Le mauvais crédit peut-il vous empêcher d'obtenir l'aide du gouvernement?

Lorsque vos finances sont en déroute, votre crédit en souffre. Les programmes d'aide gouvernementaux sont conçus pour aider les gens à se remettre sur pied. Mais que se passe-t-il si vous ne pouvez pas vous qualifier parce que votre crédit est médiocre?

Heureusement, la plupart des critères de qualification de l’aide gouvernementale sont basés sur votre revenu et vos avoirs, et non sur votre pointage de crédit. Vous n’avez donc pas à vous soumettre à une vérification de votre solvabilité pour obtenir de l’aide. Par exemple, l’éligibilité à l’aide alimentaire dépend du revenu du ménage, de ses avoirs et du nombre de personnes dans le ménage. Les programmes d’assistance énergétique qui vous permettent de maintenir votre chaleur par temps froid sont généralement proposés par les États ou les autorités locales. Les exigences varient donc, mais elles sont également fonction du montant des fonds dont vous disposez, et non de vos antécédents en matière de crédit.

Il existe deux principaux types d’aide gouvernementale nécessitant une vérification de crédit:

Logement

Celui-ci est délicat. Le ministère du Logement et du Développement urbain ne vérifie pas votre crédit lorsque vous faites une demande d’assistance locative en vertu de l’article 8, mais le propriétaire le fera probablement. Selon les directives du HUD, «les propriétaires peuvent rejeter un demandeur pour un historique de crédit médiocre, mais l'absence de tels antécédents de crédit ne constitue pas un motif suffisant pour le rejeter.» Il est donc plus facile pour les personnes sans antécédents de crédit de trouver un logement via la section. 8 programme. Le HUD exige également que les propriétaires traitent tous les demandeurs de la même manière. Ainsi, si un propriétaire visé à l’article 8 effectue une vérification de votre solvabilité, il doit en faire de même pour tous les autres demandeurs. Si le locateur ne le fait pas, il risque d'être accusé de discrimination.

Les prêts

Quiconque envisage de vous prêter de l'argent veut savoir si vous êtes sur le point de le rembourser, et les agences gouvernementales proposant des prêts ne sont pas différentes. Cela signifie une vérification du crédit avant de pouvoir obtenir un prêt. Les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement ont parfois des directives plus souples que les autres prêts hypothécaires, mais vous devrez quand même passer par une vérification de solvabilité. Les prêts de l'Administration fédérale du logement ne sont disponibles que si votre score FICO est supérieur à 580, ce qui les rend beaucoup plus accessibles que des prêts de sources non gouvernementales. Les prêts du ministère des Anciens Combattants ne nécessitent pas de pointage de crédit minimal. Même dans ce cas, les prêteurs qui fournissent des hypothèques adossées à la FHA et à la VA ont souvent leurs propres exigences en matière de pointage minimum.

Si vous ne savez pas si vous êtes admissible à l'aide du gouvernement, la meilleure chose à faire est de regarder les directives. Bénéfices.gov est un site Web du gouvernement fédéral qui décrit les types d'assistance et vous aide à déterminer où aller pour obtenir plus d'informations.

Cet article a été mis à jour le 30 juin 2016. Il a été publié le 23 décembre 2014.