Comment j'ai réduit la dette: le budgetniste

Dans cette série, Investmentmatome interview des personnes qui ont triomphé de leur dette en combinant engagement, budgétisation et choix financiers intelligents. Leurs histoires peuvent même vous inciter à payer votre dette.

Il y a cinq ans, la blogueuse Tiffany Aliche était confrontée à des prêts d'études supérieures de 55 000 $, à une dette de carte de crédit de 40 000 $ et à une hypothèque en souffrance de 200 000 $. Elle a remboursé 260 000 $ de cette dette et est maintenant éducatrice financière, auteure et propriétaire de The Budgetnista, un blog destiné à fournir aux femmes une orientation financière. Voici son histoire, qui nous est racontée par courrier électronique.

Quelle était votre dette totale au début de votre processus de remboursement?

En modifiant son mode de vie financier, Tiffany Aliche, alias The Budgetnista, a réduit sa dette de près de 300 000 $ à 40 000 $. Elle est maintenant capable de voyager et est moins stressée.

Tiffany Aliche: Il y a cinq ans, près de 300 000 $ au total.

Quelle est votre dette totale aujourd'hui?

40 000 $ en prêts étudiants des cycles supérieurs.

Comment vous êtes-vous retrouvé endetté?

J'ai été victime d'une arnaque qui m'a laissé 35 000 $ de dettes de carte de crédit. J'ai également perdu mon emploi pendant la récession et j'étais incapable de payer mon hypothèque. J'ai donc failli à mes obligations et j'ai finalement perdu la maison à cause d'une saisie.

Qu'est-ce qui a motivé votre décision de sortir de la dette?

Je devais rentrer à la maison, dans ma chambre de collège. Ce fut une expérience humiliante. Cela m'a obligé à réévaluer ma vie et à passer à l'action pour une meilleure.

Quelles mesures avez-vous prises pour réduire votre dette? Quelles ressources ou services avez-vous utilisés?

J'ai arrêté d'utiliser mes cartes de crédit et utilisé uniquement des espèces. J'ai utilisé la méthode de la boule de neige pour [payer] mes cartes de crédit. J'ai abandonné ma maison et je me suis inscrit à un programme de remboursement de mes prêts étudiants.

Comment votre vie a-t-elle changé pour le mieux depuis que vous vous êtes libéré de vos dettes?

Je voyage, je suis moins stressé et je fais de meilleurs choix. J'ai également utilisé mon expérience pour créer une entreprise afin d'aider d'autres femmes à faire de même.

Prioriser pour payer ses propres dettes

Comme Aliche, vous pourriez avoir plusieurs sources de dette. La méthode de la boule de neige mentionnée par Aliche, dans laquelle elle a d'abord remboursé le montant le moins élevé de sa dette, est ce qu'il y a de mieux pour les personnes qui doivent atteindre des objectifs à court terme en tant que motivation. Mais payer d'abord vos dettes les plus riches en intérêts - la méthode de l'avalanche de dettes - vous fera économiser le plus possible d'intérêts au fil du temps et effacera la dette encore plus rapidement.

Votre plan de paiement devrait générer des liquidités supplémentaires, telles que des dettes de cartes de crédit à taux d’intérêt élevé, et vous permettre de faire des paiements réguliers sur vos prêts étudiants ou prêts hypothécaires à taux réduit et déductibles d’impôt.

Une fois que vous avez hiérarchisé vos dettes, simplifiez le traitement de vos paiements mensuels. Vous pouvez utiliser la consolidation de dettes pour regrouper plusieurs dettes à taux d’intérêt élevé en une seule avec un taux d’intérêt inférieur. Considérez une carte de crédit à transfert de solde de 0% ou un prêt personnel comme options de consolidation. Utilisez une calculatrice de prêt personnel pour voir des exemples de taux d’intérêt et les montants des mensualités possibles.

Anna Helhoski est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski.