Comment reconstituer la banque parfaite

Les gens vont sur les médias sociaux pour se plaindre de toute une série de choses: leur partenaire, leur équipe sportive, leur déjeuner. Ajoutez à cela leurs banques.

Twitter et Reddit regorgent de plaintes colorées, et souvent non imprimables, concernant des frais élevés, des tarifs décevants et un service client épouvantable. Si certaines de ces personnes changent de banque, la plupart se résignent à croire que c’est comme ça.

Mais que se passe-t-il si ce n’était pas comme cela? Que faudrait-il pour que les clients louent les lieux qui retiennent leur argent?

Rencontrer la banque parfaite

Comptes no-nonsense

Certaines institutions vous bombardent d'options dans ce qui peut sembler être un stratagème pour vous distraire du fait qu'aucun n'est particulièrement efficace. Ce n’est pas le cas à la banque parfaite, qui est avant tout efficace.

Il propose un compte courant, un compte d'épargne et une gamme de certificats de dépôt. Le compte courant porte intérêt et le compte d'épargne est assorti d'un taux de rendement annuel de 1%, comparable à ce que proposent quelques-uns des meilleurs comptes d'épargne en ligne à haut rendement.

Pas ou peu de frais

Ce que la banque parfaite n’a pas est aussi important que ce qu’elle possède. Il ne vous frappe pas avec des frais de maintenance mensuels et réduit au minimum les autres frais. Si vous payez des frais hors réseau aux guichets automatiques des autres banques, la banque idéale les couvre jusqu’à 20 dollars par mois.

Si vous avez un excédent de compte sur votre compte, au lieu de payer des frais fixes d'environ 34 $ - au lieu de vous faire perdre la tête - la banque parfaite vous facture 10% d'intérêts sur le montant du découvert. Ainsi, si vous dépassez votre solde de 100 dollars et qu’il vous faut une semaine pour sortir votre compte du rouge, vous devrez moins de 25 cents de frais.

D'excellents outils

La banque parfaite écoute ses clients. Il surveille les tendances de l'industrie. Il sait, par exemple, que près de la moitié des propriétaires de téléphones mobiles disposant d'un compte bancaire utilisaient les services bancaires mobiles en 2015, contre 33% deux ans auparavant. Et il agit sur cette intelligence - ses outils technologiques sont haut de gamme. Il propose une application avec dépôt de chèque mobile et un plafond journalier de 20 000 USD. Ses fonctions de paiement de facture et de transfert d’argent sont gratuites et faciles à utiliser.

Le site Web de la banque ne vous laisse plus de questions, il y répond. Il décrit clairement ses comptes et les frais qui les accompagnent dans un langage clair et conversationnel. La lecture n’est pas encore captivante, mais au moins elle ne vous laissera pas cogner la tête contre votre bureau. Vous trouverez une page FAQ informative, ainsi qu'un service de chat en direct avec des temps d'attente dépassant rarement une minute ou deux.

Signes familiaux

La banque parfaite propose également une variété de prêts et d’hypothèques, et les clients ayant plusieurs comptes ont droit au taux majoré. Face à des problèmes épineux, vous pouvez visiter l’une de ses nombreuses branches.

Est-ce que tout ça a l'air génial? Hélas…

Pourquoi une banque parfaite n'existe pas…

La banque parfaite peut avoir beaucoup de choses, mais ce qu’elle n’est pas est réaliste. Garder la lumière allumée dans les succursales coûte cher, et cela peut gravement compromettre les marges d’une banque. C’est en partie pourquoi les taux d’épargne de la plupart des banques nationales sont si bas.

Si une banque offre des taux exceptionnels, il est probable qu’elle n’aura pas de succursale, ce qui constituera une rupture de marché pour certains consommateurs. Il se peut également qu'il ne dispose pas d'outils en ligne particulièrement utiles, ce qui permettra aux clients férus de technologie de regarder ailleurs. La liste continue. Peu importe la performance d'une banque dans un domaine, il y a de fortes chances qu'elle laisse tomber la balle ailleurs.

… Mais comment construire le vôtre

Les comptes, services, tarifs et frais susmentionnés n’avaient pas été imaginés et concoctés dans un laboratoire par un financier, Frankenstein; ils existent dans quelques-unes des meilleures banques et des meilleures coopératives de crédit du pays. Assembler votre propre version de la banque parfaite est tout à fait faisable.

Vous pouvez, par exemple, souscrire un compte d'épargne en ligne à rendement élevé tout en conservant un compte chèque dans une institution physique offrant une assistance en personne. Ou, si votre compte est à découvert à plusieurs reprises, vous pouvez rechercher une banque peu coûteuse et l'associer à une banque dotée d'outils performants pour vous aider à contrôler vos dépenses.

C’est à vous de déterminer laquelle de ces fonctionnalités est la plus attrayante, mais le fait de savoir qu’elles sont disponibles est un bon début, et en profiter vous rendra certainement un client plus satisfait. Qui sait, vous pourriez même avoir envie de tweeter à ce sujet.

Tony Armstrong est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.