Comment choisir une carte de crédit d'essence
Comment choisir une carte de crédit sans se tromper
Table des matières:
- Que considérer
- Cartes de catégorie trimestrielles
- Le problème
- La solution
- Cartes club entrepôt
- À l'envers
- Inconvénient
- Le problème avec "centimes par gallon"
- Et après?
- Voir Les meilleures cartes d'essence de Investmentmatome
- Apprendre pourquoi les récompenses de carte d'essence ne peuvent pas empiler
- La revue l'histoire des cartes de crédit des stations-service
Les remplissages d'essence peuvent provoquer psychologiquement des "douleurs à la pompe", peut-être parce que les stations-service affichent les prix aux intersections achalandées, ce qui permet de constater facilement une hausse des prix.
Toutefois, lorsque vous choisissez une carte de crédit offrant des avantages supérieurs pour les achats dans des stations-service, n’oubliez pas que les dépenses en essence peuvent ne pas être aussi élevées que vous le supposiez. Voici le calcul rapide:
- $2,000: C’est à peu près combien le ménage américain moyen dépense chaque année en gaz, soit 2,4% de son revenu moyen, selon la US Energy Information Administration.
- $60: C’est le montant annuel d’une carte de crédit avec récompenses pour l’essence de 3%, équivalent à 5 $ par mois pour l’ensemble du ménage.
Les meilleures cartes d'essence sont probablement celles qui non seulement vous donnent des récompenses supplémentaires sur les achats à la station-service, mais vous récompensent également pour vos dépenses.
Le point: obtenir des points ou des remises en argent supplémentaires pour les dépenses des stations-service est formidable, car vous récolterez des récompenses pour l'argent que vous dépenseriez quand même - et les gros consommateurs d'essence accumuleront plus de récompenses que la moyenne. Mais d'autres aspects d'une carte de récompense sont susceptibles de donner une plus grande valeur.
" PLUS:Notre site meilleures cartes de crédit d'essence
C’est la raison pour laquelle les meilleures cartes Essence sont celles qui non seulement vous donnent des récompenses supplémentaires pour les achats à la station-service, mais vous récompensent également pour d’autres dépenses. Les cartes portant le nom de la station-service ont tendance à avoir une valeur médiocre tout en vous liant à une seule marque.
Actuellement, un bon objectif est de récupérer au moins 3% de la valeur des achats effectués dans les stations-service.
Que considérer
Frais annuels: Les frais annuels mordent dans la valeur de vos récompenses globales. Il n’ya aucune raison de payer une cotisation annuelle pour une carte d’essence, sauf si elle vous donne quelque chose en plus. Par exemple, la carte Blue Cash Preferred® d'American Express impose des frais annuels de 95 $. Mais il offre non seulement 3% de retour dans les stations-service américaines et dans certains grands magasins américains, mais aussi 6% sur les achats dans les supermarchés américains (jusqu'à 6 000 USD par an, puis 1%). Les conditions s'appliquent. Cela pourrait facilement rendre la cotisation annuelle à payer.
Capsules de récompense: Notez si vos récompenses d'essence sont limitées. Certains plafonds sont par trimestre; d'autres le sont par an. Le ménage moyen dépense 500 $ par trimestre en essence. Déterminez vos dépenses et déterminez si elles correspondent au plafond de récompenses de la carte.
Beaucoup de points valent un centime chacun, mais certains valent moins que cela. Une fois que vous avez accumulé des points pour vos dépenses en carburant, à quoi pouvez-vous les échanger?
Valeur de rachat: Ce n’est pas parce qu’une carte de crédit offre le triple des points pour l’essence que c’est une valeur de récompense de 3%. Beaucoup de points valent un centime chacun, mais certains valent moins que cela. Une fois que vous avez accumulé des points pour vos dépenses en carburant, à quoi pouvez-vous les échanger?
Pompe ou station d'essence: Avec la plupart des cartes, des points plus élevés pour les achats à la station-service s’appliquent à tout ce qui est acheté à la station-service, tels que les articles des dépanneurs affiliés et les lave-autos. Cependant, certaines cartes spécifient que leurs récompenses en essence sont pour des achats à la pompe uniquement.
Conditions d'adhésion: Certaines cartes de crédit nécessitent des adhésions qui peuvent vous coûter en dollars ou en tracas pour vous inscrire. Par exemple, vous devrez peut-être adhérer à une caisse populaire pour obtenir une carte donnée ou payer les frais d’adhésion à un club-entrepôt pour obtenir sa carte.
