Comment la peur peut nuire à votre stratégie d'investissement

Par Chad Smith

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Peut-être avez-vous entendu des gens exprimer leurs craintes quant à la manière et au moment d'investir. Peut-être avez-vous même exprimé certaines de ces idées vous-même:

"Je sais que nous détenons trop de liquidités, mais nous attendons une baisse des marchés pour investir."

«Je suis fâché que mon portefeuille n’ait pas été aussi performant que le S & P 500 l’an dernier. Je ne suis pas sûr que ma stratégie actuelle soit la bonne."

"Je ne contribue plus à mon portefeuille car je ne peux pas me permettre de perdre de l'argent."

Nous sommes attirés par les histoires de personnes qui surmontent, avancent ou réussissent de manière unique. Mais trop souvent, notre peur nous empêche de vivre ces histoires de réussite.

Dresser l'inventaire de votre position actuelle, optimiser votre stratégie future et mettre en œuvre un processus de révision diligent sont un excellent moyen de modifier certains des comportements craintifs qui peuvent nous retenir.

Comment la peur peut faire dérailler nos histoires

Nous avons tous des instincts qui nous poussent dans la direction opposée à ce que nous devrions faire avec notre argent. Mais il est difficile de changer les histoires figées que nous nous sommes toujours racontées.

Des histoires sur la façon dont nous ne pouvons pas traverser un autre déclin de 50% du marché. Ou encore des histoires sur la façon dont nous aurions dû investir davantage en 2002 ou 2009, mais nous étions trop inquiets de perdre plus que ce que nous avions déjà.

Les histoires les plus mémorables sont généralement ponctuées d'expériences de perte d'argent provenant d'un vieil investissement.

Même dans un marché boursier en hausse, cela peut avoir une profonde influence sur la manière dont nous prenons nos décisions en matière d’épargne.

En attente d'une goutte

Récemment, beaucoup de gens se sont retrouvés aux prises avec l'idée d'investir une somme forfaitaire d'économies de trésorerie alors que les marchés atteignaient des sommets sans précédent. Mais pour que les actions augmentent au fil du temps, elles doivent par définition continuer à fixer de nouveaux sommets pendant un certain temps. Josh Brown, du blog The Reformed Broker, souligne que l'indice S & P 500 a enregistré 53 nouveaux sommets de tous les temps en 2014.

Certaines études ont également montré qu'il valait mieux investir un montant forfaitaire par rapport au coût moyen si le choix était fait.

Notre déconnexion réside dans les histoires que nous avons entendues d’autres personnes ou dans nos propres expériences après la chute des marchés, lorsque la panique a gagné. Ces sentiments nous paralysent d'investir quoi que ce soit. Si les marchés continuent d'augmenter, nous continuons d'attendre une baisse. Si les marchés commencent à chuter, nous voulons attendre que les choses "s'améliorent".

Mais il est impossible de participer à la hausse sans avoir aussi des moments où les valeurs baissent. Donc, notre peur des pertes empêche notre histoire à long terme de changer.

Au lieu de cela, notre objectif devrait être de réécrire les histoires que nos émotions nous ont amenées à croire depuis si longtemps.

Quelle histoire vivez-vous?

L’une des choses les plus enrichissantes que nous vivons en tant que conseillers financiers consiste à aider les clients à éviter leurs impulsions émotionnelles. En discutant de scénarios et en prévoyant des imprévus, l'influence émotionnelle diminue et ils commencent à vivre des histoires différentes.

Ces histoires peuvent montrer que l'argent ne se limite pas aux chiffres. Votre histoire financière est en réalité derrière le but de votre vie. Cela vous donne la confiance nécessaire pour prendre des décisions qui ont un impact durable sur votre vie et celle des personnes qui vous sont les plus chères.

La valeur de votre histoire réside dans la manière dont elle vous façonne, dont vous apprenez et, à son tour, comment vous la développez.

Alors, quelle est votre histoire financière? Êtes-vous satisfait de la façon dont cela se déroule? Allez-vous dans la direction que vous désirez?