Comment les diplômés peuvent trouver une assurance auto bon marché

Être diplômé d'université peut vous aider avec beaucoup de choses dans la vie, y compris la recherche d'une assurance auto bon marché. Mais vous devrez probablement faire le tour.

Comment l'éducation influe sur les taux

La possibilité d'obtenir des réductions en fonction de votre formation et de leur montant varie selon les sociétés et les États.

En 2013, la Consumer Federation of America a annoncé que les taux de Liberty Mutual étaient en moyenne 10% à 13% plus élevés pour les diplômés du secondaire que pour les diplômés du supérieur à Baltimore, Houston, Phoenix et Hartford, dans le Connecticut. À Seattle, une personne diplômée du secondaire payait 8% de moins avec Progressive que celle qui n’avait pas obtenu son diplôme de lycée. Le rabais passait à 15% pour les diplômés des collèges et à 17% pour les diplômés plus élevés. Les étudiants actuels peuvent également obtenir de bons rabais pour l’assurance automobile.

La fédération a indiqué que State Farm, Allstate, USAA, Nationwide et Travellers "n'utilisent apparemment pas d'éducation ou de profession pour établir leurs taux, du moins dans les 10 États étudiés".

Investmentmatome a examiné les tarifs en Oregon et a trouvé plusieurs sociétés offrant des réductions aux diplômés des collèges.

Réductions pour les diplômes en Oregon
Entreprise	De base	Réduction Bachelor	Rabais Master	doctorat remise
Pays	$607	14%	14%	14%
Geico	$640	23%	23%	23%
Progressive	$2,286	15%	16%	16%
Safeco	$2,665	18%	20%	22%

Investmentmatome a étudié les taux d’assurance automobile des hommes et des femmes âgés de 30 ans pour les huit plus grands assureurs de l’Oregon, dans 10 codes postaux. Nous avons utilisé une couverture responsabilité civile minimale de 25 000 USD par personne et 50 000 USD par accident, plus 20 000 USD de dommages matériels, 15 000 USD de protection contre les blessures corporelles et une couverture pour automobiliste non assuré de 25 000 USD par personne et de 50 000 USD par accident. Vos propres tarifs seront différents.

Dans un rapport de 2007, le commissaire aux assurances de la Floride, Kevin McCarty, a déclaré que l'éducation était l'un des facteurs utilisés par les assureurs pour répartir les employés dans différentes sociétés affiliées, à différents niveaux de tarification. Geico, par exemple, a placé des clients à risque privilégié dans Geico General et leur a proposé les meilleurs taux, s’élevant en moyenne à 938,70 USD en 2006. Les conducteurs à risque intermédiaire ont été placés dans Geico Indemnity (taux moyen de 1 183,70 USD), tandis que les conducteurs à risque inférieur à la norme obtenaient Geico Casualty (1 474,90 USD)). La plupart des gens (78% à l'époque) ont été associés à Geico General.

Pourquoi l'éducation influe sur les taux

Les assureurs fondent généralement les tarifs sur des facteurs dont il a été démontré qu'ils sont corrélés au risque et à la taille des sinistres. L'éducation est l'un de ces facteurs, bien que controversée.

Un rapport publié en 2008 par le département des services bancaires et des assurances du New Jersey a révélé que les paiements des demandes d'indemnisation de Geico par rapport aux primes versées par les personnes détenant un diplôme d'études secondaires ou moins étaient 10% plus élevés que ceux des titulaires d'un diplôme d'associé, soit 26% de plus que les personnes titulaires d'un diplôme d'études secondaires. baccalauréat et 38% de plus que ceux qui ont une maîtrise.

Mais en Floride, McCarty a signalé en 2007 que les personnes à revenu élevé semblaient plus susceptibles de payer de petites réparations plutôt que de déposer des demandes de remboursement, ce qui réduisait artificiellement les ratios de perte pour ce groupe.

Dans son rapport, la Fédération des consommateurs a noté que l’éducation et la profession sont étroitement liées au revenu et à l’ethnie.

"En fait, les assureurs automobiles font de la discrimination en fonction du revenu et de la race", a déclaré Bob Hunter, directeur des assurances de la fédération et ancien commissaire aux assurances du Texas, dans un communiqué de presse. "Les États devraient interdire l'utilisation de ces facteurs démographiques qui n'ont aucun rapport logique avec le risque de l'assureur."

Selon Hunter, les prix élevés cités par les assureurs pour les consommateurs ayant un faible niveau d’éducation et des emplois de la classe ouvrière "montrent que les assureurs surchargent les consommateurs à faible revenu ou ne sont pas intéressés à les servir".

Alex Hageli, directeur de la politique sur les lignes personnelles du groupe professionnel Association américaine des assureurs en dommages corporels, a déclaré dans une déclaration de 2013 en réponse au rapport de la Consumer Association, que les agences d'État "ont examiné de manière approfondie l'utilisation par les assureurs de facteurs de notation tels que l'éducation et la profession" cette utilisation doit être, sans conteste, actuariellement justifiée »(ce qui signifie qu’elles sont corrélées avec le risque).

Il convient de noter que, selon votre niveau d’éducation, il peut être avantageux d’obtenir des devis d’assurance auto auprès d’entreprises qui tiennent ou non compte des diplômes universitaires dans leurs tarifs. Le shopping reste la clé pour trouver une assurance voiture pas chère.

Aubrey Cohen est rédactrice chez Investmentmatome , un site de finances personnelles. Email: [email protected] . Gazouillement: @aubreycohen .

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