4 façons d'économiser sans votre compte d'épargne

1. Utiliser des certificats de dépôt pour mettre de l'argent de côté

Les avantages des certificats de dépôt peuvent ne pas être évidents tout de suite. Pour certaines personnes, les CD peuvent même ressembler à une escroquerie limite: vous me dites que mon argent est bloqué pendant cinq ans et que, si je souhaite le retirer plus tôt, des frais seront facturés?

C'est correct. Mais considérez-le sous cet angle: si vous souhaitez économiser 1 000 $ pour une escapade sur une île, il est préférable de mettre cet argent de côté et de l’oublier. Si vous conservez cet argent dans un compte d'épargne standard, vous pouvez y puiser lorsque votre compte courant est faible. Mettez-le sur un CD et il sera là quand vous en aurez besoin.

De plus, les certificats à long terme - ceux dont la durée est comprise entre trois et cinq ans - ont généralement un rendement annuel en pourcentage supérieur à celui des meilleurs comptes d'épargne. Et les CD à court terme vous aideront quand même à atteindre vos objectifs d’épargne plus immédiats, tels que des vacances, même si leurs taux d’intérêt ne sont pas aussi élevés. Consultez notre meilleur outil de tarification de CD sur notre site pour voir ce qui est disponible.

2. Contrôlez vos dépenses avec une carte prépayée

Supposons que vous ayez économisé pour ces vacances et que vous vous prélassiez au soleil sur une plage lointaine. La vie est belle: votre niveau de relaxation a atteint un nouveau sommet et vous êtes sur le point de devenir l’incarnation humaine d’une chanson d’Enya.

Mais vous avez également baissé la garde, ce qui peut vous rendre vulnérable aux achats impulsifs. Nouveau bâton de pluie? Sûr. Excursion en bateau banane follement hors de prix? Pourquoi pas?

C’est à ce moment-là qu’une carte de débit prépayée peut être utile. Ce mode de paiement sert également d’outil de budgétisation. Contrairement à d’autres plastiques, vous pouvez limiter vos dépenses à l’argent chargé sur votre carte prépayée, vous n’aurez donc pas à piller vos économies pour couvrir la facture du mois prochain. Les meilleures cartes de débit prépayées ne comportent pas de frais mensuels et il n’est pas coûteux de charger de l’argent dessus.

3. Définir des alertes sur votre compte courant

Les services bancaires en ligne facilitent plus que jamais la libération de votre maniaque du contrôle intérieur, ce qui peut être utile pour économiser de l'argent.

Dans la plupart des banques, les clients peuvent choisir de recevoir des SMS ou des e-mails lorsque le solde de leur compte chèque est inférieur à un certain montant. C’est principalement pour vous protéger contre les frais de découvert, mais cela peut également vous aider à contrôler et à maîtriser vos dépenses tout en préservant votre épargne.

Vous pouvez définir cette limite aussi élevée que vous le souhaitez et la modifier au fil du temps. À l'instar d'une carte de débit prépayée, les alertes peuvent également vous aider à contrôler vos dépenses.

4. Trouver un compte sans frais, réduire les autres dépenses

À 12 dollars par mois, il peut être tentant de déduire les frais d’entretien d’une banque, ce qui est un inconvénient mineur. Mais si vous mettiez cet argent dans un compte de retraite et lui donniez le temps de croître, cela ne vous semblerait pas si insignifiant.

Supposez que votre plan 401 (k) coûte 12 $ chaque mois et y reste pendant 30 ans. En supposant un taux de rendement de 6,5%, il vous resterait 13 000 $ supplémentaires - pas assez pour prendre sa retraite, mais un complément solide à votre fonds d’après-travail et une bonne incitation à passer à un compte d’épargne sans frais.

Ensuite, réévaluez votre budget. Faites des coupes si possible. Cela ne signifie pas avoir recours à des coupes de cheveux faites maison et à un régime alimentaire composé de SpaghettiOs et de Pop-Tarts. Utiliser la pâte supplémentaire pour augmenter vos cotisations de retraite mensuelles de quelques points de pourcentage vous permettra de récolter une belle récompense sur la route, grâce aux intérêts composés. Vous pouvez également utiliser cet argent supplémentaire pour rembourser une dette à taux d'intérêt élevé. Tout ajustement de vos habitudes de consommation et d’épargne, peu importe sa taille, peut faire une grande différence avec le temps.

Tony Armstrong est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.