Fair Credit Reporting Act (FCRA) Définition & Exemple |

Description:

La Fair Credit Reporting Act (FCRA) est la principale législation pour les droits de crédit à la consommation aux États-Unis Elle réglemente la collecte, la distribution et l'utilisation des informations de crédit à la consommation

Fonctionnement (Exemple):

FCRA règles pour la collecte et la distribution des données de crédit auprès des consommateurs. Les organisations qui collectent et distribuent ces données sont appelées des agences d'évaluation du consommateur. Un type d'agence d'évaluation des consommateurs est un bureau de crédit, qui recueille et stocke le rapport de crédit d'un consommateur. Les agences de renseignements sur les consommateurs recueillent et divulguent des données sur les informations de crédit des consommateurs, ainsi que d'autres informations telles que les adresses et le statut professionnel.

Selon la FCRA, les agences d'évaluation du crédit doivent permettre aux consommateurs d'accéder à leurs propres rapports de crédit une fois par an. Cela est indiqué dans la Loi sur les transactions de crédit justes et précises (FACTA), qui est une modification de la FCRA. D'autres règles régissent la durée pendant laquelle les informations négatives telles que les faillites, les retards de paiement et les privilèges fiscaux peuvent apparaître sur le rapport de crédit du consommateur.

En plus de réglementer et d'organiser la collecte et la distribution des informations sur le crédit à la consommation comme les banques, les sociétés de prêt automobile et les sociétés de cartes de crédit devraient suivre lors de l'utilisation des antécédents de crédit d'un consommateur. Par exemple, ces institutions ont la responsabilité de faire savoir aux consommateurs les informations négatives qui apparaissent sur leurs rapports de crédit si elles ne le savent pas déjà, et elles sont chargées d'enquêter sur les informations contestées avec les agences d'évaluation du crédit au nom des consommateurs. La FCRA leur demande également de faire rapport aux agences d'évaluation du crédit lorsque les consommateurs ont été informés de l'état de leurs rapports de solvabilité. De cette façon, le FCRA établit l'ordre de communication qui doit avoir lieu entre les institutions créancières, les agences d'évaluation du crédit et les consommateurs.

Pourquoi ça compte:

Avec ses règles, la FCRA organise un système de communication entre consommateurs, institutions créancières et agences d'évaluation du crédit, ce qui crée plus d'équité et de transparence dans le secteur du crédit.

Les banques et autres établissements de crédit doivent recevoir des informations précises sur les consommateurs afin de déterminer s'ils peuvent ou non leur prêter de l'argent. Inversement, les consommateurs ont besoin d'un moyen d'être informés de l'état de leurs antécédents de crédit afin qu'ils soient conscients de leur solvabilité personnelle. S'il existe un désaccord entre les informations présentées par les agences d'évaluation du crédit et le consommateur sur ses antécédents de crédit, la FCRA offre un moyen pour le consommateur de faire appel de l'historique négatif sur le rapport de crédit.