Cartes de catégorie trimestrielles
Le problème
Les cartes de catégorie de bonus trimestrielles ne sont valables pour les achats d'essence que pendant les trois mois où les stations-service se qualifient comme catégorie de récompenses de 5%. Si vous utilisez une telle carte pour l’essence toute l’année, elle renvoie 1% banal au cours des trois autres trimestres, ce qui en fait une carte de remboursement globale de 2% pour l’essence. Super quand utilisé pendant trois mois; terne lorsqu'il est utilisé toute l'année.
Les cartes Discover It® Cash Back et Chase Freedom® sont deux exemples de bonnes cartes de catégorie trimestrielles avec essence.
Les cartes trimestrielles sont également bonnes pour les dépenses planifiées. Si les magasins de bricolage feront bientôt partie d'une catégorie, vous pouvez reporter un projet de maison à quelques semaines jusqu'à ce que la catégorie 5% soit active. Mais vous ne pouvez surtout pas faire cela avec du gaz. Vous achetez de l’essence quand vous en avez besoin et, généralement, ne la stockez pas.
La solution
Les cartes de catégorie trimestrielles peuvent être idéales pour une stratégie à deux cartes pour l'essence. Utilisez la carte de catégorie trimestrielle lorsque l’essence gagne des récompenses en bonus et utilisez une carte différente le reste de l’année.
Utilisez une carte de catégorie trimestrielle lorsque l'essence gagne des récompenses en bonus et utilisez une carte différente le reste de l'année.
Par exemple, vous pouvez utiliser la carte Chase Freedom® comme carte de catégorie pour obtenir 5% de cash back en trois mois d’activité. Le reste de l'année, vous pouvez utiliser la carte Wells Fargo Propel American Express®, qui génère 3% sur les dépenses en essence toute l'année et des frais annuels de 0 $.
Cartes club entrepôt
Les clubs-entrepôts méritent une mention spéciale, car ils offrent d’énormes avantages pour les dépenses en carburant.
À l'envers
Si vous êtes déjà membre de l’un des deux grands clubs d’entrepôts, Sam’s Club ou Costco, vous avez un choix intéressant de cartes de crédit avec des taux de rémunération exorbitants pour l’essence. La carte MasterCard Sam's Club offre un remboursement de 5% sur les achats d'essence admissibles (jusqu'à 6 000 $ dépensés par an, puis 1%). Le visa Costco Anywhere® Card by Citi offre un bon retour de 4% sur les achats d’essence éligibles (jusqu’à 7 000 USD dépensés par an).
Inconvénient
En plus de ces plafonds de dépenses, les cartes d’entrepôt présentent quelques autres inconvénients. Vous devez être membre, ce qui entraîne une cotisation annuelle. Et les deux cartes ont des règles de rachat maladroites. Par exemple, vous pouvez échanger des récompenses uniquement dans des magasins physiques et une seule fois par an.
Avec les cartes d’entrepôt, vous devez être membre, ce qui entraîne des frais d’adhésion annuels. Et vous devrez faire face à des règles de rachat maladroites.
- Examen de la Sam's Club Mastercard
- Révision du Visa Costco Anywhere® Carte de Citi
Le problème avec "centimes par gallon"
Certaines cartes de crédit et de nombreuses cartes de stations-service offrent une réduction de plusieurs cents par gallon au lieu de récompenses basées sur les dollars dépensés. Au début, cela peut sembler séduisant. Obtenir 6 cents par gallon sonne bien - jusqu’à ce que vous réalisiez que seulement 60 cents pour un remplissage de 10 gallons.
Les récompenses en cents sont meilleures lorsque les prix de l'essence sont bas. Par exemple, lorsque le prix de l'essence est de 2 dollars le gallon, une réduction de 3 centimes est une réduction de 6 centimes, comparable à celle de nombreuses cartes de crédit offrant de l'essence comme catégorie de bonus de récompense.
Obtenir 6 cents par gallon sonne bien - jusqu’à ce que vous réalisiez que seulement 60 cents pour un remplissage de 10 gallons.
Mais dans de nombreuses régions du pays, les prix augmentent, du moins à compter de septembre 2018. C’est particulièrement vrai pour les véhicules nécessitant une essence supérieure. Lorsque l'essence coûte 3 dollars par gallon, cette réduction de 6 cents équivaut à un rabais de 2%. À 4 dollars par gallon, le taux de récompenses est de 1,5%.
À leur crédit - pour ainsi dire - quelques grandes entreprises de carburant ont porté leurs récompenses de carte de crédit à 10 cents par gallon. Si l’essence coûte 3 dollars, il s’agit d’un bon taux de rendement de 3,3%.
Ce qui est peut-être encore plus problématique, c’est que, avec ces cartes, vous êtes généralement lié à une seule marque de station-service qui n’est peut-être pas disponible là où vous en avez besoin.
