8 Frais de carte de crédit et comment les éviter

"Frais" n'est peut-être pas un mot de quatre lettres, bien que beaucoup de gens le traitent de cette façon. Les frais de carte de crédit ne sont pas toujours mauvais, mais vous pouvez généralement trouver un moyen de ne pas les payer. Voici un aperçu des frais les plus courants et de la manière de les éviter - ou peut-être de les accepter.

1. Cotisation annuelle

Une cotisation annuelle est - surprise! - des frais que vous payez chaque année pour avoir le privilège d'avoir une carte de crédit. Alors que de nombreux titulaires de cartes s'opposent farouchement au paiement de frais de toutes sortes, celui-ci pourrait en valoir la peine. Les frais annuels sont courants sur les cartes de crédit de voyage, qui offrent généralement des bonus d'inscription plus élevés et des récompenses plus riches que les cartes de remboursement.

Pour décider si une cotisation annuelle en vaut la peine, vous devrez faire le calcul. En fonction de vos dépenses, gagneriez-vous suffisamment de récompenses chaque année pour dépasser les frais annuels? Gagneriez-vous assez supplémentaire que vous avez battu les récompenses que vous pourriez obtenir avec une carte de remboursement? Si c'est le cas, ne laissez pas le mot «frais» vous jeter.

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2. Frais de transfert de solde

Des frais de transfert de solde sont facturés lorsque vous transférez des dettes d'une carte de crédit à une autre. Les frais habituels vont de 3% à 5% du montant transféré. De nombreuses cartes offrent 0% d’intérêts sur les transferts de solde pendant un an ou plus, mais vous devez décider si les économies d’intérêts compenseront les frais de transfert.

Certaines cartes de crédit ne facturent pas de frais pour les transferts de solde dans certaines circonstances. La Barclaycard Ring® Mastercard®, par exemple: Transferts de solde imputés au compte dans les 45 jours suivant l’ouverture du compte: soit 5 $, soit 2% du montant de chaque virement, selon le montant le plus élevé. Transferts de solde imputés au compte après 45 jours d'ouverture du compte: 0 $. Et il offre 0% sur les transferts de solde pendant 15 mois sur les transferts de solde effectués dans les 45 jours suivant l'ouverture du compte, puis le TAP en cours de 13,99%, le TAP variable.

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3. Frais d'avance en espèces

Vous payez des frais d’avance lorsque vous empruntez de l’argent contre votre carte de crédit. De nombreuses cartes facturent des frais d’avance allant de 2% à 5% du montant emprunté. Mais une avance de fonds coûte plus que cela après tout. Des frais de guichet automatique peuvent s'appliquer et de nombreuses cartes facturent des taux d'intérêt plus élevés sur les avances que sur les achats.

La meilleure option lorsque vous avez besoin d'argent en cas d'urgence est de retirer de l'argent. Veillez à disposer d’un fonds d’urgence doté de fonds suffisants pour couvrir des dépenses de trois à douze mois.

4. Frais financiers

Les frais financiers correspondent aux intérêts courus sur le solde de votre carte de crédit. Il existe un moyen simple d’éviter les frais financiers: payez votre solde intégralement chaque mois et vous ne paierez jamais un cent en intérêts. Si vous ne pouvez pas vous empêcher de porter un solde, vous devriez alors chercher à minimiser vos intérêts en utilisant une carte de crédit à faible taux d’intérêt plutôt qu’une carte de récompense. Les cartes de crédit de récompenses ont tendance à avoir un TAP plus élevé, et les intérêts que vous accumulez effaceront une grande partie (ou la totalité) de la valeur de vos récompenses.

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5. Frais de transaction à l'étranger

Les frais de transaction à l'étranger correspondent à des frais de 1% à 3% ajoutés aux achats effectués en dehors des États-Unis. De nombreuses cartes facturent ces frais, mais la plupart des cartes de crédit de voyage ne le font pas. Et Discover et Capital One ne la facturent pas sur leurs cartes.

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6. Frais de retard

Des frais de retard sont facturés lorsque vous ne effectuez pas au moins le paiement minimum à la date prévue. Le montant varie en fonction de la carte, mais vous pouvez facilement éviter ces frais en vous inscrivant au système de paiement automatique. Vous pouvez généralement le faire en allant sur votre compte en ligne. Certaines cartes de crédit ne facturent pas les frais de retard - tels que la Citi Simplicity^® Carte - Pas de frais de retard Jamais - mais payer en retard est une terrible habitude à prendre. Si vous avez plus de 30 jours de retard, votre pointage de crédit peut en souffrir.

7. Frais de dépassement de limite

Des frais de dépassement de limite sont facturés lorsque le solde de votre carte dépasse votre limite de crédit. La loi de 2009 sur les cartes de crédit interdit aux émetteurs d'inscrire automatiquement les titulaires de carte dans les programmes qui les couvrent lorsqu'ils dépassent leur limite, ce qui entraîne des frais excessifs. Les titulaires de carte peuvent choisir de ne pas rejeter leurs transactions au registre. Si vous vous inscrivez, le moyen le plus simple d'éviter ces frais est de rester bien en dessous de votre limite de crédit. Si vous êtes constamment sur le point de maximiser votre carte, cela indique un problème de dépenses.

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8. Frais de paiement retourné

Des frais de paiement de retour sont facturés lorsque votre chèque à la compagnie émettrice de cartes de crédit est renvoyé, ou un paiement automatique sur votre compte bancaire est bloqué pour fonds insuffisants. Ces frais varient selon les cartes, mais environ 35 $ sont courants. Assurez-vous d’avoir l’argent sur votre compte avant d’écrire ce chèque ou de cliquer sur le bouton «Payer la facture» sur le portail en ligne de votre carte de crédit.

Cet article a été mis à jour. Il a été publié le 15 juillet 2014.

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