Comment les couples peuvent se marier avec des styles d'investissement conflictuels

Quel que soit le point commun entre vous et votre partenaire, les investissements vous permettront de découvrir des différences. Peut-être que l'un aime jouer la sécurité alors que l'autre aime la prise de risque. L'un veut investir chaque centime disponible, tandis que l'autre aspire à le faire vivre maintenant. Ou peut-être n'êtes-vous pas d'accord sur le moment de prendre votre retraite.

Les différences sont inévitables, déclare Kathleen Burns Kingsbury, fondatrice de KBK Wealth Connection à Waitsfield, dans le Vermont. "C’est la nature d’un partenariat."

Mais certains couples ne découvrent pas leurs différences tant qu’ils ne sont pas contaminés par des conflits. Vous pouvez éviter la discorde en abordant des sujets financiers, en trouvant un terrain d’entente et en faisant des compromis.

«Apprendre à parler et à surmonter les conflits fera de vous des partenaires plus forts», a déclaré Kingsbury, auteur de «Briser le silence de l'argent: briser les tabous de l'argent, parler plus ouvertement des finances et vivre plus riche».

Voici quelques affrontements typiques dans le style de l’investissement et des conseils pour que les couples puissent les affronter.

Investissez pour la retraite par rapport aux dépenses d'aujourd'hui

Certaines règles de base peuvent aider à combler le fossé si l'un de vous est plus dépensier et plus épargnant et investisseur, déclare Jeff Motske, planificateur financier agréé et PDG de Trilogy Financial à Huntington Beach, Californie. L’auteur du «Guide du couple pour la compatibilité financière» conseille:

• Déterminez un montant, tel que 1% du revenu brut, que chaque partenaire peut dépenser annuellement, sans poser de questions.
• Utilisez des contributions automatiques pour retirer de l'argent avant que l'un des partenaires ne soit tenté de le dépenser. Essayez d’investir au moins 15% de votre revenu dans vos IRA ou 401 (k) s.
• Impossible de sauvegarder? Acceptez de suivre les dépenses pour voir où va l'argent - et résolvez de discuter sans jugement afin de pouvoir faire des compromis sur un budget.

Jouez la sécurité contre investir agressivement

Les investisseurs agressifs risquent de subir des pertes plus importantes pour des rendements potentiellement plus élevés, tandis que les investisseurs prudents se contenteront de rendements plus faibles avec moins de risque.

Vous pouvez chacun choisir des placements pour vos propres comptes de retraite en fonction d'attitudes individuelles à l'égard des risques. Mais les deux partenaires doivent comprendre en quoi le risque affecte les rendements potentiels et les conséquences d’une prise de risque faible ou importante, a déclaré Carolyn McClanahan, directrice de la planification financière de Life Planning Partners à Jacksonville, en Floride.

Un robo-conseiller ou un conseiller financier humain peut vous aider à comprendre et à choisir des placements diversifiés qui correspondent à vos objectifs, à votre tolérance au risque et à votre calendrier d'investissement.

Il est également important de savoir comment vos approches s’intégreront dans une retraite partagée. Envisagez de visiter un planificateur financier ensemble. Les logiciels de planification financière et les professionnels peuvent démontrer l’incidence de diverses combinaisons de risques et d’investissements sur la probabilité que vous disposiez d’un pécule sain.

Styles d'argent dominants vs évitants

Motske parle d'un couple dans la soixantaine. «Il est tombé dans les escaliers et ne s'est jamais réveillé. Elle est entrée et elle ne savait même pas comment faire un chèque. Elle n'avait aucune idée de l'argent."

L’un des conjoints peut être plus intéressé par les finances que l’autre, mais les deux doivent comprendre où va leur argent. «Vous n’avez pas besoin d’être un expert, mais vous devez être au courant», dit-il.

Il suggère une «date d'argent» mensuelle pour parler d'objectifs financiers. Choisissez un cadre relaxant pour vous amuser, qu’il s’agisse d’un restaurant préféré ou d’une promenade en voiture dans le pays.

Prendre sa retraite tôt vs tard

La moitié des couples n'étaient pas d'accord sur l'âge auquel ils voulaient prendre leur retraite dans l'étude 2015 sur la retraite des couples de Fidelity Investments.

Demandez pourquoi votre épouse souhaite prendre sa retraite à un moment donné, et continuez à ne pas dénaturer les motifs superposés jusqu'à ce que vous arriviez au coeur du problème, dit McClanahan.

Un conjoint dont les parents sont morts dans la soixantaine pourrait vouloir prendre une retraite anticipée pour ne pas rater une année sans soucis, par exemple. L’autre conjoint, quant à lui, pourrait craindre d’avoir un partenaire ennuyé à la maison 24h / 24 et 7j / 7.

La résolution d'un conflit est plus facile lorsque vous comprenez les motivations de chacun et que vous pouvez les voir avec compassion. Ensuite, vous pourrez discuter de la manière de répondre aux préoccupations des deux côtés et d’explorer ce que vous voulez faire tous les deux à la retraite. Comment allez-vous vivre pleinement?

«Les personnes les plus heureuses sont celles qui ont le sens de l’intention et le sentiment de leur identité», déclare McClanahan.

Investissement socialement responsable vs résultats nets

Parfois, un conjoint veut faire du bien en investissant, mais l’autre veut se concentrer uniquement sur le rendement.

Acceptez de ne pas être d'accord avant de discuter, dit Kingsbury. Concentrez-vous sur la compréhension du point de vue de votre partenaire et jetez les bases d’un dialogue approfondi, plutôt que de leur prouver le contraire. Adoptez une attitude ouverte et curieuse et pratiquez l'écoute active pour trouver un terrain d'entente, dit-elle. Les investissements socialement responsables et la réalisation de rendements solides ne sont pas des objectifs qui s’excluent mutuellement.

Obtenir de l'aide

Toujours en difficulté? Envisagez de consulter un conseiller financier adapté aux couples. Lorsque vous interrogez des conseillers potentiels, demandez-leur combien de fois ils travaillent avec des couples et s’ils sont à l’aise pour régler les conflits, a déclaré Kingsbury. Voici 10 autres questions à poser à un conseiller financier.

Évitez la tentation de remettre à plus tard les problèmes. "Traitez-le maintenant ou vous devrez le faire plus tard", dit McClanahan. "Les gens les mieux adaptés savent comment avoir des conversations ouvertes sur des sujets difficiles."