Comment créer de la richesse
comment rédiger un compte rendu de travaux pratiques /CR DE TP
Table des matières:
- 5 règles pour créer de la richesse
- Et après?
- Voir nos choix pour les meilleurs robo-conseillers
- Apprendre encore plus sur les frais d'investissement
- Stratégies de lecture pour rester au frais dans un marché en baisse
Quels que soient vos projets financiers - et vous en avez probablement plusieurs -, gérer votre argent avec sagesse revient à un objectif ultime: créer de la richesse.
Ces cinq règles simples vous aideront à le faire, en maintenant vos économies et en augmentant à long terme - et cela signifie un avenir pour vous qui est financièrement en sécurité. Qui n'aime pas le son de ça?
5 règles pour créer de la richesse
La vie est occupée Peut-être que vous avez remarqué? Cela signifie que vous devez vous assurer de contribuer automatiquement à votre compte de retraite. Parce que vous savez que tout “doit. faire. ce. maintenant. "La tâche qui vous regarde soudainement - payer votre facture de carte de crédit, regarder cette vidéo de chiot - va se sentir beaucoup plus importante dans l'instant présent" que d'économiser de l'argent pour une date ultérieure dans des décennies."
Vous voulez que votre argent travaille tranquillement pour vous en arrière-plan, peu importe ce qui se passe dans votre vie ou dans le monde. C’est là que l’épargne automatique entre en jeu. Et hé, vous l’avez déjà cloué avec votre 401 (k). (Déductions sur salaire, quelqu'un?)
Avec un peu de travail en amont, vous pouvez imiter ce processus avec votre IRA: associez votre compte bancaire à votre compte IRA et configurez des virements réguliers. (Certaines entreprises laissent les employés envoyer automatiquement de l’argent à chaque IRA à leur IRA. Demandez à votre employeur si cela représente un avantage sur votre lieu de travail.)
Un avantage supplémentaire des régimes d’épargne automatique est que vous réfléchissez moins à votre compte de retraite. Pourquoi ignorer votre compte est-il une bonne chose, demandez-vous? Parce que lorsque le marché baisse et que le solde de votre compte baisse, vous ne voulez plus avoir vos mains à proximité du bouton "Vendre". Investir dans les actions signifie surmonter les moments difficiles - et mettre vos économies sur le pilote automatique peut vous faciliter la tâche. Incidemment, les collisions boursières sont le moment idéal pour vous distraire avec une vidéo de chiot ou deux. (Sérieusement, je ne plaisante pas ici. Voici plus d’informations sur ce qu’il faut faire lorsque le marché boursier s’effondre.)
Lorsque vous investissez pour une date lointaine dans l’avenir, il est tout à fait judicieux de laisser votre argent en réserve, profitant tranquillement des hauts (et survivant aux plus bas) des marchés financiers.
Mais il est également vrai que vous ne devriez probablement pas ignorer complètement votre compte.
Voici pourquoi: grâce aux gains et aux pertes du marché, votre répartition d’actif initiale - comment vous avez réparti votre argent entre différents types d’actions et d’obligations - va changer et finir par déraper.
Par exemple, disons que lorsque vous avez ouvert votre compte, vous avez décidé d'investir 70% en actions et 30% en obligations. Si la valeur du marché boursier a augmenté depuis, la proportion de vos investissements en actions va augmenter; maintenant peut-être 80% de vos avoirs sont en stock.
Étant donné que les obligations constituent un investissement plus conservateur que les actions - elles ont moins de potentiel de croissance et de perte de valeur - votre compte de placement serait plus risqué que lors de la création de votre portefeuille de retraite. En cas de krach boursier et si votre portefeuille était composé à 80% d’actions, au lieu des 70% que vous aviez choisis à l’origine, vous auriez une mauvaise surprise.
Pour réduire ce risque, vous devez procéder à un rééquilibrage, ce qui signifie que vos investissements retrouveront les pourcentages choisis à l'origine. (Maintenant, si vous investissez dans un fonds à date cible, vous n'avez pas besoin de rééquilibrer - le gestionnaire du fonds le fera pour vous. C'est l'un des avantages. Nous parlons davantage de fonds à date cible dans cet article à propos de dans quoi investir.)
Une façon de rééquilibrer consiste à modifier temporairement la manière dont vous investissez. Par exemple, si votre allocation aux actions est devenue trop lourde, affectez un peu plus les nouvelles contributions de votre compte à des obligations. Lentement, au fur et à mesure que vous investissez plus d’argent, vous transférez les pourcentages que vous avez investis dans chaque classe d’actifs de façon que vous le souhaitiez.
Il existe également d'autres méthodes de rééquilibrage: Nous décrivons dans notre guide quatre méthodes pour rééquilibrer vos investissements de retraite.
Les experts financiers ont des opinions différentes sur la fréquence à laquelle vous devez rééquilibrer. En règle générale, une fois par an convient pour un portefeuille de placements bien diversifié. Choisissez une date et faites-en vos vacances de rééquilibrage, célébrées chaque année en passant quelques minutes à rééquilibrer vos investissements. (Le gâteau est facultatif, mais encouragé.)
Si toutes ces discussions sur la «répartition de l’actif» et le «rééquilibrage» entraînent ce sentiment de débordement, c’est compréhensible. Respirez à fond et rappelez-vous qu’il existe un moyen très facile d’atteindre votre objectif d’épargne-retraite: embauchez un expert financier pour vous aider.
