Définition et exemple d'installation |

Description:

Une facilité est essentiellement un accord de prêt bancaire qu'une entreprise peut utiliser pour et contre

Comment ça marche (Exemple):

Supposons, par exemple, que la société XYZ est un fabricant de bijoux. En juillet, la société encaisse généralement des liquidités lorsque les détaillants passent leurs commandes pour la prochaine période de Noël. La société est généralement à court de liquidités en décembre, lorsque les commandes sont plus faibles et qu'elle achète des fournitures pour fabriquer les modèles de l'année à venir.

Ce flux d'argent peut ruiner une entreprise si elle n'a pas accès à une installation. Si la compagnie XYZ obtient, par exemple, une facilité de 2 millions de dollars de la banque, elle peut emprunter jusqu'à 2 millions de dollars (et pas nécessairement tous en même temps) pour se débrouiller en décembre et rembourser cet argent six mois plus tard en juillet. il est de nouveau plein d'argent.

Les facilités bancaires peuvent être des facilités de découvert, qui n'offrent des prêts à court terme aux entreprises que lorsque leurs comptes de liquidités sont réellement épuisés, ou des facilités de crédit qui offrent des prêts à court terme aux entreprises lorsqu'elles ont besoin de liquidités supplémentaires à diverses fins. Les banques peuvent également fournir des facilités de lettre de crédit ou même des facilités de prêt à terme.

Les facilités sont généralement limitées et n'exigent pas de garantie. Souvent, ils se produisent dans le cadre d'une offre d'équité ou d'un autre événement financier qu'une entreprise peut entreprendre. Les termes varient considérablement, mais dans la plupart des cas, la banque exige des remboursements mensuels ou trimestriels, en plus des intérêts, bien que souvent les entreprises peuvent «dénommer» une facilité, ce qui signifie qu'ils peuvent négocier une période de remboursement plus longue.

Pourquoi cela compte:

La plupart des facilités bancaires ont pour but de garantir à tout moment l'accès aux liquidités et peuvent être particulièrement importantes pour les entreprises dont les cycles de vente sont saisonniers ou dans d'autres situations où les liquidités sont particulièrement bas parfois. Cela empêche l'entreprise de licencier des travailleurs, de ralentir la croissance ou de fermer les portes lorsque les liquidités sont temporairement faibles.