La Fed se tourne vers les cartes de débit sécurisées et prépayées

Hier, la Fed a proposé un nouveau règlement visant les cartes de crédit «à frais d'acquisition» telles que certaines cartes prépayées sécurisées.

Les règlements de la loi CARD promulgués plus tôt cette année visaient à minimiser les frais de carte de crédit pour l'usure, notamment en limitant les frais sur ces types de cartes à 25% de la limite de crédit annuelle. Mais les émetteurs de cartes ont riposté en facturant des «frais de demande» engagés avant l'ouverture technique du compte, échappant ainsi à la réglementation.

Une telle carte est offerte par First Premier Bank, qui prélève une commission initiale de 25 $ en plus de la commission annuelle de 75 $ (exactement 25% de la limite de 300 $). Au total, ces 100 $ de frais totalisent 33% de la limite de crédit totale, ce qui permet aux utilisateurs de ne dépenser que 200 $ de leurs 300 $ initiaux. Cette carte a récemment été désignée comme la plus mauvaise carte de crédit de Consumer Reports.

La faille qu’ils exploitent est ce que la Fed espère combler, en ramenant ces frais sous le même régime que les autres frais mensuels et annuels.

Comment éviter d'être emmené chez le nettoyeur par ces frais

Si vous avez des antécédents de crédit limités et que vous avez le sentiment que vous n'avez pas d'autre choix que de vous inscrire pour une telle carte sécurisée ou prépayée, sachez que vous avez des options. Investmentmatome répertorie un certain nombre de cartes pour mauvais crédit, et nous faisons de notre mieux pour vous indiquer les différents frais que les cartes vont essayer de vous facturer. En règle générale, vous feriez mieux de vous adresser aux grandes banques, contrairement à l'opinion populaire, car leurs structures de frais sont en réalité plus raisonnables que les émetteurs tiers. Ou mieux encore, trouvez une caisse populaire à laquelle vous avez droit, car elle a tendance à être beaucoup plus conviviale pour les clients.