Combien les taux d'assurance automobile augmentent après DUI
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Après vous être fait avoir pour conduite en état d'ivresse au volant, vous vous inquiétez probablement beaucoup à propos de choses telles que la prison, les amendes, la perte de votre permis de conduire et la réaction de votre famille. Mais un DUI peut également avoir un impact énorme sur votre devis d'assurance auto.
Dans un examen de 20 villes américaines, Investmentmatome a révélé que les primes d’assurance automobile après une DUI augmentaient en moyenne de 75,3%, soit 857,53 $ par an. Toutefois, cela peut varier un peu selon l'endroit où vous vivez.
Les taux augmentent le plus, en pourcentage, à San Francisco, où l'augmentation moyenne est de 149,2%, selon une étude de Investmentmatome. Au bas de l'échelle, l'augmentation moyenne a été de 30,4% à St. Paul, dans le Minnesota. S'agissant de la variation réelle en dollars, les taux les plus élevés ont été enregistrés à New York (1 837,42 USD) et les moins élevés à Cincinnati (376,35 USD).
Vous verrez l'effet d'un DUI lorsque vous aurez le renouvellement de votre police par la poste. Et cela peut ne pas être aussi simple que de payer une facture plus importante de votre assureur de longue date. Vous constaterez peut-être que l'assureur vous considère désormais comme un risque trop important et qu'il ne veut plus de votre entreprise.
Ou il se peut que la société qui a fourni le meilleur devis d’assurance automobile avant votre DUI ne soit pas la plus compétitive du moment. Alors magasinez, même si vous avez une marque noire sur votre disque.
Plus grand risque pour les assureurs
Une des raisons pour lesquelles les assureurs réagissent durement à une première infraction avec conduite avec facultés affaiblies est qu’ils supposent que ce n’est pas la première fois que vous conduisez en état d'ébriété. Les recherches montrent que les personnes qui conduisent en état d'ébriété ne sont arrêtées qu'une fois sur 88 et que les récidivistes ont presque autant de problèmes de facultés affaiblies que les autres conducteurs (avec un taux d'alcoolémie de 0,16% contre 0,18%). Un taux d'alcoolémie de 0,08% est considéré comme altéré dans tous les états. En outre, plus de 80% des délinquants primaires sont des buveurs à problèmes ou des alcooliques, selon le Insurance Information Institute.
Avec un taux d'alcool de 0,08%, les conducteurs sont environ quatre fois plus susceptibles de tomber en panne, tandis qu'un niveau de 0,15% rend les conducteurs 12 fois plus susceptibles de s'écraser, selon la National Highway Traffic Safety Administration.
Un autre casse-tête peut être que vous devez vous procurer un SR-22 (appelé FR-44 dans certains États). C’est un formulaire que l’État ou un tribunal peut exiger de votre compagnie d’assurance de produire, en vérifiant que vous bénéficiez de la couverture minimale de l’État. Tous les assureurs ne fournissent pas les SR-22 et ceux qui vous en facturent.
Plans de risque assignés
Si vous ne trouvez pas une entreprise prête à vous donner un devis d’assurance automobile en raison de votre dossier de conduite, tout espoir n’est pas perdu. Les régimes d'État résiduels sur le marché existent pour fournir une couverture aux personnes qui ont du mal à souscrire une assurance auto par le biais des circuits habituels. Ces plans sont le «dernier recours» lorsque personne d'autre ne vous donnera un devis d'assurance auto.
Le programme de gestion des risques liés aux automobiles de Californie, par exemple, attribue aux demandeurs d’assurance les demandeurs présentant un risque élevé, proportionnellement à la part de chaque entreprise dans les activités d’assurance automobile de l’État. Tous les États sauf sept ont des programmes similaires, selon le Insurance Information Institute.
La plupart des États restants disposent de systèmes grâce auxquels les compagnies d'assurance mettent en commun leurs polices. Le Maryland dispose d’un fonds d’assurance automobile indépendant qui publie des polices.
AIPSO, une organisation du secteur des assurances, a une page avec des liens vers des plans d’État.
Ce que vous ne voulez pas faire, c’est conduire sans assurance. Cela pourrait entraîner des amendes, la saisie de votre véhicule et, en cas d'accident, une ruine financière.
Aubrey Cohen est rédactrice en chef couvrant les assurances pour Investmentmatome. Suivez le sur Twitter @aubreycohen et sur Google+.
Image via iStock.