Comment souscrire une assurance auto
Assurance auto : comment ça marche ?
Table des matières:
- Souscrire une assurance auto auprès d'un agent captif
- Bon choix pour vous si:
- Souscrire une assurance auto auprès d'un agent ou d'un courtier indépendant
- Bon choix pour vous si:
- Obtenez un devis direct en ligne ou par téléphone
- Bon choix pour vous si:
- Afficher plusieurs devis à l'aide d'un outil de comparaison
- Bon choix pour vous si:
- Choisissez votre type d'assurance voiture
- Assurance voiture traditionnelle
- Assurance automobile basée sur l'utilisation
- Assurance auto par mile
- Peu importe comment vous achetez une assurance, commencez par magasiner
- Et après?
- Comparer devis d'assurance voiture
- Explorer comment économiser en regroupant les assurances
- Lire la suite sur ce que l'assurance voiture couvre
Nous avons parcouru un long chemin depuis l'époque où l'achat d'une assurance automobile vous obligeait à rencontrer votre agent de quartier. Même si cela reste une option, les conducteurs curieux de savoir comment souscrire une assurance auto disposent aujourd’hui de nombreuses options, dont des formes de protection entièrement nouvelles.
Voici les principales voies à suivre pour obtenir la protection dont vous avez besoin:
- Achat d'un agent captif
- Achat d'un agent indépendant
- Acheter directement auprès d'un assureur
- Utiliser un outil de comparaison
Souscrire une assurance auto auprès d'un agent captif
Obtenir des citations d'assurance automobile par l'intermédiaire d'un agent «captif» était autrefois le moyen habituel d'acheter une couverture. Les agents captifs travaillent exclusivement pour une seule compagnie d’assurance et sont votre principal point de contact dès le jour de l’achat de votre contrat.
Les grandes compagnies d'assurance, telles que Allstate et State Farm, ont des agents exclusifs dans presque tous les États. Les agents travaillent dans leurs propres bureaux. Ainsi, les clients peuvent généralement trouver de l’aide près de chez eux et éviter de passer par un bureau. Liberty Mutual et Farmers sont deux autres sociétés bien connues qui fonctionnent de cette manière.
Du fait qu’ils ne représentent qu’une seule entreprise, les agents captifs peuvent être limités dans les prix et les fonctionnalités qu’ils peuvent offrir, ce qui pourrait être déconcertant pour les acheteurs à la recherche d’une négociation plus poussée.
Bon choix pour vous si:
- Vous ne savez pas vraiment ce dont vous avez besoin et préférez que quelqu'un vous guide en personne pour choisir vos options.
- Vous êtes occupé et devez gérer une assurance supplémentaire en plus de l’auto. Les agents de grandes entreprises sont généralement en mesure d’offrir des polices multilignes et de vous guider tout au long du processus d’ajout, par exemple, de propriétaires ou d’assurances vie, voire d’assurances pour votre entreprise.
- Vous souhaitez une familiarité et une relation durable avec votre assureur.
Souscrire une assurance auto auprès d'un agent ou d'un courtier indépendant
Les agents indépendants ont également des bureaux locaux dans votre communauté, mais contrairement aux agents captifs, ils ne représentent pas une seule entreprise. Au lieu de cela, ils vous représentent en tant que client et collaborent avec de nombreux fournisseurs pour obtenir les prix les plus compétitifs. Les courtiers d’assurances agissent de la même manière, mais font souvent partie de grandes sociétés de courtage.
Des dizaines d’assureurs vendent par l’intermédiaire d’agents indépendants, notamment Travelers et American Family.
Les agents et les courtiers indépendants travaillent souvent à la commission, ce qui les motive à fournir un excellent service et à conserver votre entreprise sur le long terme, mais ils peuvent également essayer de vous vendre des garanties et des garanties dont vous n’avez pas besoin.
Bon choix pour vous si:
- Vous aimez l'idée de traiter avec un agent, mais souhaitez plus de flexibilité en termes de prix et de couverture par rapport aux représentants captifs.
- Vous avez une compréhension décente de la couverture dont vous avez besoin et pouvez résister aux ajouts inutiles.
- Vous voulez quelqu'un qui peut expliquer les parties complexes de votre politique. Des agents indépendants traitent avec de nombreuses sociétés d’assurance et peuvent avoir une idée plus précise de la manière dont certaines réglementations et certains détails du contrat varient d’une société ou d’un État à l’autre.
Obtenez un devis direct en ligne ou par téléphone
Geico, Progressive et Esurance sont quelques-unes des sociétés bien connues qui proposent principalement des devis d’assurance automobile directe aux acheteurs, en ligne ou par téléphone. Avec l'assurance auto directe, il n'est pas nécessaire de rechercher un agent.
De nombreux consommateurs intéressés par l’assurance automobile directe préfèrent probablement les devis en ligne aux estimations téléphoniques pour des raisons pratiques, bien que les deux soient des options. Lorsque vous obtenez un devis en ligne direct, vous pouvez voir les options de votre politique précisées, et vous pouvez suspendre et reprendre le processus de devis à votre guise. Il n’ya pas de pression ou de vente incitative - vous saisissez vous-même vos informations et ne faites pas affaire avec des agents ou des représentants, sauf si vous le souhaitez.
Lorsque vous obtenez un devis en ligne direct, vous pouvez voir les options de votre politique précisées, et vous pouvez suspendre et reprendre le processus de devis à votre guise.
La commodité offerte par les devis directs peut se faire au détriment du service client. Bien que tous les assureurs directs aient des représentants pour répondre aux questions, vous n’obtiendrez probablement pas de réponses aussi détaillées que si vous vous assoyiez face à un agent.
