit est un moyen simple d'obtenir un aperçu rapide de l'état de vos finances.
Ellen Cannon est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @ellencannon.
