Combien coûte l'assurance voiture?

Déterminer combien votre assurance auto coûtera ou devrait coûter est compliqué. Les compagnies d’assurance utilisent vos antécédents de conduite, votre âge, votre sexe, votre position géographique, votre conduite et d’autres facteurs pour la tarification de votre assurance auto. Les devis peuvent varier énormément d’un fournisseur à l’autre. Votre taux dépend également de la couverture que vous achetez.

Pour vous donner une idée du montant des frais d’assurance automobile, Investmentmatome a échantillonné les taux dans 10 États pour les conducteurs âgés de 30 ans qui avaient des antécédents propres. Nous avons ensuite fait la moyenne des trois cours les plus bas, illustrés ci-dessous, ainsi que la fourchette de prix proposée dans chaque État par les plus grands assureurs.

Combien coûte l'assurance auto?

Etat	Moyenne des trois plus bas cours annuels	Gamme de devis annuels de 10 grands assureurs
Arizona	$976	842 $ à 2 392 $
Californie	$1,204	970 $ à 1 783 $
Floride	$1,649	1 155 $ à 6 010 $
Illinois	$1,096	883 $ à 2 250 $
Minnesota	$1,212	1 141 $ à 5 368 $
New Jersey	$2,162	1 507 $ à 4 547 $
New York	$1,958	1 437 $ à 3 586 $
Ohio	$841	701 $ à 2 891 $
Texas	$1,320	1 207 $ à 7 259 $
Utah	$984	695 $ à 4 458 $

»COMPAREZ: Notre outil de comparaison d'assurance de site

Comment les compagnies d’assurance automobile déterminent combien vous allez payer

Voici quelques facteurs de tarification essentiels pour l’assurance automobile, que vous pouvez contrôler et que vous ne pouvez pas contrôler.

Emplacement: Le lieu de résidence fait toute la différence en matière d’assurance automobile. Si votre état est un point chaud pour le vol de votre modèle de voiture, vous devrez probablement payer davantage pour une couverture complète (qui couvre le vol de voiture). La météo joue également un rôle. Les taux sont souvent plus élevés dans les endroits où les sinistres dus aux tempêtes hivernales et autres catastrophes naturelles sont fréquents.

Vous pouvez également faire face à des taux plus élevés si votre état a une densité de population élevée et donc un risque accru d'accident de voiture, comme à New York et au New Jersey.

Choix de couverture et conditions requises: Presque tous les États exigent une assurance auto, mais le montant minimum requis varie. Certains États exigent uniquement une assurance responsabilité civile dommages corporels et matériels. Par exemple, dans des États «d’assurance sans égard à la responsabilité» comme la Floride, où les conducteurs déposent des réclamations pour dommages par l’intermédiaire de leurs propres assureurs, quelle que soit la cause de l’accident, vous aurez besoin d’une protection contre les blessures. Les exigences imposées par votre État jouent un rôle dans le montant que vous payez.

Toute option de couverture supplémentaire que vous choisissez augmentera également votre taux. Nous avons examiné les tarifs des conducteurs bénéficiant de protections facultatives communes telles que la protection contre les automobilistes non assurés, les collisions et l'assurance complète. Toutefois, si vous ajoutez une protection supplémentaire, telle que l’assistance routière ou le remboursement de la voiture de location, ou si vous augmentez l’une de vos limites de couverture, vous obtiendrez un prix plus élevé de l’assurance automobile.

Véhicule: Certaines voitures coûtent plus cher à assurer, surtout lorsque vous achetez une assurance collision et complète. Nous avons échantillonné les tarifs des conducteurs avec une Toyota Camry 2012. Si vous conduisez une voiture plus chère, la valeur plus élevée du véhicule signifie un taux plus élevé.

Histoire et habitudes de conduite: Nous avons échantillonné les tarifs des bons conducteurs avec un casier judiciaire vierge, mais avoir des accidents avec responsabilité ou des infractions au code de la route signifie que vous serez davantage accusé. Votre longueur de trajet quotidienne et votre kilométrage annuel joueront également un rôle dans votre tarif.

Profil personnel: Les compagnies d’assurance tiennent compte de beaucoup plus que vos antécédents de conduite pour déterminer vos primes. Parfois, des facteurs hors de votre contrôle affectent votre taux. Par exemple, les conducteurs adolescents sont généralement plus taxés en raison de leur risque d'accident plus élevé. Les compagnies d’assurance peuvent également prendre en compte des facteurs tels que le sexe, l’état matrimonial et le crédit (le cas échéant).

" PLUS: Comment économiser sur l'assurance automobile

Magasinez pour trouver une assurance automobile à un prix compétitif

Si vous craignez de payer trop cher votre assurance auto, magasinez. Comparer les taux de plusieurs sociétés est le meilleur moyen de voir comment votre taux se compare, et si l'herbe est plus verte ailleurs.

Essayez notre outil de comparaison de sites pour afficher les devis et trouver la bonne couverture.

Alex Glenn est rédacteur à Investmentmatome, un site de finances personnelles. Email: [email protected].

MÉTHODOLOGIE

Investmentmatome a calculé en moyenne les taux des plus grands assureurs de chaque État pour les hommes et les femmes âgés de 30 ans dans 10 codes postaux par État. Les chauffeurs de l’échantillon n’avaient subi aucun accident ni infraction et avaient souscrit une assurance responsabilité de 100 000 USD par personne, une responsabilité de 300 000 USD par incident et une limite de responsabilité de 50 000 USD. Ils ont également souscrit une assurance automobiliste non assuré de 100 000 $ par personne et une assurance automobiliste non assurés de 300 000 $ par incident, en plus d'une collision et d'une indemnisation complète avec une franchise de 1 000 $ pour chacun. La protection contre les blessures et la protection des automobilistes sous-assurés ont été ajoutées au besoin. Nous avons utilisé une Toyota Camry 2012 dans tous les états. Ce sont des taux d'échantillonnage générés par Quadrant Information Services. Vos propres tarifs seront différents.