Aucune excuse: obtenez votre bilan financier annuel

Par Jim Ludwick, CFP

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Plus tôt ce mois-ci, mon médecin a voulu savoir pourquoi je n’étais pas venu pour mon bilan de santé annuel. Je lui rendais visite pour une douleur urgente quand elle a demandé. J’ai admis que j’étais gêné de constater que mon programme d’exercices s’était effondré à la suite d’une blessure et que je ne recommençais que neuf mois plus tard, quelques jours seulement avant ma visite.

Mes mauvais indicateurs étaient en hausse, comme elle l'avait appris de mon passage aux urgences plus tôt dans la journée.

Je partage ce genre de TMI parce que je vois la même situation avec mes clients. Ils arrivent avec un problème urgent, et je pose le même type de question, et je reçois souvent la même réponse: ils étaient gênés d'avoir pris du retard en matière d'épargne ou de gestion de la dette.

À l'instar de mon médecin qui me parle, je signale que les planificateurs financiers sont là pour aider les clients à retrouver le cap avec les habitudes qui les aident à atteindre leurs objectifs financiers.

Tout comme un bon médecin fera plus lors d'un bilan que de simplement prendre votre température et vous met sur l'échelle, un bilan annuel avec un planificateur financier devrait aller au-delà de la simple analyse des relevés de placement et du calcul des répartitions d'actifs ou des modifications de portefeuilles. Parmi les questions à discuter:

• Les changements de vie - naissance, adoption, mariage, divorce ou décès par exemple - qui nécessitent une mise à jour ou une révision complète des documents de planification successorale.
• Des changements en matière de santé qui pourraient signifier de nouveaux conseils sur le moment où prendre des allocations de retraite ou d'invalidité de la Sécurité sociale
• Changements dans l'emploi qui affecteront les prestations. Les options du régime de retraite peuvent avoir changé.
• Les besoins en assurance qui peuvent avoir changé. Le planificateur peut offrir des suggestions sur les politiques vie, santé, invalidité, automobile, habitation et parapluie.
• Tout nouvel événement nécessitant des conseils financiers. Le vol d’identité et la cybersécurité, par exemple, sont des domaines que les conseillers financiers n’avaient pas à couvrir auparavant.

Mon point dans tout cela est juste un rappel amical. Les planificateurs financiers sont humains, tout comme nos clients. Nous nous «désengageons» également, non seulement pour adopter un mode de vie plus sain, mais aussi parfois pour atteindre nos objectifs en matière d’épargne et de dépenses.

L’objectif de mon médecin est de m’aider à vivre plus longtemps et en meilleure santé. Mon objectif en tant que planificateur financier est d’aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers et de renforcer leurs bonnes habitudes pour atteindre ce type de succès. Ma propre planificatrice financière, Anna Sergunina, me le rappelle souvent.

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