Comment économiser pour 2017 et 2057 en même temps

Supposons que vous économisiez diligemment de l'argent pour votre prochain mariage, que vous envisagiez de créer votre propre entreprise un jour, puis que, dans 40 ans, vous souhaitiez vous retirer dans une belle ferme. Comment conciliez-vous des objectifs financiers aussi différents?

Les dépenses à court terme peuvent être faciles à imaginer et à budgétiser, mais les objectifs à long terme peuvent sembler plus vagues et plus difficiles à définir. Pourtant, les projets futurs sont peut-être les plus importants.

«Nous essayons d’épargner pour notre avenir; rembourser notre passé en remboursant nos dettes; et vivre nos vies dans le présent. Ce n’est pas facile », déclare Liz Weston, chroniqueuse et spécialiste des finances personnelles chez Investmentmatome.

Pour que ce soit un peu plus facile, suivez la règle d'économiser en premier pour l'objectif qui sera atteint en dernier. Attaquez d'abord les objectifs à long terme, puis utilisez les ressources restantes pour des objectifs à court et à moyen terme, déclare Molly Balunek, présidente de Laurel Tree Advisors, une firme de planification financière et de planification des investissements à Cleveland. Ainsi, ajoute Balunek, vous vous assurez que les objectifs à court terme ne sabotent pas les objectifs à long terme.

Privilégiez l'épargne à long terme

Par exemple, la retraite est un objectif qui devrait être une priorité pour tout le monde. «[La retraite est] une dépense énorme, et il ne faut pas tarder à épargner pour cela, car plus on tarde, plus il est difficile de rattraper son retard», dit Weston.

Outre une idée bucolique de la vie à la ferme (ou du parcours de golf, ou quel que soit votre rêve), il existe de nombreux incitatifs financiers pour épargner en vue de la retraite. Lorsque vous cotisez au régime 401 (k) d’un employeur, à un IRA traditionnel ou à un Roth IRA, vous bénéficiez d’allégements fiscaux précieux et d’un long horizon de placement pour la croissance de votre argent.

Si vous avez un plan 401 (k) au travail, commencez par là. «En règle générale, vous économisez 10% de votre salaire brut, a déclaré Pamela Zedick, planificatrice financière agréée du Zuk Financial Group à Dana Point, en Californie. Certaines entreprises égalent les contributions des employés dollar pour dollar, jusqu'à un plafond tel que 3% ou 6%. Si 10% est exagéré, visez au moins assez pour trouver le type d’employeur auquel vous avez droit.

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Viennent ensuite les plans à moyen terme

Avec des objectifs d’épargne d’ici cinq à dix ans - des fonds de démarrage pour une entreprise, vous n’avez peut-être qu’une vague idée de vos besoins. L'estimation d'un montant en dollars peut vous motiver à progresser vers l'objectif.

«La clé pour réaliser des économies… consiste à définir ces objectifs avec beaucoup de détail et de clarté. Par exemple, si vous souhaitez créer votre propre entreprise un jour, rendez cette image mentale aussi vivante que possible », déclare Cynthia Boman Thompson, planificatrice financière agréée chez Cinder Finance à Portland, Oregon.

Si vous créez une feuille de calcul avec des estimations en dollars pour la location de bureaux, un site Web, des supports marketing, etc., vous pourrez peut-être cibler un objectif en dollars spécifique, tel que 50 000 USD. «Une fois que vous avez une image aussi saisissante de ce que vous essayez d’atteindre, il est généralement beaucoup plus facile de rester motivé et de s’en tenir à votre régime d’épargne», déclare Thompson.

Pour les objectifs intermédiaires, conservez l’argent investi afin qu’il ait une chance de croître. Envisagez de mettre en place un transfert électronique automatique de fonds sur un compte de courtage, en utilisant «par exemple, un fonds équilibré qui peut générer un rendement sans trop de risque lié aux actions ou au marché», a déclaré Charlotte Dougherty, présidente de Dougherty & Associates, société de planification financière à Cincinnati..

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Puis budgétisez vos objectifs à court terme

Les objectifs à court terme sont généralement les plus ciblés. Si vous voulez une robe de mariée Vera Wang de 4 000 USD et qu'il vous reste un an à passer avant de la commander, divisez simplement le montant en dollars par 12 pour déterminer le montant que vous devez mettre de côté chaque mois. Mais considérez ensuite l’impact de cet achat sur vos objectifs intermédiaires et à long terme.

Vous constaterez peut-être que vous n’avez pas assez pour tout faire. C’est à ce moment-là que vous pouvez commencer à jouer avec les chiffres et à faire des compromis.

«Peut-être qu'une robe de 2 000 $ fonctionnera ou que vous prendrez votre retraite quelques années plus tard, ou que vous économiserez 25 000 $ et contracterez un prêt pour petite entreprise», déclare Weston. "Vous déplacez les pièces du puzzle pour trouver une combinaison qui fonctionne."

Jeanne Lee est rédactrice chez Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.