Vous aurez besoin de cette cote de crédit pour obtenir une carte de crédit Rewards

Les annonces de récompenses pour cartes de crédit vous enchanteront avec des chiffres - disons 2% de réduction sur chaque achat, un bonus d'inscription de 60 000 points ou des frais annuels de 0 $. Un numéro que vous ne voyez pas souvent dans les promotions de carte de crédit est le pointage de crédit dont vous aurez besoin pour obtenir l’approbation d’une carte en particulier. C’est une grande omission, car la plupart des cartes de crédit avec les meilleures récompenses ne sont disponibles que pour les personnes ayant des scores de crédit bons ou excellents.

Un score FICO de 690 ou plus est généralement requis

Chaque émetteur définit différemment le «bon crédit», mais il est généralement prudent de supposer que si votre score se situe entre 690 et 719, il se situe dans la catégorie «bon».

Une fois que vous avez atteint ce niveau de solvabilité, vous devriez vous sentir plus à l'aise avec les cartes de crédit qui vous rapporteront des points, des miles ou des remises en argent sur vos achats, ainsi que souvent un bonus d'inscription.

Les pages de détails de carte de crédit de Investmentmatome et les zones d’information vous indiquent le type de score à prendre en compte pour chaque carte.

Toutefois, les meilleures offres de cartes de crédit - celles qui offrent les plus grandes primes d’inscription, les taux de récompense les plus élevés et les avantages des voyages les plus complets - sont souvent réservées aux personnes bénéficiant d’un excellent crédit. Ceci est généralement défini comme un score de 720 ou plus. Donc, même si vous atteignez le seuil de bon crédit, il est sage de continuer à vous efforcer de dépasser votre score de 720.

N'oubliez pas que votre pointage de crédit est un facteur important lorsque les émetteurs de cartes de crédit examinent votre demande, mais ce n'est pas le seul facteur. Même si votre crédit est bon ou excellent, vous pouvez toujours être refusé avec une carte de crédit si, par exemple, vous ne remplissez pas les critères de revenu de l’émetteur ou si l’émetteur estime que vous avez demandé trop de crédit récemment.

Vous aurez probablement un bon crédit si…

Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, vous pouvez l’obtenir gratuitement sur Investmentmatome. (Cela ne prend qu’une minute et n’affecte pas votre score.) De nombreux émetteurs de cartes de crédit, banques et autres prêteurs offrent également à leurs clients un accès gratuit aux scores de crédit.

Vous avez probablement un bon crédit si vous répondez aux critères suivants:

• Vous payez toujours vos factures à temps. Vous avez peut-être été en retard sur une facture une ou deux fois dans le passé, mais votre compte de crédit ne contient aucun compte par défaut, impayé ou compte de recouvrement récent.
• Vous avez peu ou pas de dette de carte de crédit.
• Vous demandez un crédit avec parcimonie. Les personnes ayant un bon crédit ont généralement peu de demandes de crédit récentes.
• Vous utilisez le crédit depuis plusieurs années.
• Vous avez à la fois des comptes de versement (tels que des prêts hypothécaires ou auto) et des comptes renouvelables (cartes de crédit ou marges de crédit) dans vos rapports de crédit.

Commencez à améliorer votre crédit aujourd'hui

Si votre crédit est moins que bon, commencez à l’améliorer. Cela peut prendre du temps, mais cela en vaut la peine. Voici trois choses sur lesquelles vous pouvez commencer à travailler aujourd'hui:

• Payez vos factures à temps chaque mois - aucune exception. Inscrivez-vous pour recevoir des alertes par e-mail ou par SMS avec vos créanciers si vous avez des difficultés à vous souvenir de la date d'échéance de vos factures ou envisagez de vous inscrire pour le paiement automatique avec votre banque ou caisse populaire.
• Rembourser la dette de carte de crédit. Cela réduira votre taux d'utilisation du crédit, ce qui peut avoir un effet positif sur votre score assez rapidement.
• Limiter les nouvelles demandes de crédit, surtout pour les cartes de crédit. Procurez-vous uniquement du nouveau plastique si vous en avez vraiment besoin et attendez au moins six mois entre les applications.

Mis à jour le 19 juin 2017

Lindsay Konsko est rédactrice spécialisée dans le domaine des cartes de crédit et du crédit à la consommation pour Investmentmatome. Suivez-la sur Twitter @lkonsko et sur Google+.