Comment choisir une carte de crédit avec remise en argent

Les cartes de crédit avec remise en argent ne sont pas toutes créées de la même manière, en particulier en ce qui concerne les incitations, les taux de récompense et les conditions.

Trouvez votre meilleur match en ajoutant quelques considérations importantes à votre liste de contrôle mental. Une fois que vous avez trouvé une carte qui complète vos dépenses, vous pouvez regarder l’ensemble des récompenses accumulées.

Une carte de crédit avec remise en argent vous convient-elle?

Les cartes de crédit avec remise en argent récompensent vos dépenses, mais sachez que si vous possédez un solde, les frais d'intérêt annulent généralement ces récompenses. Une carte de crédit à faible taux d'intérêt peut vous faire économiser de l'argent si vous avez un solde renouvelable.

Il est également important de connaître votre pointage de crédit pour pouvoir faire une demande de carte de crédit avec remise en argent dans votre ligue. Si vous n'êtes pas approuvé pour votre premier choix et que vous demandez ensuite une autre carte, vous risquez de nuire à votre pointage de crédit. C’est parce que chaque application déclenche un «coup dur» sur votre dossier de crédit, ce qui altère légèrement votre score.

Il n’ya pas de malentendu lorsque vous vérifiez votre pointage de crédit. Découvrez où se situe votre numéro et postulez pour les meilleures options de cartes de crédit dans votre fourchette de points. (Obtenez votre score gratuitement sur Investmentmatome.) Vous avez généralement besoin d'un bon crédit pour avoir droit à une carte de crédit avec remise en argent.

Types de cartes de crédit avec remboursement

Si vous payez l'intégralité de votre solde chaque mois, vous pourriez être un bon candidat pour une carte de remboursement. Vous avez le choix entre trois types différents:

• Les cartes de crédit à remboursement forfaitaire offrent la simplicité. Ces cartes offrent le même taux de récompense, par exemple 1,5% ou 2%, sur tous les achats. Il est facile de savoir ce que vous recevez et le montant que vous pouvez gagner n’est pas limité.
• Les cartes de crédit avec remise par niveaux gagnent davantage dans certaines catégories de dépenses. Ces cartes offrent un pourcentage de récompenses plus élevé pour les dépenses dans certaines catégories, telles que l’essence ou les courses, et un taux inférieur - généralement 1% - sur tous les autres achats. Certaines cartes hiérarchisées limitent les récompenses que vous pouvez gagner dans une catégorie donnée. Par exemple, vous pourriez gagner 3% de remise en argent au supermarché avec une dépense annuelle maximale de 6 000 $ et 1% pour toutes les dépenses supplémentaires au supermarché.
• Les cartes de crédit de catégorie bonus offrent un taux de remboursement encore plus élevé dans des catégories spécifiques. Ces cartes rapportent environ 5% de remise en argent dans une catégorie - jusqu'à un certain montant de dépenses - et 1% sur tous les autres achats. La ou les catégories de dépenses spécifiques générant des taux de récompense plus élevés alternent tous les trois mois. Vous devez activer les catégories de dépenses à chaque nouvelle offre.

" PLUS: 3 types de cartes de crédit avec remboursement

Que considérer dans votre recherche

Lorsque vous choisissez une carte de crédit avec remise en argent, vous devez prendre en compte plusieurs facteurs. Le meilleur correspondra à vos préférences en ce qui concerne les offres promotionnelles, les frais, les taux de récompense, les échanges et plus encore.

Taux de récompenses

Un taux de remise en argent de 2% est généreux pour une carte à taux fixe. Pour les cartes de crédit à plusieurs niveaux ou de catégorie bonus, le taux de récompense peut être de 5% ou plus. Réfléchissez à la manière dont le taux maximum de chaque carte que vous envisagez d’appliquer s’applique à vos dépenses. Dépensez-vous suffisamment dans ces catégories pour gagner des récompenses significatives? Souhaitez-vous maximiser ces catégories? Si c'est le cas, la carte correspond à vos habitudes.

Une fois que vous avez maximisé une catégorie, vous pouvez continuer à maximiser les récompenses en utilisant plusieurs cartes de crédit avec remise en argent de manière stratégique. Par exemple, une fois que vous atteignez le plafond des gains trimestriels de votre carte de catégorie bonus, vous pouvez commencer à utiliser une carte à taux fixe non plafonné pour vous assurer de récupérer plus de 1% des achats de cette catégorie - et de toutes les autres.

Frais annuels

Les cartes de crédit avec remboursement impliquent rarement des frais annuels, mais si vous envisagez une carte qui en facture une, déterminez si vous pouvez la compenser par des avantages et des récompenses. Ensuite, vérifiez si vous êtes admissible à des cartes sans frais avec le même taux de récompense.

Flexibilité de rachat

Certaines cartes exigent que vous gagniez un certain montant en argent, par exemple 25 dollars, avant de pouvoir les échanger. D'autres cartes vous permettent d'échanger n'importe quel montant à tout moment. Décidez combien il est important de pouvoir accéder à votre argent de récompense rapidement et à vos conditions.

Options de remboursement

Chaque carte a des politiques de rachat différentes. En fonction de la carte, vous pouvez utiliser de l’argent comptant sous forme de relevé, de carte-cadeau, de dépôt ou de chèque. Choisissez une carte qui offre la méthode la plus simple pour vous.

Bonus d'inscription

Un bonus d’inscription et des récompenses en argent ressemblent à un gagnant-gagnant, mais ne laissez pas le bonus vous guider dans votre décision. Après tout, c’est une affaire unique. Il est plus rentable de se concentrer sur les catégories de dépenses de la carte, car si elles vous conviennent, elles offriront plus d’argent à long terme.

Une introduction 0% APR

Certaines cartes de crédit avec remise ont des offres promotionnelles à 0%. Cela peut constituer un avantage si vous souhaitez effectuer un achat important. Tant que vous effectuez vos paiements mensuels minimums, votre solde ne sera pas porté en compte avant la fin de la période promotionnelle.

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Prendre une décision

La bonne carte de crédit répond à vos besoins personnels et complète vos habitudes de consommation. Si vous ne pouvez pas décider, vous n’avez pas à vous contenter d’une seule carte. Les cartes de crédit à remboursement forfaitaire, à plusieurs niveaux et de catégorie bonification peuvent être bien associées pour maximiser les récompenses.

Devenez un connaisseur du cash-back et utilisez chaque carte de manière stratégique. Il suffit de ne pas demander plusieurs cartes de remboursement en une fois.Rappelez-vous que chaque tirage au sort fait perdre quelques points de votre pointage de crédit.

Rythmez-vous et apprenez à connaître chaque carte. De cette façon, vous pouvez maintenir une cote de crédit saine et utiliser chaque carte à votre avantage.

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