Bon choix pour vous si:
- La commodité est une priorité absolue - vous souhaitez passer du devis à la couverture le plus rapidement possible.
- Vous avez une compréhension de base du fonctionnement de l’assurance-automobile et n’avez pas besoin d’une relation personnelle avec un agent. La liberté d'organiser et de gérer votre police vous-même est attrayante.
- Vous voulez une expérience de magasinage sans pression.
Afficher plusieurs devis à l'aide d'un outil de comparaison
Le moyen le plus efficace d’obtenir des devis d’assurance automobile auprès de plusieurs entreprises à la fois est d’utiliser un outil de comparaison. En consultant les estimations côte à côte, vous pouvez avoir une idée de la citation moyenne et trouver facilement la meilleure offre.
»COMPARER: Obtenez des devis d'assurance voiture pour votre lieu de résidence
Un autre avantage est de pouvoir repérer les guillemets que vous souhaitez éviter. Bien que les taux d'assurance automobile varient d'une compagnie à l'autre, les prix ne devraient baisser que si bas. Les citations qui sont nettement moins chères que tout ce qui existe sur le marché doivent être examinées attentivement.
Une fois que vous avez choisi une entreprise, vous continuerez à utiliser le processus normal d’achat de la couverture de celle-ci, directement ou par l’intermédiaire d’un agent.N'oubliez pas que le prix final que vous obtenez dans un «devis contraignant» peut être différent de l'estimation obtenue d'un outil de comparaison ou du site Web d'une compagnie d'assurance.
Bon choix pour vous si:
- Obtenir un faible taux est une priorité absolue. Investmentmatome a constaté que les conducteurs peuvent économiser en moyenne 859 $ par an en comparant les devis.
- Vous êtes novice en assurance automobile et souhaitez avoir une idée du marché.
- Vous souhaitez tester diverses options de police pour voir leur impact sur votre devis avant de vous engager dans vos couvertures et limites définitives.
Choisissez votre type d'assurance voiture
Le type d’assurance automobile que vous souhaitez peut également influer sur l’assureur que vous allez utiliser. Outre les polices traditionnelles, vous pouvez envisager deux autres types de couverture: l'assurance basée sur l'utilisation et l'assurance au kilomètre.
Voici ce que vous devez savoir sur ces trois styles d’assurance automobile avant de décider:
Assurance voiture traditionnelle
Les assureurs établissent des devis pour des polices auto «normales» en utilisant divers facteurs personnels, notamment votre âge, votre sexe, vos antécédents de conduite, votre pointage de crédit, etc. Essentiellement, plus le risque que vous présentez en tant que facteur fondé sur ces éléments est élevé, plus vos taux sont élevés. Vous pouvez choisir d'acheter un montant minimum de couverture comme l'exige la loi de votre État ou choisir parmi une longue liste de types de couvertures d'assurance auto.
Assurance automobile basée sur l'utilisation
Là où les assureurs automobiles traditionnels supposent que vous conduisez d'une certaine manière en fonction de votre historique d'accident et de facteurs en corrélation avec le risque, les assureurs basés sur l'utilisation veulent réellement vous voir en action.
Si vous vous inscrivez à un programme basé sur l'utilisation, tel que Snapshot de Progressive ou Drivewise d'Allstate, vous recevrez un appareil télématique à brancher sur votre voiture. Cet appareil enregistre votre comportement de conduite, en particulier les mauvaises habitudes telles que le freinage brusque ou l’accélération. En supposant que vous soyez un conducteur à faible risque, l’assurance automobile basée sur l'utilisation pourrait vous faire économiser de l'argent. Mais si, par exemple, vous savez que vous aimez conduire vite ou si vous conduisez souvent tard dans la nuit, ce ne sera probablement pas le cas.
La plupart des programmes basés sur l'utilisation ne sont pas disponibles dans tous les états. Si vous vous engagez à le faire, vous devrez peut-être changer de compagnie d’assurance si vous déménagez.
Assurance auto par mile
L'assurance au kilomètre utilise également un dispositif télématique pour suivre le comportement de conduite. Mais contrairement aux assureurs basés sur l'utilisation, les entreprises au kilomètre parcouru ne veulent apprendre qu'une chose: combien ou peu vous utilisez votre voiture.
L'assurance au kilomètre en est encore à ses balbutiements. Metromile est le fournisseur le plus connu, disponible dans sept États à ce jour - Californie, Illinois, New Jersey, Oregon, Pennsylvanie, Virginie et Washington.
Les compagnies d’assurance au kilomètre utilisent toujours les mêmes facteurs que les assureurs traditionnels lors de l’établissement de votre taux, mais vous pourriez réaliser des économies après avoir utilisé le dispositif télématique. Si vous êtes un citadin et que vous ne gardez une voiture qu'en cas d’urgence ou si vous n’utilisez pas votre véhicule pour vos trajets quotidiens, une assurance au kilomètre peut réduire considérablement votre prime. Toutefois, si vous conduisez même un montant moyen, vous ne économiserez rien.
Peu importe comment vous achetez une assurance, commencez par magasiner
Que vous préfériez utiliser un agent dédié ou vous inscrire directement auprès d'un assureur, il est avantageux de magasiner. Les tarifs pour la même police peuvent varier de plusieurs milliers de dollars d’une entreprise à l’autre. Comparer le plus grand nombre possible d’offres est donc le meilleur moyen d’obtenir une bonne affaire.
Investmentmatome est votre source incontournable pour trouver des tarifs concurrentiels pour tous les types d’assureurs automobiles. Notre outil de comparaison vous permet d'afficher côte à côte les devis d'assurance voiture pour vous aider à obtenir le bon plan.
