Vol d'identité et fraude par carte de crédit: quels sont les États les plus vulnérables?
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Table des matières:
- Nombre de plaintes de vol d'identité pour 100 000 habitants
- Principales conclusions
- L'avenir de la fraude par carte de crédit
- Comment le CFPB aide-t-il les consommateurs?
- Analyse de Investmentmatome
- Testez vos connaissances sur la fraude par carte de crédit
- Méthodologie
- Taux de vol d'identité par état
- Taux de vol d'identité dans les plus grandes régions métropolitaines américaines
Les résidents de certains États sont plus vulnérables au vol d'identité, selon un examen des données fédérales par Investmentmatome, un site Web sur les finances personnelles.
En 2014, 332 646 plaintes pour vol d'identité ont été déposées aux États-Unis, d'après les données de la Federal Trade Commission. Ce chiffre comprend les plaintes déposées par les consommateurs auprès de la FTC ainsi que les rapports reçus des autorités répressives fédérales et des États, des organisations nationales de protection des consommateurs et des organisations non gouvernementales.
Le type d’usurpation d’identité le plus répandu est la fraude impliquant des documents gouvernementaux, tels que les cartes de sécurité sociale, les passeports et les permis de conduire, et la fraude en matière d’avantages sociaux. Les autres types de vol d'identité sont la fraude à la carte de crédit, la fraude au téléphone ou aux services publics, la fraude bancaire et la fraude liée à l'emploi.
Nombre de plaintes de vol d'identité pour 100 000 habitants
La carte montre les différences entre le vol d’identité aux États-Unis. Pour connaître le taux de plaintes de vol d’identité pour 100 000 habitants, cliquez sur les catégories de fraude et survolez un État ou parcourez la liste des 50 États et de Washington, D.C.
Consultez les données complètes sur les taux de vol d'identité par État et par région métropolitaine dans les tableaux ci-dessous. Découvrez ce que vous savez sur la fraude par carte de crédit en répondant à notre questionnaire.
La Floride est n ° 1. Le Sunshine State est en tête du classement des plaintes pour vol d'identité par habitant, avec 186 par 100 000 habitants. Washington, Washington, DC, l'Oregon et le Missouri enregistrent également des taux plus élevés de vol d'identité. Pendant ce temps, le taux le plus bas de plaintes de vol d'identité était dans le Dakota du Sud, à Hawaii et au Dakota du Nord. En comparaison, les données montrent que, par habitant, il y avait près de cinq fois plus de plaintes de vol d'identité en Floride qu'à Hawaii. La fraude par carte de crédit a rapporté plus sur les côtes. La Floride est en tête du pays en ce qui concerne le nombre de plaintes de fraude par carte de crédit par habitant, tandis que Washington, Californie, le Nevada et New York affichent également des taux élevés. Les résidents du Dakota du Nord, du Dakota du Sud, du Vermont, du Wyoming et de l'Iowa déposent le moins de plaintes de fraude par carte de crédit. Les plaintes de fraude par carte de crédit représentaient 17,4% des 332 646 plaintes de vol d'identité en 2014. Plaintes des consommateurs non résolues. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs, environ 9% des plaintes de fraude sur les cartes de crédit des consommateurs ont été réglées sans aucune forme de répit des entreprises impliquées. Nous avons analysé les données du CFPB de décembre 2011 au 14 septembre 2015 afin d’examiner la manière dont les entreprises traitent les plaintes des consommateurs. L’une des missions de l’agence, créée par le Congrès en 2010, est de renseigner les consommateurs sur les accords financiers en matière d’hypothèques, de prêts sur salaire et d’emprunts, tels que les cartes de crédit. La technologie EMV, un moyen de sécuriser davantage les paiements par carte de crédit en générant un code unique pour chaque transaction par carte de crédit en personne, est largement adoptée aux États-Unis. Après