Comment j'utilise la carte d'étudiant Capital One Journey

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• Journey® Student Rewards de Capital One® vs. Discover it® Student Cash Back
• Comment tirer le meilleur parti des récompenses Journey® Student Rewards de Capital One®

Le programme Journey® Student Rewards de Capital One® est-il votre principale carte de crédit?

“C'était autrefois. J'ai eu la carte au collège parce que je voulais un nouvel iPhone », explique Pyles. «Le programme Journey® Student Rewards de Capital One® était la seule carte pour laquelle je me qualifiais. À l'époque, l'iPhone coûtait environ 200 dollars, soit moins cher qu'aujourd'hui. Donc, je viens d’acheter cela et je l’ai payé avec le temps. »Il ajoute:« Je ne connaissais pas grand chose des cartes de crédit. … Je savais juste que je n’en avais pas assez pour l’iPhone en même temps. ”

Sean Pyles

Pyles admet que le financement du téléphone sur sa carte de crédit n'a peut-être pas été la décision la plus responsable. (Le programme Journey® Student Rewards de Capital One® n’a pas de TAP, il a donc fini par payer un intérêt.) Mais l’achat a été effectué par nécessité. «Je devais avoir quelque chose», dit-il. «Mon ancien téléphone était en ruine, littéralement. L'iPhone 4 avait ce verre double face."

Avez-vous utilisé la carte régulièrement après l'achat de votre iPhone?

«Pas vraiment», dit-il. «Je l’utilisais essentiellement pour cet achat: j’avais un petit revenu tiré de mon travail universitaire, mais je ne voulais pas accumuler de dettes. C’était quand j’étais sorti de la fac et que j’avais un travail à plein temps que je l’utilisais pour faire des courses, comme aller à l’épicerie, une paire de chaussures, etc. Je n’avais pas vraiment de stratégie bien conçue pour mon utilisation de la carte."

Avez-vous des cartes de crédit au-delà de Journey® Student Rewards de Capital One®?

«J'ai reçu la carte Chase Sapphire Preferred® il y a quelques mois parce que je partais en voyage à l'étranger et que je voulais quelque chose avec tous les avantages. En fait, je l’ai trouvé après avoir commencé à travailler pour Investmentmatome », explique Pyles. «Même six mois plus tôt, j’avais complètement cessé d’utiliser les récompenses Journey® Student Rewards de Capital One® - c’était tout simplement inutile. J'avais une limite très basse et je n'avais pas beaucoup d'avantages."

L’expérience de Pyles est commune. Les cartes de crédit pour étudiants ne sont pas conçues pour être utilisées toute votre vie. Ils sont destinés aux personnes qui commencent à utiliser le crédit. Les cartes d’étudiant, ainsi que les cartes alternatives pour les personnes ayant un crédit faible ou limité, sont plutôt simples: récompenses faibles ou inexistantes, limites de crédit faibles et peu ou pas d’avantages. Cela facilite la décision de passer à une meilleure carte - une fois que vous avez établi un historique de crédit.

Parmi les cartes d’étudiant, cependant, le programme Journey® Student Rewards de Capital One® dispose d’un programme de récompenses décent. Il offre une remise en argent de 1% sur tous les achats, ce qui s'élève à 1,25% pour tout mois au cours duquel vous payez votre facture à temps.

Comment comparez-vous vos expériences avec les récompenses Journey® Student Rewards de Capital One® et la carte Chase Sapphire Preferred®?

«Je suis un consommateur beaucoup plus impliqué et informé, cela change donc mon utilisation», déclare Pyles. «Je pense que si j’avais la base de connaissances que j’avais maintenant avec les récompenses Journey® Student Rewards de Capital One®, j’aurais agi de manière très différente avec elle. Maintenant, je profite des avantages. Je fais ce que je peux pour tirer le meilleur parti de la carte. Je sais ce que je reçois et je sais comment le faire de la bonne manière. C’est la plus grande différence."

Donc, vous n’utilisez plus les récompenses Journey® Student Rewards de Capital One®?

"Non. Deux raisons pour lesquelles je ne l’utilise pas maintenant: il n’ya pas beaucoup de belles récompenses. Il n’ya pas vraiment d’incitation à continuer à l’utiliser », déclare Pyles. «C’est d'autant plus indésirable que la limite de crédit est vraiment basse. C’était ma première carte de crédit, donc ils n’allaient évidemment pas me donner beaucoup, mais la limite est de 300 $. Cela ne vous mène pas vraiment loin."

Avoir une ligne de crédit peu élevée n’est pas seulement gênant, cela peut également nuire à votre pointage de crédit.Si vous détenez un montant élevé de dette par rapport au montant de crédit disponible, votre taux d'utilisation du crédit augmente.

Parce que votre taux d'utilisation du crédit est utilisé, en partie, pour déterminer 30% de votre score FICO, le fait que Pyles ait limité le montant de la dette qu'il a ajouté à la carte au-delà de l'achat d'un iPhone a plus que probablement amélioré son crédit - ou du moins l'a évité. de tomber.

Avez-vous des dernières pensées? Y a-t-il des avantages évidents à Journey® Student Rewards de Capital One®?

«C’était une bonne carte d’introduction d’une certaine manière parce que je n’avais pas accès au crédit, et cela répondait à ce besoin. Et j’ai appris à utiliser une carte de crédit grâce à cette carte: frais de retard, intérêts, etc., explique-t-il. «Cette carte a été mon genre de roue d'entraînement pour tout le processus: comment obtenir une carte de crédit? Qu'utilisez vous pour ça? Comment payez-vous cela? Que se passe-t-il si vous ne le faites pas?"

Combien d'argent avez-vous gagné avec cette carte, de toute façon?

"Je pense avoir gagné environ 15 dollars en argent comptant sur trois ans d'utilisation", dit-il. «Tu viens de me le rappeler; J'ai ce chèque dans mon tiroir.

Entretien de Kevin Cash.

Kevin Cash est rédacteur à Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles. Courriel: [email protected]. Twitter: @kevin_cash.