Examen de Folio Investing

Internet a fondamentalement modifié le monde des investissements. Ce qui était autrefois réservé aux personnes qui ont embauché un courtier est maintenant ouvert à toute personne disposant d'un ordinateur et de quelques centaines de dollars.

Cette nouvelle ère d’investissement a vu une vague de sociétés proposer leur propre approche en matière de gestion de fonds.

Folio Investing est une société qui tente de maximiser le potentiel d’investissement des investisseurs en ligne.

Sur le site Web de la société: «Folio Investing constitue une plate-forme puissante pour la gestion diversifiée des investissements et des portefeuilles, avec des avantages importants en termes de personnalisation, de gestion des taxes et des coûts. Nous vous permettons de combiner les avantages de l’investissement dans des fonds communs de placement et les avantages de posséder des actions individuelles, sans minimum. »

En tant que filiale de FOLIOfn, un courtier qui a ouvert ses portes en 1999, Folio Investing est l'une des sociétés les plus établies parmi les courtiers Internet.

Folio Investing aide ses clients à constituer des portefeuilles diversifiés. La société propose plus de 160 Folios prêts à l’emploi, adaptés à chaque investisseur, qu’il s’agisse d’un folio à date cible, d’une faible volatilité, d’une large exposition au marché ou de toute autre stratégie d’investissement. Lorsque Folio Investing révise ou rééquilibre leurs portefeuilles, les investisseurs reçoivent une alerte par courrier électronique, ce qui permet aux investisseurs individuels de surveiller de près leurs investissements.

Les investisseurs ont également la possibilité de constituer leurs propres portefeuilles, en mélangeant des actions, des FNB et des fonds communs de placement à leur guise. Les investisseurs peuvent fractionner leurs comptes entre des folios prêts à l'emploi et des folios personnalisés. Les folios peuvent inclure des fractions d’actions, ce qui permet aux petits investisseurs d’avoir accès à des actions qui seraient autrement hors de portée. Le degré de contrôle exercé par un investisseur dépend entièrement de son niveau de confort. Bricolez chaque jour avec votre propre folio personnalisé, laissez l’un des produits prêts-à-l'emploi Folio fonctionner à votre place ou allez-y n'importe où entre ces deux options.

Prix

Folio Investing propose une option de tarification forfaitaire. Pour 29 $ par mois, un investisseur peut effectuer autant de transactions qu'il peut l'imaginer. Pour les investisseurs qui aiment jouer fréquemment avec leurs avoirs, ce modèle de tarification peut permettre d'économiser beaucoup d'argent - s'ils disposent d'un portefeuille suffisamment important. Par exemple, pour un portefeuille de 25 000 dollars, les frais mensuels de 29 dollars correspondent à des frais annuels de 1,4%.

Folio propose également une tarification à la commission, au prix de 4 USD par transaction. Ce régime impose également des frais trimestriels de 15 $ si vous avez effectué trois transactions ou moins au cours du trimestre précédent. Les IRA coûtent 25 dollars de plus par an.

Produits et avantages

• Disponible pour les comptes de retraite, tels que les IRA
• Plus de 160 Folios prêts à l'emploi conçus pour presque toutes les stratégies d'investissement
• Folios personnalisés à construire soi-même, spécialement adaptés à vos intérêts personnels
• Investissement fractionné
• Rééquilibrage des alertes qui vous tiennent au courant
• Des outils de gestion fiscale pour vous aider à minimiser vos obligations fiscales
• La possibilité de tester gratuitement la performance d’un folio jusqu’à ce que vous la finançiez
• Pas de solde minimum
• Pas de limite minimum ou maximum sur les transactions

Folio Investing vs. concurrents

Folio Investing, qui a commencé comme FOLIOfn avant le tournant du millénaire, a de la longévité dans son domaine. Des sociétés telles que Motif Investing, fondée en 2010, et Betterment, créée en 2008, font plus récemment leur entrée dans les placements en ligne en portefeuille. Folio bénéficie d'avantages en termes d'âge et d'expérience par rapport à ces nouvelles sociétés.

Tout comme Folio, Motif et Betterment proposent à la fois des investissements fractionnés, un rééquilibrage de portefeuille et une variété de FNB parmi lesquels choisir. Motif a établi des portefeuilles pour diverses stratégies de placement, notamment les stratégies classiques de date cible et de répartition de l'actif. Il propose également des fonds regroupés par thèmes (alias «motifs», d'où son nom). Betterment propose une plus petite variété de fonds et se présente comme l’idéal pour les investisseurs «s’instaurer une politique économique et sociale». Motif permet plus de personnalisation, plus comme Folio Investing.

Motif et Betterment pourraient constituer de meilleures options pour les très petits investisseurs en fonction de leur structure de frais. Motif fonctionne avec une commission de 9,95 $ par «Motif» (ou portefeuille), sans frais supplémentaire. Betterment facture des frais trimestriels de 0,15% et 0,35%, selon votre solde.

Devriez-vous investir avec Folio?

Si votre portefeuille de fonds communs de placement est petit (moins de 10 000 $ environ) et que vous négociez rarement, les frais du plan illimité vous coûteront plus que les frais d'un fonds commun de placement traditionnel.

Toutefois, si votre portefeuille dépasse 25 000 USD, et particulièrement si vous négociez au moins trois fois par mois, les frais mensuels illimités de 29 $ de Folio pourraient bien être la meilleure offre que vous puissiez trouver.

Prêt à vous inscrire? Apprenez à démarrer avec Folio Investing ici.