octobre, les commerçants ou les vendeurs qui ne prennent pas en charge la technologie EMV seront responsables transactions frauduleuses qui se produisent en personne. Sean McQuay, expert des cartes de crédit de notre site, prévient que cette technologie présente certaines limites. "Il est important que les consommateurs sachent que les puces EMV ne sont pas une solution miracle pour la sécurité des cartes de crédit", déclare M. McQuay. «Il est important que les consommateurs sachent que les puces EMV ne sont pas une solution miracle pour la sécurité des cartes de crédit», déclare Sean McQuay, expert en cartes de crédit chez Investmentmatome. Alors que la technologie EMV devrait à long terme réduire la fraude liée aux cartes de crédit, notamment la fraude contrefaite, les plaintes résultant de la fraude aux achats en ligne vont probablement augmenter. Les achats en ligne et autres formes de fraude dite carte inexistante ont augmenté de 120% en dix ans au Royaume-Uni de 2004 à l’adoption de la technologie EMV jusqu’en 2014. Il est possible que les résidents de Floride, de Washington, de Californie et de Californie voient leurs taux de fraude par carte de crédit, qui étaient déjà plus élevés, augmenter davantage au cours des mois à venir lorsqu'ils effectuent des achats en ligne. Chaque semaine, la CFPB enregistre des milliers de plaintes concernant des produits et services financiers afin d’aider les consommateurs à obtenir les réponses des entreprises. Voici un exemple d’un des milliers de récits de consommateurs se plaignant de fraude à la carte de crédit dans la base de données de CFPB: «J'ai demandé de l'aide à [l'émetteur] et ils ont refusé de m'aider. J’ai engagé un enquêteur qui comprend les règles et les règlements de la banque. Nous avons envoyé les informations à [l'émetteur] pour obtenir de l'aide et ils ont envoyé une lettre disant qu'ils ne pouvaient toujours pas m'aider à retourner mon argent." «J'ai demandé de l'aide à [l'émetteur] et ils ont refusé de m'aider. J’ai engagé un enquêteur qui comprend les règles et les règlements de la banque. Nous avons envoyé les informations à [l'émetteur] pour obtenir de l'aide et ils ont envoyé une lettre disant qu'ils ne pouvaient toujours pas m'aider à retourner mon argent." Ce consommateur n’est pas seul. Investmentmatome a analysé les 4 607 plaintes relatives à des fraudes de cartes de crédit déposées auprès de la CFPB entre décembre 2011 et le 14 septembre 2015, afin de déterminer le comportement des entreprises vis-à-vis des consommateurs. Nous avons constaté que 58% de toutes les plaintes de fraude par carte de crédit adressées à la CFPB étaient réglées par une explication de la banque, ce qui signifie que le consommateur avait résolu la résolution souhaitée ou expliqué pourquoi aucune autre mesure n'avait été prise. Environ 17% des plaintes de fraude par carte de crédit ont été clôturées avec un allégement monétaire, tandis que 13% ont été réglées avec un allégement non monétaire. Mais 9% de toutes les plaintes de fraude par carte de crédit ont été clôturées sans allégement monétaire ou non monétaire, ni explication. Le consommateur dans la plainte ci-dessus, par exemple, a reçu une explication, mais l’émetteur de la carte de crédit n’a pas accordé d’allègement monétaire ou non monétaire. La CFPB indique que le consommateur a contesté la réponse de l’émetteur de la carte. Les données sur les taux de vol d'identité pour 100 000 habitants datent de 2014 et du réseau Consumer Sentinel de la FTC. Les données sur les taux de réponse des entreprises aux plaintes de fraude par carte de crédit proviennent de la base de données de plaintes des consommateurs de CFPB de décembre 2011 au 14 septembre 2015. Faites défiler le tableau pour voir les données sur les taux de vol d'identité par État et par catégorie de décembre 2011 au 14 septembre 2015.
Faites défiler le tableau pour voir les données sur les taux de vol d'identité par région métropolitaine de décembre 2011 au 14 septembre 2015.
