Vous n'avez pas besoin de paniquer sur la conformité EMV

C’est le compte à rebours final jusqu’à la date limite de conformité EMV.

À compter du 1er octobre, un changement de responsabilité aura lieu. Les petites entreprises qui n’ont pas mis à niveau leurs systèmes de point de vente pour accepter les nouvelles cartes de crédit à puce EMV seront tenues responsables des frais frauduleux, au lieu de l’émetteur de la carte ou de la banque.

Un rapport récent de Software Advice indique que seulement 22% des détaillants de petites entreprises sont préparés. Mais si vous ne vous conformez pas encore à EMV (ce qui signifie Europay, MasterCard et Visa, les sociétés qui ont développé la technologie), vous n’avez pas besoin de paniquer.

«Je pense que beaucoup de gens pensent à cela comme une date limite», explique Deborah Baxley, directrice des cartes et des paiements chez Capgemini Financial Services. "Comme si tu n'étais pas prêt, le monde va finir."

Mais, comme dit Baxley, ce n’est pas le cas. Si vous êtes inquiet, voici quelques points clés qui pourraient vous aider à réduire votre tension artérielle.

Vous ne serez pas arrêté pour manque de conformité EMV

Passer à un système de point de vente compatible avec les cartes EMV est une bonne chose à faire. Les nouvelles cartes à puce créent un code unique pour chaque transaction de vente qui ne peut plus être utilisé, ce qui empêche pratiquement les fraudeurs de créer une carte contrefaite contenant des données volées.

Mais, selon Baxley, votre petite entreprise n’a pas d’obligation légale d’accepter les cartes de crédit EMV. Votre système actuel continuera de fonctionner et vous pourrez toujours accepter les cartes de crédit traditionnelles à bande magnétique. Il vous suffira de consommer la perte résultant de transactions frauduleuses effectuées sur ces cartes.

Votre entreprise peut être moins à risque

Si votre entreprise traite des transactions volumineuses et est susceptible de fraude par carte de crédit - lorsqu'une carte de crédit volée ou frauduleuse est utilisée pour effectuer une transaction non autorisée en personne - il est essentiel de passer immédiatement à un système de point de vente compatible EMV. Et oui, le plus tôt sera le mieux.

Les magasins d'électronique, les bijoutiers, les magasins de vêtements haut de gamme et les détaillants entrent dans cette catégorie. Cependant, les entreprises de type service, telles que les cabinets de médecins, les cabinets dentaires et les cabinets comptables, courent généralement moins de risques, dit Baxley.

En outre, la mise à niveau d'un système de point de vente ou d'un lecteur de carte de crédit pour accepter les cartes de crédit EMV peut être coûteuse et ne pas avoir de sens pour chaque entreprise. Ceux qui gèrent de petites transactions (nettoyeurs à sec, laveries automatiques, cafés, etc.) peuvent constater que le coût de la modernisation des équipements dépasse les avantages potentiels en termes de sécurité.

"Ce que les fraudeurs contrefaits essaient de faire, c'est obtenir de l'argent ou quelque chose qui peut être converti en argent ou obtenir des marchandises", déclare Baxley. «Mais si vous êtes un commerçant comme un nettoyeur à sec, je ne peux vraiment pas imaginer que la contrefaçon suscite beaucoup d’intérêt.

"Vous pouvez obtenir votre nettoyage à sec gratuitement, mais vous ne gagnerez pas beaucoup d’argent."

Shopify, qui fournit des systèmes de point de vente pour les commerces de détail en ligne et physiques, a récemment annoncé le lancement d’un nouveau lecteur de cartes de crédit au prix de 99 $ permettant aux commerçants d’accepter les cartes à puce EMV, les cartes magnétiques traditionnelles et les paiements sans contact tels que Apple Pay (en savoir plus). sur celui ci-dessous). Cependant, le prix des forfaits mensuels de Shopify varie de 9 à 179 dollars par mois, selon la taille de votre entreprise, plus 40 dollars supplémentaires pour l’addition d’un pack de vente au détail. Cela s'ajoute aux frais de 2,7% pour chaque transaction effectuée avec une carte de crédit.