Ce professionnel pourrait être un robo-conseiller à faible coût, une entreprise qui utilise la technologie pour rendre la planification financière accessible. Si cela semble attrayant, jetez un coup d'œil à notre sélection des meilleurs robo-conseillers. Ou vous pourriez engager un humain avec qui vous pouvez parler. Découvrez notre histoire sur la façon de trouver le meilleur conseiller financier pour vous.
Avons-nous mentionné le fait que vous économisiez pour la retraite? C’est génial. Et vous avez déjà fait la partie la plus difficile: commencer. La prochaine étape est simple: augmentez votre taux d'épargne un peu chaque année.
C’est facile parce que vous pouvez le faire si et quand votre revenu augmente. Supposons que vous obteniez une augmentation de salaire, un bonus ou de l'argent trouvé inattendu. Pourquoi ne pas envoyer un petit peu de cela à votre futur moi? Et si l’année n’est pas excellente financièrement, vous pouvez toujours choisir de ne pas le faire.
De petites augmentations de votre taux de cotisation peuvent avoir un effet démesuré sur votre sécurité financière future. Vérifiez-le:
Rappelez-vous comment vous devez visiter votre compte une fois par an pour rééquilibrer? À la même date chaque année, voyez si votre taux d’épargne n’est pas légèrement plus élevé. Ou encore, encore plus facilement: vérifiez si votre 401 (k) vous offre la possibilité d'activer les augmentations automatiques annuelles. Si c'est le cas, activez cette option dès maintenant.
De la même manière qu'en épargnant chaque année un peu plus, votre épargne-retraite peut atteindre des sommets énormes, des frais apparemment minimes peuvent avoir l'effet inverse: vous risqueriez de perdre beaucoup de temps dans votre compte: vous pourriez perdre plus de 200 000 $ de frais dans votre 401 (k) seul, selon une étude de Investmentmatome.
Toujours pas convaincu? Regarde ça:
Alors, comment vous assurez-vous que cet argent est utilisé pour votre mode de vie à la retraite, plutôt que pour une société d'investissement aléatoire? Un moyen efficace est de vous assurer que vous investissez dans des fonds communs de placement indiciels à faible coût (si vous n'êtes pas sûr à 100% de ce qu’est un fonds indiciel, lisez notre article sur l’investissement 101).
Qu'est-ce qui compte comme "low cost", demandez-vous? Un fonds commun de placement dont le ratio de frais est égal ou inférieur à 0,50% est une bonne affaire, bien que les meilleurs régimes 401 (k) proposent des fonds communs de placement dont les frais sont inférieurs à 0,20%, ce qui est évidemment encore meilleur. La bonne nouvelle? Les frais d’investissement moyens de 401 (k) ont diminué ces dernières années pour atteindre 0,45% en moyenne pour les fonds communs de placement d’actions en 2017, contre 0,77% en 2000.
Les frais sont si importants. Ne sautez pas ça! Peut-être réunissez-vous des amis et organisez-vous une fête de «réduction des frais»? Vous devez vous connecter à votre compte IRA ou 401 (k), puis cliquer sur la page de résumé pour chacun de vos investissements. Le principal frais à prendre en compte est le ratio de dépenses. Pouvez-vous trouver un fonds commun de placement ayant un objectif de placement similaire, mais un ratio de dépenses inférieur? Il suffit de penser: l’argent que vous économiserez sur les coûts d’investissement compensera largement le prix du vin dont vous aurez très certainement besoin de corrompre les gens pour qu’il vienne à cette, euh, fête.
Avec un objectif comme la retraite, la bourse est votre amie. Cela ne veut pas dire que ça ne peut pas être effrayant. Il peut être positivement pétrifiant lorsque les réservoirs du marché. Et ça ira, ça le fera toujours. Mais ça remonte toujours aussi.
Si vous investissez dans un portefeuille diversifié - et vous l’êtes bien sûr! - Ensuite, vous investissez dans des milliers d’entreprises aux États-Unis et à l’étranger. Éviter le marché revient à dire: je pense que la plupart des entreprises dans le monde vont échouer.
Rationnellement, nous pouvons convenir que, même si de nombreuses entreprises échouent, de nombreuses autres prospèrent et que de nouvelles entreprises émergent constamment. Voyez comment 40 années d’investissement en bourse peuvent rapporter de l’argent, par rapport à un compte d’épargne ou à un souffle coupé:
Lorsque le marché s'effondre, il n’est pas surprenant que de nombreux investisseurs se retrouvent en train de penser ceci: «Eh bien, je vais simplement sortir du marché boursier maintenant et revenir plus tard, lorsque la situation s’améliorera».
Le problème, c’est qu’il est impossible de savoir quand le marché va se retourner. Et en quittant le marché, même pour une courte période, vous risquez de perdre toutes sortes de gains.
Alors, la prochaine fois que le marché tombera, essayez plutôt ce mantra: «C'est la meilleure vente de tous les temps, et je n'ai même pas besoin de me lever du canapé ou de cliquer à distance [entrez le nom de l'émission que vous êtes actuellement binge-observation]. Grâce aux virements périodiques que je fais de mon chèque de paie à mon compte de retraite, j’achète actuellement de nouvelles actions de fonds communs de placement à une fraction de ce qu’elles ont coûté au plus fort du marché. Lorsque le marché se retournera, comme je le sais, je détiendra plus d’actions qu’avant, et leur valeur augmentera. »
