Qu'est-ce qu'un conseiller financier et comment en choisir un

Les conseillers financiers aident les gens à décider comment gérer leur argent et atteindre leurs objectifs financiers. Mais la planification financière n’est pas un modèle unique, et il existe plusieurs types de conseillers. Voyons ce qui vous convient le mieux.

Qu'est-ce qu'un conseiller financier ou un planificateur financier?

Le terme conseiller financier peut s’appliquer à un large éventail de personnes ou à des services numériques appelés robo-advisors. Ce terme générique peut également inclure les planificateurs financiers, qui ont une désignation spéciale pour la qualification. Tous ces types de conseillers vous aident à gérer votre argent de différentes manières:

Services numériques: Les Robo-conseillers offrent un moyen d'investissement simple et peu coûteux. Vous répondez aux questions en ligne, puis les algorithmes informatiques construisent un portefeuille en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Ils offrent des outils de planification financière et rééquilibrent régulièrement votre portefeuille de placements. Et si vous préférez une assistance humaine, la plupart proposent un modèle hybride qui vous permet de consulter des conseillers.

»Si vous êtes prêt à agir, voici nos meilleurs choix pour les meilleurs robo-conseillers.

Personnes: «Conseiller financier» et «planificateur financier» sont des termes généraux pouvant désigner plusieurs types de spécialistes. Un planificateur financier agréé s’emploiera généralement à vous aider à atteindre vos objectifs financiers, par exemple, pendant qu’un agent inscrit préparera vos impôts.

En savoir plus sur les différents types de conseillers financiers

• Planificateur financier agréé: Fournit des conseils de planification financière. Pour utiliser cette désignation du Conseil des normes du planificateur financier agréé, un conseiller doit satisfaire à une exigence de formation prolongée, passer un test rigoureux et démontrer une expérience de travail.
• Courtier ou courtier en valeurs mobilières: Achète et vend des produits financiers pour le compte de clients en échange de frais, d'une commission ou des deux. Doit réussir les examens et s’inscrire auprès de la US Securities and Exchange Commission.
• Conseiller en investissement inscrit: Fournit des conseils et fait des recommandations en échange de frais. Les AIR sont enregistrées auprès de la Securities and Exchange Commission des États-Unis ou d’un organisme de réglementation, en fonction de la taille de leur entreprise. Certains se concentrent sur les portefeuilles d’investissement, d’autres adoptent une approche de planification financière plus globale.

Il existe également d'autres types de consultants financiers, y compris des analystes financiers agréés, qui peuvent vous aider à établir un portefeuille de placements; agents inscrits, qui se concentrent sur la préparation de l'impôt; et les gestionnaires de patrimoine, qui se concentrent généralement sur les clients fortunés.

Comment choisir un conseiller financier

Lorsque vous choisissez un conseiller financier personnel, tenez compte de trois facteurs pour obtenir les conseils que vous souhaitez - et ne payez pas trop cher ou ne payez pas ce dont vous n’avez pas besoin:

1. les services que vous souhaitez

Si vous souhaitez obtenir de l'aide pour choisir et gérer vos investissements, robo-advisor constitue un choix rationnel et rentable. C’est également bon pour ceux qui débutent, car les robos ont un minimum de compte, voire aucun.

Si vous avez une situation financière compliquée ou souhaitez obtenir des conseils globaux sur des sujets tels que la planification successorale, les besoins en assurance, etc., vous aurez peut-être besoin d'un conseiller humain.

Vous pouvez même le faire dans les deux sens: commencez avec un robot maintenant, pour ne pas perdre les gains du marché boursier, et ajoutez un conseiller humain plus tard pour une planification complète.

2. Coût

Les honoraires annuels des Robo-conseillers commencent à 0,25% des actifs qu’ils gèrent pour vous, de nombreux grands fournisseurs facturant 0,50% ou moins.

Les conseillers en ressources humaines facturent également souvent un pourcentage du montant géré, avec des honoraires médians de 1%, bien que ce pourcentage puisse être plus élevé pour les petits comptes et plus bas pour les grands. Certains ont besoin d’au moins 250 000 $ d’actifs pour pouvoir démarrer.

D'autres peuvent facturer un montant forfaitaire, un taux horaire ou une provision. Comprenez leurs coûts et frais avant de vous engager envers qui que ce soit.

3. qualifications et normes

Consultez le dossier de la société ou de la personne que vous envisagez.

Et posez 10 questions importantes à tous les conseillers en ressources humaines que vous envisagez, y compris s’ils s’en tiennent à une norme fiduciaire, ce qui implique qu’ils agissent dans votre intérêt.

Voici un aide-mémoire rapide:

Conseillers numériques	Conseillers humains
Fournir des conseils en investissement et la gestion de portefeuille Beaucoup offrent l'accès à des conseillers humains lorsque vous avez des questions Bon pour ceux qui débutent ou quand votre situation n'est pas complexe	Fournir des conseils en investissement et la gestion de portefeuilles Peut offrir des conseils financiers globaux sur des sujets tels que la planification successorale Bon pour les situations plus complexes et / ou plus d'actifs (certains nécessitent plus de 250 000 $)
Honoraires: De 0,25%, beaucoup à 0,50% ou moins	Honoraires: Médiane 1%
Contrôle de qualification: Le formulaire ADV couvre l’historique du conseiller ou de la société, y compris toute inconduite.	Contrôle de qualification: Utilisez le formulaire ADV et découvrez également ces autres moyens de vérifier vos antécédents financiers.

OK, quelle est la prochaine?

Maintenant que vous connaissez les différents types de conseillers financiers, il est temps de passer à l’étape suivante. Notre guide vous aidera à choisir le fournisseur qui vous convient le mieux.

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