Boot Camp financier: 7 exercices pour renforcer votre crédit

Vos objectifs incluent-ils l'achat d'une maison, l'achat d'une voiture ou d'un appartement, ou simplement une meilleure gestion de votre argent? Nous vous aiderons à démarrer avec un camp d’amorçage financier en sept parties pour renforcer votre crédit et vous mettre sur la voie de la santé financière.

Partie 1: Établir une base de référence

Tout comme la plupart des formateurs vous expliqueront quelques points forts et des points à améliorer, nous vous expliquerons comment évaluer votre situation financière actuelle (et éventuellement quelques erreurs dans le processus).

Exercice 1: Vérifiez votre rapport de crédit pour les erreurs

Vous avez le droit de recevoir un rapport de crédit gratuit une fois par an auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit. Bien que cela ne vous donne pas votre crédit But , jetter un coup d’œil vous aidera à comprendre pourquoi votre pointage de crédit est ce qu’il est. Cela peut également vous aider à trouver des erreurs ou même à usurper votre identité. Si vous voulez aller plus loin, vérifiez votre pointage de crédit gratuitement.

Exercice 2: voyez où va votre argent

Si vous vous trouvez toujours dans le rouge à la fin du mois, la nouvelle année est le moment idéal pour faire le point sur les dépenses les plus importantes. Une fois que vous savez quels domaines occupent une part trop importante de votre salaire, qu'il s'agisse de frais médicaux, d'assurance auto ou simplement de nourriture, vous pouvez commencer à chercher des moyens de réduire vos dépenses.

Partie 2: solutions rapides

Ces petites choses faciles peuvent faire une grande différence dans votre bien-être financier.

Exercice 3: envisagez de réduire vos taux d'intérêt

Si vous payez à outrance sur les taux d’intérêt des cartes de crédit, pensez à vous procurer une carte de crédit avec transfert de solde, ce qui vous permettra de transférer votre dette actuelle sur une carte dont le TAP est de 0% depuis plusieurs mois. Vous pouvez utiliser ce temps pour rembourser cette dette sans accumuler les intérêts.

Exercice 4: Configurer des alertes de faible solde et de dépassement de la limite

Les paiements manqués et l'utilisation excessive de votre crédit disponible sont deux atouts majeurs de votre pointage de crédit. Afin de vous assurer que vous avez suffisamment d’argent sur votre compte courant pour payer vos factures et que vous ne mettez pas trop d’argent sur vos cartes de crédit, envisagez de vous inscrire pour recevoir des alertes via votre banque ou un service tel que Mint.com. Configurez des alertes pour vous avertir lorsque votre taux d'utilisation du crédit approche les 30% ou lorsque le solde de votre compte chèque est inférieur à une limite prédéfinie.

Partie 3: Endurance

Voici quelques moyens de maintenir votre santé financière avec le moins d'effort possible.

Exercice 5: Configurer le paiement automatique des factures

Comme nous l’avons dit plus haut, un moyen sûr de nuire à votre pointage de crédit est de laisser les paiements en retard. Pour éviter cela, configurez des paiements automatiques chaque fois que possible. Il est facile de laisser les choses filer entre les mailles du filet: moins vous aurez de tâches à surveiller activement, mieux ce sera.

Exercice 6: Effectuer des virements mensuels sur un compte dédié au remboursement de la dette

Si vous vous retrouvez à faire des folies sur des achats impulsifs plutôt que de rembourser vos dettes, pensez à ouvrir un compte distinct pour cet objectif. Ensuite, configurez des virements automatiques à partir de votre compte courant dès que votre chèque de règlement est déposé. De cette façon, vous aurez l’argent mis de côté au moment de payer vos factures. En payant vos dettes, vous réduirez votre taux d’utilisation du crédit et améliorerez votre pointage de crédit.

Exercice 7: configurer de petits paiements sur des cartes de crédit moins utilisées

Enfin, un facteur parfois négligé dans la notation de crédit est le nombre et l'âge moyen des comptes ouverts. Même si vous ne les utilisez pas activement, le fait de garder les cartes de crédit gratuites ouvertes et actives augmentera votre pointage de crédit sans générer de frais annuels. Cependant, si vous restez trop longtemps sans faire d’achat, la banque pourrait fermer votre compte en raison de son inactivité. Pour vous assurer qu'ils restent ouverts, configurez de petits paiements récurrents à partir de vos cartes de crédit non utilisées (mais veillez également à configurer le paiement automatique des factures pour ces paiements, afin de ne pas oublier que vous avez engagé un solde).

Cet article a été mis à jour le 30 septembre 2016.