Peu de gens s'inquiètent de la dette de carte de crédit: enquête

Les gens bloqués avec une dette de carte de crédit peuvent être moins inquiets que vous ne le pensez. Dans un sondage, un tiers des personnes interrogées ont déclaré avoir des dettes de cartes de crédit, mais seulement 2% ont déclaré que le remboursement de leurs dettes constituait une préoccupation majeure.

Ces conclusions proviennent du sondage 2015 sur la littératie financière mené par la Investmentmatome de la Fondation nationale pour le conseil en crédit et s'appuient sur plus de 2 000 réponses. La suggestion: les personnes ayant des dettes de carte de crédit peuvent ne pas y voir une menace pour leur bien-être financier.

La dette de carte de crédit affecte négativement votre vie financière

Les cartes de crédit offrent une occasion facile de s’endetter. Lorsque vous effectuez un balayage pour payer vos achats quotidiens au lieu d’utiliser de l’argent, votre solde peut s’accumuler rapidement. Avoir une dette de carte de crédit peut vous blesser de plusieurs manières:

Vous payez des intérêts:Supposons que vous devez 5 000 $ sur une carte de crédit à 18% d'intérêts avec un paiement minimum de 100 $ par mois. Si vous ne payez que le paiement minimum chaque mois, il vous faudra sept ans, dix mois pour payer votre solde, et vous devrez payer 4 311 $ en intérêts. Cela signifie que vous finirez par payer presque le double de votre emprunt initial en raison des intérêts.

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Vous pouvez avoir une utilisation de crédit élevée:Le montant que vous devez déterminer détermine 30% de votre pointage de crédit FICO, et votre taux d'utilisation du crédit est un facteur déterminant. Votre taux d'utilisation du crédit est calculé en divisant le solde de votre carte de crédit par la limite de crédit de la carte. Par exemple, si vous avez un solde de 5 000 USD et que votre limite de crédit est de 10 000 USD, votre taux d'utilisation du crédit est de 50%. Il est généralement recommandé de maintenir votre taux d'utilisation du crédit au-dessous de 30%. Par conséquent, un solde important par rapport à votre limite sur une période donnée peut nuire à votre crédit et rendre difficile le recours à l'emprunt à l'avenir.

Votre budget est moins flexible:Avoir un paiement mensuel par carte de crédit vous empêche de dépenser cet argent comme vous le souhaitez. Plus vous avez de dettes, moins vous avez de place dans votre budget.

Conseils pour régler la dette de carte de crédit

La clé pour s’endetter et rester en dehors de la dette est d’établir de bons comportements financiers:

Évitez d'ajouter plus de dette.Si vous essayez de perdre du poids, gagner quelques kilos en trop est un pas dans la mauvaise direction. La même chose vaut pour votre dette de carte de crédit. La première étape pour se débarrasser de la dette consiste à éviter de l’ajouter. Vous pouvez le faire en mettant à jour vos compétences en budgétisation pour éviter de dépenser plus que ce que vous avez. Si vous en avez besoin, éloignez-vous du crédit en découpant physiquement votre carte et en optant pour une carte de débit ou en espèces.

Augmentez vos revenus.Si vous ne pouvez pas obtenir une augmentation au travail, vous pouvez envisager de trouver des moyens de gagner un revenu supplémentaire, qui pourra ensuite être utilisé pour rembourser votre dette. Cela peut inclure de chercher un travail à temps partiel, de vendre des articles inutiles ou d’offrir vos compétences à d’autres par l’intermédiaire de pigistes.

Faites un transfert de solde:La consolidation de votre dette de carte de crédit avec une carte de transfert de solde à 0% peut vous faire économiser du temps et de l'argent, tout en profitant d'une période de lancement de 0% pour le remboursement de votre dette. Cependant, certaines cartes facturent des frais initiaux sur le solde transféré. Faites donc le calcul avant de postuler pour vous assurer que vous ne perdez pas d'argent.

Le meilleur plan d'action consiste à éviter les dettes de carte de crédit. Mais si vous êtes endetté, il y a plusieurs façons de gagner plus ou de dépenser moins pour la payer. En général, les Nerds recommandent d'éviter les dettes de carte de crédit, car cela peut non seulement nuire à votre crédit, mais vous empêche également de dépenser votre argent comme vous le souhaitez.

Ben Luthi est un rédacteur traitant des finances personnelles pour Investmentmatome . Suivez le sur Twitter @benluthi et sur Google+ .

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