Tirez-vous pleinement parti des avantages sociaux de vos employés?

Par Anna Sergunina

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Etre votre propre patron peut sembler une bonne affaire, mais l’un des avantages de travailler pour une entreprise est le paquet d’avantages sociaux que vous recevrez en général. Les avantages typiques comprennent un plan de retraite, une assurance vie et une couverture invalidité, ainsi qu'une assurance santé, vision et dentaire. Les employés à temps plein et parfois même à temps partiel sont éligibles.

Mais beaucoup de gens ne profitent pas pleinement de ces options. J'examine des centaines de plans avec mes clients chaque année. Voici trois étapes à suivre pour optimiser les avantages sociaux de vos employés et éviter les erreurs les plus courantes que les gens commettent:

1. Économisez suffisamment pour obtenir l'argent du match

De nombreux employeurs proposent de faire correspondre les économies de 401 (k) à un certain pourcentage de votre revenu si vous faites la même chose, mais un employé sur quatre laisse de l'argent de contrepartie sur la table en ne différant pas suffisamment leur revenu, selon une étude récente d'une entreprise d'investissement Moteurs financiers. Une correspondance typique correspond à 3% de votre revenu. C'est gratuit, «extra» de l'argent de votre employeur.

Tout ce que vous avez à faire est de commencer à économiser. Créer un budget mensuel est une étape que vous pouvez entreprendre pour faciliter l’épargne.

Que faire? Inscrivez-vous au 401 (k) de votre employeur. Découvrez quels sont les critères de correspondance de votre employeur et commencez à économiser au moins autant, sinon plus, pour profiter de cet avantage.

2. S'inscrire à l'assurance invalidité

La couverture d'assurance invalidité fournit une protection du revenu, jusqu'à 70% de votre salaire, si vous n'êtes pas en mesure de travailler. Vous avez généralement la possibilité de souscrire à cette couverture lorsque vous commencez à travailler pour une entreprise.

Si vous êtes jeune et en bonne santé, vous pourriez vous demander pourquoi vous en auriez besoin. Mais on ne sait jamais ce qui pourrait arriver et c’est une bonne idée d’être protégé.

Voyons ce que l’invalidité signifie pour votre situation financière. Si vous ne pouvez pas travailler, vous n’avez pas de revenu et vous ne pouvez pas payer vos factures. Vous avez peut-être des économies de côté, mais que se passe-t-il si vous ne pouvez pas travailler pendant longtemps?

Que faire? Inscrivez-vous à la couverture d'invalidité à court terme et à long terme. Je recommande également fortement de choisir de payer votre prime avec des dollars après impôt. Si vous faites cela, les avantages que vous recevrez seront libres d’impôt. Mais si vous payez avec des dollars avant impôt ou si votre employeur paie pour votre couverture, les avantages que vous recevez seront alors imposables.

Par exemple, supposons que votre assurance invalidité couvre jusqu'à 70% de votre revenu. Si vous payez votre prime avec des dollars avant impôt, vous percevrez 70% de votre revenu lorsque vous toucherez les prestations. Mais vous devrez payer des impôts sur ce montant, ce qui réduira votre revenu. Cela vous suffira-t-il de vivre?

3. Profitez d'un régime juridique collectif

Il s’agit d’un avantage relativement nouveau pour les employés proposé par un plus grand nombre d’entreprises. Un régime juridique collectif donne accès à un réseau d'avocats qui fournissent divers services juridiques à des tarifs réduits.

La première raison pour laquelle j’aime les régimes juridiques collectifs, c’est parce que vous pouvez obtenir des documents de planification successorale de base moyennant des frais réduits.

Que faire?Je recommande fortement à tous mes clients de travailler avec un avocat pour préparer au moins ces trois documents:

• Un testament, qui explique quoi faire avec votre propriété après votre décès.
• Une procuration durable pour les questions financières, qui indique qui prendra les décisions financières en votre nom en cas d’incapacité.
• Une directive sur les soins de santé avancés, qui indique qui prendra les décisions médicales en votre nom en cas d’incapacité.

Certaines sociétés, telles que les sociétés de technologie et les startups, pourraient proposer à leurs employés des packages d'avantages plus exotiques pour attirer les talents. Un grand nombre de mes clients de la Silicon Valley travaillent pour des entreprises qui offrent à leurs employés des avantages tels que le petit-déjeuner et le déjeuner gratuits, des navettes pour se rendre au travail et l'ouverture de bureaux avec des fauteuils à haricots et des salles de sieste.

Même si votre entreprise ne propose pas ces extras amusants, il est essentiel de vous assurer de tirer le meilleur parti des avantages qu’elle offre. Passez en revue vos avantages aujourd'hui.

Image via iStock.