Ce que les nouveaux propriétaires devraient savoir sur l’assurance automobile

La première fois que vous vous installez dans le siège du conducteur et que vous démarrez le moteur de votre propre voiture est spécial, qu’il s’agisse d’un nouveau modèle sportif que vous avez reçu en cadeau d’obtention du diplôme de fin d’études ou d’un clunker que vous avez acheté avec des gains d’emploi d’été. Avant de prendre la route, prenez quelques instants pour apprendre à souscrire une assurance auto afin de bénéficier de la protection dont vous avez besoin chez vous.

Lorsque vous conduisez les voitures de vos parents, vous êtes couvert par leur police. Une fois que vous êtes le propriétaire enregistré d’un véhicule, vous devez souscrire une assurance auto.

L’assurance automobile ne vous protège pas seulement financièrement en cas d’accident, mais elle vous permet également de respecter la loi. Dans la plupart des États, vous devez souscrire au moins un minimum de couverture pour conduire légalement.

Conditions importantes concernant l'assurance auto

Si vous êtes un acheteur d’assurance auto pour la première fois, c’est une bonne idée de comprendre les différents types de couverture que peut inclure une police. Certains types sont obligatoires et d’autres sont facultatifs:

• Assurance responsabilité civile paie pour la réparation des dommages et le traitement des blessures que d'autres personnes subissent si vous causez un accident. Les limites de couverture sont souvent exprimées sous forme d'une série de trois chiffres, tels que 100/300/50. Cela signifie que votre police paierait jusqu'à 100 000 USD pour les blessures d'une autre personne, jusqu'à 300 000 USD de réclamations pour dommages corporels lors d'un accident et jusqu'à 50 000 USD pour les dommages matériels. La plupart des États exigent que vous achetiez un certain montant d'assurance responsabilité, mais vous pouvez (et devriez souvent) en acheter davantage.

• Protection contre les blessures corporelles (PIP) ou paiements médicaux (MedPay) L’assurance couvre vos factures médicales et celles de vos passagers pour les blessures liées à un accident, quelle que soit la cause de l’accident. Certains états vous obligent à acheter PIP ou MedPay. La couverture varie d'un État à l'autre, mais dans son ensemble, le PIP prend également en charge les salaires perdus et le coût de remplacement des services que la personne lésée aurait normalement rendus, selon le Insurance Information Institute. Cela pourrait également couvrir les frais d'obsèques.

• Couverture automobiliste non assuré paie votre traitement médical si vous êtes heurté par un conducteur qui n’a pas d’assurance. Sous-assuré L’assurance automobiliste couvre votre traitement si le conducteur n’a pas l’assurance responsabilité civile suffisante pour payer tous vos frais médicaux. Vous pouvez également être en mesure d’acheter une assurance dommages aux automobilistes non assurés, qui couvre les réparations effectuées sur votre véhicule. Certains États exigent que les conducteurs souscrivent à une forme ou une autre de couverture automobiliste non assurée.
• Collision et assurance tous risques sont facultatifs en ce qui concerne les Etats. La couverture en cas de collision paie pour réparer votre voiture si elle est endommagée dans un accident, ou vous rembourse la valeur marchande de la voiture si elle est totale. Une couverture complète couvre vos frais si votre voiture est volée ou endommagée par un événement autre qu'un accident de la route, tel qu'une catastrophe naturelle, un vandalisme ou une collision avec un animal (par exemple, si vous frappez un chevreuil sur la route).
• Extras sont disponibles, tels que l'assistance routière et la couverture de remboursement de la location, qui permet de payer une voiture de location si la vôtre est dans le magasin en raison d'une réclamation.

En savoir un peu plus sur l'assurance-automobile peut faire beaucoup pour vous assurer d'avoir une couverture suffisante en place.

Décidez combien vous avez besoin

Vous devez souscrire une assurance responsabilité civile suffisante pour protéger vos actifs - biens et économies - au cas où vous seriez poursuivi après un accident. Un propriétaire, par exemple, devrait avoir des limites de responsabilité d’assurance automobile au moins égales à la valeur de la maison, plus la valeur des économies éventuelles et des autres biens. Si vous êtes jeune, vous n’avez peut-être pas beaucoup d’actifs à protéger, mais sachez que les montants de responsabilité minimale requis par les États sont généralement très bas et qu’augmenter vos limites n’est pas coûteux.

Si vous avez loué ou financé votre nouvelle voiture, le prêteur ou la société de leasing vous demandera de souscrire une assurance collision et complète. Même si vous n’avez pas besoin de les acheter, rappelez-vous que si vous ne le faites pas, vous devrez payer pour réparer votre voiture après un accident ou une malchance.

Comparer les prix

Les taux d’assurance automobile varient considérablement d’une entreprise à l’autre, il est donc avantageux de magasiner. Obtenez des devis de plusieurs entreprises. L'outil de comparaison d'assurance voiture Investmentmatome peut vous aider.

Pour garder les primes peu élevées:

• Conduisez prudemment pour éviter les accidents et les contraventions.
• Assurez-vous d'obtenir tous les rabais possibles. De nombreux assureurs offrent des réductions si votre voiture est équipée de fonctions de sécurité, telles que des airbags et des systèmes de freinage antiblocage, ainsi que des dispositifs antivol. Vous pouvez également économiser en payant votre prime annuelle intégralement au lieu de mensualités et en choisissant la facturation sans papier.
• Payez vos factures de prêt et de carte de crédit à temps, et maintenez un faible solde de votre carte de crédit. Un bon historique de crédit peut vous aider à gagner des taux bas dans la plupart des États.
• Augmentez votre franchise pour collision et assurance tous risques, si vous en avez. La franchise correspond au montant que votre assureur soustrait de votre chèque de réclamation après que votre voiture a été endommagée ou totalisée. C’est la partie que vous devez payer pour réparer la voiture ou acheter une voiture de remplacement. Plus votre franchise est élevée, plus vos primes sont basses, dans la plupart des cas. Toutefois, prévoyez le montant de votre franchise au cas où vous auriez besoin de la payer.

Barbara Marquand est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @barbaramarquand .

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