Ce qui compte vraiment avec votre première carte de crédit

Obtenir votre première carte de crédit revient à emménager dans votre premier appartement: c’est excitant, ça donne du pouvoir - et, une fois que l’on s’y est habitué, c'est assez décevant.

Lors de votre première sortie, "vous n’allez pas avoir une carte de crédit avec une limite élevée", a déclaré Paul Golden, porte-parole de la National Endowment for Financial Education. «Il n’y aura pas d’énormes avantages, des commissions occultes ou des programmes de récompense qui y sont probablement liés. Et ça va.

Une carte de crédit de démarrage n’est qu’un début. Utilisé de manière responsable, c’est un moyen de bâtir un historique de crédit positif, ce qui vous aidera notamment à obtenir un meilleur accord sur un prêt hypothécaire ou une assurance voiture moins chère; et cela vous aidera à vous qualifier pour une carte comportant de meilleures conditions, par exemple une carte offrant des récompenses plus riches. Voici ce que vous devriez rechercher.

Facilité d'approbation

Lorsque vous avez un dossier de crédit maigre et un revenu limité, vous n’êtes pas susceptible de bénéficier d’une carte comportant de nombreux avantages. Au lieu de cela, visez quelque chose de plus fondamental.

Si vous avez déjà des antécédents en matière de crédit avec des versements ponctuels cohérents et des emprunts responsables (remboursement de prêts étudiants, par exemple), il est possible de vous qualifier pour une carte de crédit ordinaire «non garantie» ne nécessitant aucun dépôt. Pour augmenter vos chances d’approbation, faites votre demande auprès de la banque que vous utilisez déjà ou avec une offre préapprouvée reçue par la poste. Si vous êtes au collège, cherchez une carte de crédit pour étudiant.

Vous n'avez pas encore d'antécédents de crédit? Pensez à demander une carte sécurisée, qui nécessite un dépôt en espèces. Ou demandez à un parent de vous ajouter en tant qu'utilisateur autorisé sur une carte avec un historique de paiements à temps et un solde largement inférieur à la limite.

Pas de frais annuels

Éviter les frais annuels sur votre première carte de crédit est une mesure économique qui vous permet de garder la carte ouverte pendant longtemps, sans frais. Cela peut renforcer vos scores de crédit si vous continuez à effectuer des paiements à temps sur votre compte.

Récompenses utiles

Lorsque Zina Kumok a demandé sa première carte de crédit à 22 ans, elle voulait un bonus d'inscription, un bonus qu'elle pourrait facilement gagner.

«Je ne gagnais pas beaucoup et j’essayais de ne pas dépenser beaucoup», a déclaré Kumok, 29 ans, rédacteur indépendant à Indianapolis qui couvre les finances personnelles.

"Je ne voulais pas me sentir obligée de dépenser plus pour obtenir un bonus, ce qui ne fonctionnera évidemment jamais en votre faveur", dit-elle. Kumok a opté pour une carte avec des récompenses de remise en argent polyvalentes et un bonus d'inscription avec une exigence de dépense modeste.

Suivez l’initiative de Kumok: Recherchez une carte qui vous récompensera des dépenses que vous faites déjà afin d’éviter de trop dépenser pour obtenir un bonus d’inscription.

N'oubliez pas que les cartes assorties de récompenses ont tendance à imposer des taux d'intérêt plus élevés. Mais si vous vous attendez à payer votre facture intégralement tous les mois, cela ne devrait pas être un facteur décisif.

"Le TAP ne compte que si vous ne payez pas votre solde", dit Kumok.

Reporting aux trois bureaux

Votre première carte de crédit a un objectif simple: démontrer aux prêteurs que vous pouvez gérer le crédit de manière responsable afin d’emprunter de l’argent lorsque vous en aurez besoin ultérieurement.

Assurez-vous que la carte relève des trois principaux bureaux de crédit: Experian, Equifax et TransUnion. La plupart des cartes de crédit le font, mais en cas de doute, contactez l’émetteur.

Comment gérer votre première carte

Demander votre première carte de crédit est simple, mais la constitution d’un historique de crédit demande plus d’efforts.

• Restez bien en dessous de votre limite. En utilisant trop de la petite limite de votre première carte pourrait couler votre score. Mais vous n’avez pas à dépenser beaucoup pour relancer votre historique de crédit. Il est possible de créer du crédit en effectuant une seule petite transaction par cycle de facturation et en le remboursant à temps. «Vous pouvez configurer votre facture mensuelle récurrente de téléphone portable pour qu'elle soit payée avec votre carte de crédit», explique M. Golden.
• Payez votre solde intégralement et à temps tous les mois. Faites cela et vous ne paierez pas un cent en intérêts ou en pénalités et vous créerez également un historique de crédit positif.
• Faire un plan. Pour éviter de trop dépenser avec votre nouvelle carte de crédit, définissez un budget hebdomadaire et gardez un œil sur vos comptes. Si vos dépenses commencent à augmenter, réduisez vos coûts pour revenir à la normale.

Cet article a été écrit par Investmentmatome et a été publié à l'origine par The Associated Press.