Square a également annoncé un lecteur de cartes sans contact et à puce (49 $), permettant ainsi aux marchands d'accepter à la fois les cartes à puce EMV et les paiements sans contact de leur iPad. Square facture un taux forfaitaire de 2,75% pour chaque balayage de carte de crédit. Dans le même temps, PayPal Here, qui facture 2,7% pour chaque balayage de carte de crédit, a annoncé que son lecteur de carte à puce (49 $) serait disponible aux États-Unis le 30 septembre, juste à temps pour la date limite.

Les stations-service américaines ont deux ans de plus pour accepter les cartes de crédit EMV, selon l'Association for Convenience and Fuel Retailing. Les stations-service sont une cible courante pour "écrémer", le type de fraude dans lequel un périphérique est inséré sur la fente du lecteur de carte pour capturer les numéros de carte de crédit.

Les nouvelles cartes ne causent pas beaucoup de changement pour les entreprises en ligne ou de commerce électronique, car ce type de configuration n’accepte pas les transactions en personne. Une nouvelle étude sur les cartes de crédit réalisée par Investmentmatome montre toutefois que la fraude en matière d’achats en ligne devrait augmenter à la suite de l’adoption de la technologie EMV, semblable à celle qui a eu lieu au Royaume-Uni après l’adoption de la version anglaise en 2005.

Vos clients peuvent ne pas encore avoir de carte EMV

L’adoption des cartes à puce par les consommateurs américains a été lente. Cinquante-neuf pour cent n’ont pas encore reçu de carte de crédit compatible avec la puce EMV et seulement 32% savent que les États-Unis s’orientent vers la norme EMV, selon un sondage réalisé par ACI Worldwide, une société de paiement universel.

En outre, seulement 25% des cartes de débit aux États-Unis seront conformes à la norme EMV d’ici à la fin de 2015, selon l’étude de Pulse sur les émetteurs de débit 2015.

Cela signifie que les banques seront toujours responsables des fraudes commises avec ces cartes de crédit et de débit non-EMV, a déclaré Michael Grillo, directeur du marketing de solutions chez ACI Worldwide.

Vous pouvez toujours agir pour protéger votre entreprise ou plaire à votre clientèle.

Sans aucun doute, un certain nombre de petites entreprises se conformeront à EMV après octobre1 échéance est passée et passée. Ils peuvent le faire parce qu'ils effectuent des transactions importantes et ont donc plus à perdre. Ou ils pourraient améliorer pour tuer deux oiseaux avec une pierre.

Certains systèmes de point de vente offrent à la fois la communication EMV et la communication en champ proche, ou NFC, technologie qui permet aux clients de payer en disposant d’un smartphone près du terminal de paiement. Il serait peut-être judicieux que votre petite entreprise mette en œuvre les deux types de technologie afin que vous puissiez honorer les nouvelles cartes à puce ainsi que les paiements mobiles sans contact tels que Apple Pay.

Vous pouvez également souhaiter effectuer la mise à niveau simplement parce que vos clients préfèrent les nouvelles méthodes de paiement, fait remarquer Baxley.

"Si les gens s'habituent de plus en plus à" plonger "au lieu de" glisser ", cela peut être une autre raison de changer", dit-elle. Vos clients aimeront peut-être la commodité, note-t-elle, et se sentir plus en sécurité.

La ligne du bas

Si votre entreprise traite de petites transactions et que la fraude est rare, la mise à niveau immédiate de l'équipement pour la rendre conforme à la norme EMV n'est pas indispensable. Mais cela a du sens pour les grandes entreprises, telles que les détaillants et toutes les petites entreprises où la fraude par carte de crédit présente des problèmes.

En attendant, les petites entreprises en ligne ne devront rien faire pour se conformer à la norme EMV car elles n’acceptent pas les transactions en personne, bien qu’elles soient confrontées à la possibilité d’une augmentation de la fraude après l’adoption d’EMV.

Votre petite entreprise a-t-elle besoin d'un système de point de vente compatible EMV?

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Steve Nicastro est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Email: [email protected]. Twitter: @StevenNicastro.

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