" PLUS: Visitez notre page de données de carte de crédit pour plus d'études, enquêtes et statistiques Image via iStock. Principales conclusions
L'avenir de la fraude par carte de crédit
Comment le CFPB aide-t-il les consommateurs?
Analyse de Investmentmatome
Testez vos connaissances sur la fraude par carte de crédit
Méthodologie
Taux de vol d'identité par état
Rang
Etat
Nombre total de plaintes de vol d'identité pour 100 000 habitants
Documents gouvernementaux ou plaintes relatives aux fraudes liées aux avantages sociaux pour 100 000 habitants
Nombre de plaintes de fraude par carte de crédit pour 100 000 habitants
Nombre de plaintes de fraude téléphonique ou de services publics pour 100 000 habitants
Plaintes pour fraude bancaire par 100 000 habitants
Plaintes pour fraude liée à l'emploi pour 100 000 habitants
1
Floride
186.3
96.1
28.1
15.0
15.3
5.1
2
Washington
154.8
85.7
17.6
9.4
8.8
4.8
3
Washington DC.
142.8
47.5
25.0
22.3
12.0
5.8
4
Oregon
124.6
76.6
13.0
6.4
6.6
2.5
5
Missouri
118.7
73.6
12.2
9.4
5.9
2.7
6
Géorgie
112.7
45.9
17.1
16.1
9.1
3.4
7
Michigan
104.3
44.0
14.3
23.2
5.9
3.3
8
Californie
100.5
24.8
24.7
11.6
10.4
8.2
9
Nevada
100.2
28.0
22.3
10.8
10.3
6.0
10
Arizona
96.0
29.9
13.8
10.1
7.4
12.7
11
Maryland
95.9
33.9
17.3
13.4
8.5
3.4
12
Texas
95.9
35.0
14.4
11.0
7.5
7.7
13
Illinois
95.6
35.3
14.9
16.9
6.9
4.4
14
Colorado
85.5
30.9
12.6
9.1
8.7
8.1
15
Connecticut
85.4
37.2
16.1
10.6
6.5
3.8
16
Arkansas
83.6
22.4
9.3
12.6
5.0
3.1
17
Pennsylvanie
81.7
28.3
13.4
10.8
6.7
3.3
18
New York
80.8
25.4
19.6
10.6
7.9
3.5
19
Mississippi
80.5
37.5
7.4
12.1
5.5
2.7
20
New Jersey
79.9
22.8
17.0
10.7
9.1
3.9
21
Ohio
79.0
40.1
10.4
9.6
5.0
1.8
22
Delaware
78.1
28.9
12.8
11.5
7.5
2.7
23
Alabama
77.7
36.4
9.5
9.1
6.4
2.4
24
Nouveau Mexique
77.2
26.3
10.6
9.0
6.2
7.6
25
Tennessee
76.2
28.6
11.2
13.8
5.9
2.3
26
Massachusetts
75.8
32.6
11.8
9.7
5.2
3.9
27
Wisconsin
74.4
37.1
10.6
6.5
4.2
2.0
28
Louisiane
73.8
33.5
10.0
8.6
5.4
1.9
29
Caroline du Nord
73.8
30.9
11.4
8.2
5.6
2.4
30
Alaska
73.6
40.2
8.7
5.4
4.6
1.6
31
Caroline du Sud
73.3
26.0
10.5
10.6
5.5
2.1
32
Virginie
71.1
24.8
12.0
11.6
6.7
1.7
33
Oklahoma
68.5
27.1
9.3
7.5
5.4
3.4
34
Indiana
68.2
26.9
9.0
11.6
4.9
2.9
35
Rhode Island
66.2
29.1
11.9
7.8
5.2
2.6
36
Kansas
65.2
22.3
11.2
6.6
7.3
2.8
37
Vermont
64.2
35.6
6.4
5.9
4.1
1.0
38
Virginie occidentale
61.4
29.3
8.5
9.3
3.6
1.1
39
Minnesota
59.2
21.4
10.9
6.7
5.2
1.9
40
Idaho
58.9
22.1
9.4
6.9
4.4
1.8
41
Montana
57.2
22.5
8.3
4.1
3.9
2.1
42
New Hampshire
54.7
24.5
8.7
5.7
4.5
1.4
43
Utah
53.9
16.3
10.9
5.5
5.0
4.0
44
Kentucky
