Discover Open Road Credit Card

La carte Discover® Open Road peut ne pas être votre premier choix en matière de carte de crédit. Il présente certaines faiblesses par rapport aux options similaires. Il peut être gratuit, mais son programme de récompenses vous laisse vouloir plus.

Récompenses dérisoires

La Discover Road Open Card n'est tout simplement pas gratifiante. Nous sommes très fiers d’offrir 2% de récompense sur les achats d’essence et de repas, mais ces revenus sont très limités. Vous ne pouvez gagner que 2% sur les premiers 250 $ d'achats éligibles chaque mois. Votre potentiel de gain maximum est de seulement 2,50 $ de plus par mois en plus de votre taux de base.

Peut-être ne dépensez-vous pas plus de 250 $ par mois dans les restaurants et les stations-service, auquel cas les plafonds de dépenses importent peu. Cependant, réalisez que les autres cartes offrent des taux de retour plus élevés sur un plus grand nombre de catégories. Nous allons vous montrer un couple dans un instant.

Une autre raison pour laquelle la carte Discover ® Open Road n'est pas à la hauteur est son taux de récompenses en cours. Le taux de retour de base sur presque chaque carte de récompense est de 1%. Avec celui-ci, toutefois, vous obtiendrez un taux de base de 0,25% pour les 3 000 premiers dollars dépensés annuellement, puis de 1% pour tout le reste.

La Discover Road Open Card a un facteur de rachat. Lorsque vous vous inscrivez, vous obtenez 0% pour 14 mois sur les achats et les transferts de solde, puis le TAP actuel de 11,74% - Variable 21,74%. Cela peut être utile si vous devez débourser une grosse somme sur votre carte ou rembourser vos dettes. Les frais de transfert de solde sont faibles à 3%. C'est une bonne affaire si vous avez besoin d'une pause des taux d'intérêt. Mais du point de vue des récompenses, la carte Discover ® Open Road ne constitue pas un excellent choix.

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Meilleurs choix

La carte Blue Cash Everyday® d'American Express est une carte similaire mais bien meilleure. À l'instar de la Discover® Open Road Card, elle comporte une cotisation annuelle de 0 $ et pourtant, ses remises en argent sont de loin supérieures. Vous gagnez 3% dans les supermarchés américains, 2% dans les grands magasins américains, 2% dans les stations-service américaines et 1% partout ailleurs. Les récompenses ne sont pas plafonnées et le taux de base de 1% s'applique à chaque dollar que vous dépensez.

La carte Blue Cash Everyday® d'American Express comporte même un bonus d'introduction, ce qui manque totalement à la carte Discover® Open Road: un crédit de relevé de 150 $ après 1 000 $ d'achat de votre nouvelle carte au cours des trois premiers mois. Les conditions s'appliquent. De plus, la carte Blue Cash Everyday® d'American Express offre 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois, puis le TAP actuel de 14,99% à 25,99%.

Si vous souhaitez améliorer le jeu, une version plus avancée de la carte Blue Cash Everyday® d'American Express est disponible. C'est ce qu'on appelle la carte Blue Cash Preferred® d'American Express. Il facture des frais annuels de 95 $, mais les récompenses compensent facilement le coût. Vous gagnez 6% dans les supermarchés américains (jusqu’à 6 000 dollars par an), 3% dans les grands magasins américains, 3% dans les stations-service américaines et 1% partout ailleurs. Encore une fois, vous n'avez pas à vous soucier des plafonds ni d'atteindre un seuil de dépenses pour atteindre le taux de base de 1%. C’est simple, direct et remarquablement enrichissant.

En gros, si vous vous abonnez à la carte Discover® Open Road Card, vous obtiendrez des programmes de récompenses fortement limités. Il y a de meilleures options disponibles.