Comment équilibrer un chéquier

Comprendre comment équilibrer un chéquier, également appelé rapprochement bancaire, n'est peut-être plus aussi important aujourd'hui. Un sondage réalisé en 2015 par le Statistics Brain Research Institute a révélé que 69% des personnes n'équilibrent jamais leur chéquier. Vous ne savez peut-être même pas comment faire un chèque.

Néanmoins, si vous passez en revue votre activité de compte une fois par mois, vous pourrez suivre vos dépenses et découvrir les erreurs ou les erreurs de facturation. Cela pourrait vous éviter des frais de découvert et autres pénalités.

Ce dont vous aurez besoin

Ne laissez pas votre chéquier perdre le contact avec la réalité. Pour le maintenir en équilibre, vous aurez besoin de:

• Une liste des transactions de votre compte au cours du dernier mois.
• Recettes.
• Votre dernier relevé bancaire.

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Liste des transactions. Gardez une trace de vos transactions dans un registre - un registre de chéquier, un cahier de notes ou un tableur sur votre ordinateur peut tout aussi bien fonctionner. Cette liste devrait inclure vos achats, retraits, dépôts et frais bancaires.

Recettes. Conservez les reçus de transaction importants jusqu'à ce que vous ayez équilibré votre carnet de chèques pour ce mois.

Si votre banque ou caisse populaire offre des services bancaires en ligne, vous pouvez consulter une liste actualisée de vos transactions en ligne. Conservez vos reçus même si vous choisissez cette voie. vous aurez besoin d’une preuve de vos dépenses en cas de litige concernant une transaction que vous voyez en ligne.

Votre déclaration. Votre caisse populaire ou votre banque établira un relevé de compte régulier, généralement une fois par mois. Cette liste répertorie généralement le solde du relevé du mois précédent, ainsi que les dépôts, les autres crédits, les débits et les chèques qui ont été compensés par la banque. Il comprendra également le solde de votre compte final à la date à laquelle le relevé a été généré.

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Comment équilibrer votre chéquier

Voici comment réconcilier votre compte bancaire avec un stylo et du papier.

1. Additionnez les dépôts et les retraits que vous avez inscrits dans votre registre personnel, jusqu'à la date du relevé. Veillez à ne pas compter les transactions qui ont eu lieu après la génération de l'instruction.
2. Vérifiez si les montants totaux des dépôts et des retraits inscrits dans votre registre correspondent aux montants indiqués sur votre relevé.

Si les montants correspondent

Votre travail est terminé. Votre chéquier est équilibré.

si les montants ne correspondent pas

Vérifiez vos chiffres pour vérifier les montants. Méfiez-vous des frais inconnus, tels que les frais de découvert, figurant sur votre relevé et que vous n'avez pas notés dans votre registre. Si vous ne parvenez toujours pas à équilibrer les chiffres, vous pouvez demander à votre banque de procéder à un examen approfondi de vos transactions - mais notez qu'elle peut facturer des frais de recherche de compte d’environ 25 dollars l’heure.

Si vous pensez qu'une transaction est non autorisée ou contient une erreur, recherchez sur votre relevé bancaire des instructions pour savoir comment la corriger. Certaines de vos transactions les plus récentes pourraient se retrouver sur votre relevé du mois prochain. Assurez-vous de noter ces transactions dans votre dossier personnel pour éviter toute surprise.

En examinant vos relevés bancaires et en les comparant régulièrement avec vos propres dossiers, vous pourrez vérifier que vous et votre banque êtes sur la même page.

Utiliser la technologie

Si vous recherchez une alternative au papier et au stylo, profitez de la technologie. Les applications de budgétisation, telles que Vous avez besoin d'un budget ou d'une monnaie, vous permettent de télécharger les transactions de votre compte et d'afficher votre registre sur votre appareil mobile. Elles peuvent également vous aider à suivre vos dépenses. L'examen en ligne de l'activité de votre compte peut vous aider à détecter les erreurs et à surveiller vos finances. Vous pouvez également vous inscrire pour recevoir des alertes lorsque le solde de votre compte est inférieur au montant désigné.

Vous n'avez peut-être plus besoin d'équilibrer votre chéquier manuellement une fois par mois, mais il est plus important que jamais de savoir comment vous dépensez votre argent.

Margarette Burnette est rédactrice à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @margarette.

Mis à jour le 21 novembre 2016.