Comment profiter d'un marché en baisse
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Table des matières:
- Le secret: le coût moyen
- Histoires connexes
- Comment puis-je bénéficier lorsque le marché se redresse?
- Rester investi à long terme
- Être la tortue
Scott Weiss, CFP
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Vous avez entendu le vieil adage concernant le succès des investissements: achetez bas et vendez haut. Cela semble facile, n'est-ce pas? Le problème est que personne ne sait exactement où sont les sommets et les vallées tant que le marché ne les aura pas atteints. C’est pourquoi il est important d’avoir un plan d’investissement et de s’y tenir.
Comment un investisseur moyen peut-il réussir à acheter bas et à vendre haut? Voici le secret: contribuer continuellement à un portefeuille diversifié et le rééquilibrer lorsque l’allocation de votre portefeuille se situe en dehors de sa fourchette cible.
Le secret: le coût moyen
La moyenne des coûts en dollars est la clé d'une stratégie d'investissement à long terme. Cela signifie contribuer régulièrement à un montant déterminé à votre portefeuille.
Si vous contribuez à un plan 401 (k) ou 403 (b), vous le faites déjà; chaque fois que vous êtes payé, un certain pourcentage de votre salaire est déposé et immédiatement investi dans votre portefeuille. Il n’est pas tenu compte des conditions du marché. Peu importe que le marché soit à la hausse ou à la baisse; votre argent sera investi.
Histoires connexes
C’est là que la magie opère avec la moyenne monétaire: lorsque le marché est à la baisse, c’est comme obtenir un rabais sur vos investissements. Vous pouvez acheter plus d'actions du même investissement pour moins d'argent.
Comparez cela à l'alternative - un portefeuille à somme forfaitaire, dans lequel une somme plus importante est investie en une fois, sans contributions supplémentaires régulières. Avec les investissements forfaitaires, les liquidités disponibles ont déjà été investies et il est plus difficile de tirer parti des prix de vente.
Comment puis-je bénéficier lorsque le marché se redresse?
Lorsque vous contribuez régulièrement à votre portefeuille de placements et achetez des actions à escompte lors d’un marché baissier, vous augmentez votre potentiel de hausse lorsque le marché se redresse.
Lorsque vous prenez une somme forfaitaire et que vous l'investissez, vous avez initialement beaucoup plus d'actions dans un investissement que vous n'en auriez si vous étaliez ces contributions sur une période plus longue. Lorsque le marché baisse, votre portefeuille sous forme de somme forfaitaire diminue avec lui, mais vous n'achetez aucune action supplémentaire à un prix inférieur à celui de votre portefeuille. Vous pourriez vous retrouver avec le même nombre d’actions dans les deux portefeuilles, mais le prix moyen par action dans le portefeuille au coût moyen en dollars sera plus bas.
C'est pourquoi vos portefeuilles 401 (k) et 403 (b) sembleront mieux performer que votre portefeuille de placements à montant forfaitaire. En fait, ils sont souvent plus performants car, à long terme, vous finissez par acheter vos actions de placement à un coût global par action inférieur. Ainsi, lorsque le marché se redressera, vous pourrez être fier de vos achats en bas.
Rester investi à long terme
La moyenne monétaire vous donne un avantage sur l’investissement en capital, mais dans les deux cas, il est important de garder le cap et de rester investi. En vous écartant de la volatilité des marchés, vous réduirez considérablement vos chances de réussite en matière de placement à long terme.
L’expression principale est «long terme». Si vous investissez à court terme, la volatilité des marchés n’est pas votre amie et, franchement, vous ne devriez probablement pas investir du tout. Le fait d’avoir une vision à courte vue du marché amène beaucoup d’entre eux à abandonner leur navire au plus mauvais moment et à finir par acheter haut et bas - le contraire de ce que vous devriez faire.
Si vous avez un portefeuille d’investissement forfaitaire, n’ayez crainte. Vous pouvez toujours profiter des replis du marché en rééquilibrant votre portefeuille. Cela signifie que vous transférez de l'argent hors des classes d'actifs les plus performantes, qu'il s'agisse d'actions, d'obligations ou de bons du Trésor, et dans les classes d'actifs sous-performantes. Cela vous permet de maintenir votre répartition d'actifs cible et vous évite d'être «surpondéré» dans une catégorie d'actifs qui a bien performé mais pourrait baisser dans le futur. C'est l'essence même de l'achat bas et de la vente haute.
Être la tortue
Bien que les ralentissements du marché ne soient pas amusants, ils sont inévitables. Si vous pouvez potentiellement obtenir des taux de rendement plus élevés sur vos investissements, c'est parce que vous prenez le risque de perdre de l'argent.
Le meilleur conseil est d'être la tortue, pas le lièvre. Lorsque vous êtes au stade de la capitalisation et que vous construisez votre pécule, adoptez une approche de placement lente et régulière. Gardez le cap, peu importe ce que font les marchés.
D'autre part, au cours de la phase de décumulation de votre portefeuille, il se peut que vous deviez minimiser votre exposition aux actions afin de vous protéger de ne pas avoir l'argent quand vous en avez besoin. Plus important encore, au cours de cette étape, assurez-vous que votre plan de revenu de retraite tient compte de l'inévitabilité des replis du marché - et donnez suite à ce plan.
J'espère que cela vous donnera la confiance dont vous avez besoin pour respecter votre plan d'investissement, peu importe ce qui se passe sur les marchés. Si vous n’avez pas de plan, commencez par en construire un et fixez-vous pour objectif de le mener à bien.
Scott Weiss est directeur de la planification financière chez Weiss Financial Group à Mahopac, N.Y.
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