53.4
23.2
9.2
5.8
3.9
2.2
45
Maine
52.1
29.5
7.5
4.2
3.8
0.5
46
Wyoming
49.1
18.7
7.0
5.8
4.3
2.4
47
Nebraska
48.6
16.8
7.4
6.2
3.7
3.4
48
Iowa
48.5
21.8
7.1
5.3
3.4
1.8
49
Dakota du nord
43.1
19.6
6.0
4.5
3.2
1.1
50
Hawaii
40.9
14.0
8.8
2.6
4.2
0.8
51
Dakota du Sud
36.3
13.9
5.2
4.0
3.4
1.8
Taux de vol d'identité dans les plus grandes régions métropolitaines américaines
Rang
Zone métropolitaine
Total des plaintes de vol d'identité
Plaintes de vol d'identité pour 100 000 habitants
1
Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, Floride
18,428
316.2
2
Seattle-Tacoma-Bellevue, Etat de Washington a
7,473
207
3
St. Louis, MO-IL
5,724
204.4
4
Tallahassee, Floride
706
189.1
5
Naples-Immokalee-Marco Island, Floride
586
172.5
6
Olympia-Tumwater, WA
418
159.3
7
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR-WA
3,685
159.2
8
Pueblo, CO
252
156.1
9
Jacksonville, Floride
2,156
154.6
10
Detroit-Warren-Dearborn, MI
6,522
151.9
11
Cape Coral-Fort Myers, Floride
988
149.4
12
Port Sainte-Lucie, Floride
650
148.4
13
Lakeland-Winter Haven, Floride
908
145.7
14
Salem, OU
567
141.6
15
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA
7,809
141.4
15
Beckley, WV
176
141.4
17
Orlando-Kissimmee-Sanford, Floride
3,124
137.8
17
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, Floride
3,956
137.8
19
Stockton-Lodi, Californie
915
129.9
20
Vallejo-Fairfield, Californie
549
129.2
21
Deltona-Daytona Beach-Ormond Beach, Floride
769
128
22
Columbus, GA-AL
404
127.6
23
Milwaukee-Waukesha-West Allis, Wisconsin
2,002
127.5
24
Memphis, TN-MS-AR
1,650
123
25
Longview, WA
124
121.7
26
Les villages, FL
130
121.4
27
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX
8,158
119.8
28
Sebastian-Vero Beach, Floride
170
119.7
29
Mount Vernon-Anacortes, WA
140
117.8
30
Fresno, Californie
1,121
117.3
31
Flint, MI
482
116
32
Gainesville, Floride
312
115.4
33
Ocala, Floride
389
115.3
34
Montgomery, AL
425
113.8
35
Dothan, AL
167
113.1
36
Bremerton-Silverdale, WA
287
113
37
Houston-la région boisée-Sugar Land, TX
7,076
112.1
38
San Francisco-Oakland-Hayward, Californie
5,060
112
39
Nord Port-Sarasota-Bradenton, FL
817
111.5
40
Los Angeles-Long Beach-Anaheim, Californie
14,397
109.6
41
Palm Bay-Melbourne-Titusville, Floride
602
109.3
42
Modesto, Californie
568
108.1
43
Jackson, MS
621
107.7
44
Laredo, TX
282
107.4
45
Waterloo-Cedar Falls, IA
181
106.8
46
Racine, WI
206
105.6
47
Pittsburgh, PA
2,479
105
48
Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI
9,992
104.8
49
Pensacola-Ferry Pass-Brent, FL
489
104.7
50
Cleveland-Elyria, OH
2,155
104.4
